ABA NUMBER – Siehe Routing/Transit Number.
ACH – Ein Akronym zur Kennzeichnung des Automated Clearing House Network.
ACH AUTHORIZATION – Zustimmung eines Empfängers, eine ACH-Gutschrift oder -Lastschrift auf seinem Konto zuzulassen. Autorisierungen für Kredittransaktionen können mündlich erfolgen, aber Lastschrifttransaktionen von Verbrauchern müssen schriftlich autorisiert oder auf ähnliche Weise authentifiziert werden (z.B.,
ACH CREDIT – Eine Transaktion über das ACH-Netzwerk, die zur Zahlung an einen Empfänger (Einzahlung auf ein Konto) veranlasst wird.
ACH DEBIT – Eine Transaktion über das ACH-Netzwerk, die zur Abhebung von einem Empfänger (Abhebung von einem Konto) veranlasst wird.)
ACH NETWORK – Überweisungssystem, das den Regeln der National Automated Clearing House Association unterliegt und das Interbanken-Clearing elektronischer Eingaben für die teilnehmenden Finanzinstitute ermöglicht.
ACH OPERATOR – Der ACH-Operator verarbeitet Eingaben zwischen einem Auftraggeber und einem Empfänger. Derzeit gibt es zwei ACH-Betreiber – die Federal Reserve Bank und EPN (Electronic Payments Network).
ACQUIRER – Ein Finanzinstitut oder ein Merchant Service Provider (MSP), der die Kreditkartenabwicklung im Auftrag eines Händlerkunden erleichtert und verwaltet.
ACQUIRER BANK – Die Bank oder das Finanzinstitut, das das Bankkonto des Händlers führt, das für den Einzug der Erlöse für die Kreditkartenabwicklung verwendet wird.
ACQUIRING PROCESSOR – Das Kreditkartenabwicklungsunternehmen, mit dem ein Acquirer zusammenarbeitet, um Händlern Transaktionsclearing-, Abrechnungs-, Fakturierungs- und Berichterstattungsdienste anzubieten.
ADDENDA RECORD – Ein ACH-Datensatztyp, der zusätzliche Daten enthält, die zur vollständigen Identifizierung eines Kontoinhabers bzw. von Kontoinhabern oder zur Bereitstellung von Informationen über eine Zahlung an das RDFI oder den Empfänger erforderlich sind.
ANSI – Das American National Standards Institute.
AUTHENTICATION – Eine wichtige Datensicherheitstechnik, die verwendet wird, um die Änderung von Daten zu verhindern, während die Daten zwischen den Teilnehmern einer ACH-Transaktion ausgetauscht werden.
AUTOMATISIERTE EINZAHLUNG – Eine Einzahlung, die über das ACH-Netzwerk direkt auf ein Konto bei einer DFI erfolgt (z. B. Gehaltsabrechnungen, Sozialversicherungszahlungen und Rentenleistungen).

BANK-IDENTIFIKATIONSNUMMER (BIN) – Eine BIN sind die ersten sechs Ziffern einer Kreditkarte, Debitkarte, Charge-Karte usw. Diese Ziffern geben an, zu welchem Netz die Karte gehört und welche Bank sie ausgestellt hat.
BANKTAG – Jeder Tag, an dem ein DFI während eines Teils des Tages für die Öffentlichkeit geöffnet ist, um im Wesentlichen alle seine Finanzfunktionen auszuüben. In bezug auf ACH jeder Tag, an dem der ACH-Betreiber geöffnet ist und ACH-Transaktionen verarbeitet.
BATCH – Eine Gruppe von Aufzeichnungen oder Dokumenten, die zum Zweck der Datenverarbeitung als eine Einheit betrachtet werden.
GESCHÄFTSTAG – Ein Tag, an dem ein Finanzinstitut geöffnet ist und im wesentlichen alle seine Geschäfte durchführt.

CLEARING HOUSE – Ein freiwilliger Zusammenschluß von DFIs, die das Clearing von Schecks oder elektronischen Sendungen durch den direkten Austausch von Geldern zwischen Mitgliedern erleichtern.
WIRTSCHAFTLICH VERTRÄGLICH – Ein System, eine Technologie, eine Praxis oder ein Verfahren, das von Auftraggebern, die ähnliche Arten von Geschäften betreiben, häufig praktiziert wird.

DATENVERKÄUFERSTANDARD – Eine Technik, mit der eine Nachricht für die Übertragung in einen nicht entzifferbaren Bitstrom verschlüsselt wird.
DATENÜBERTRAGUNG – Der elektronische Austausch von Informationen zwischen zwei Datenverarbeitungsstellen (Computern).
KONTOZUSAMMENFASSUNG – Eine Bankkontozusammenfassung, die Informationen über eine oder mehrere Buchungen enthält, für die keine separate Position beigefügt ist. Bei ACH-Eingaben ist eine Form des beschreibenden Auszugs erforderlich, es sei denn, das Finanzinstitut erstellt ein Ersatzbeilage-Dokument. Die Mindestanforderungen an die Berichterstattung sind in der Verordnung E festgelegt.
DFI – Depository Financial Institution.
DIRECT DEBIT – Eine Methode des ACH-Inkassos, bei der der Schuldner nach Erhalt einer von einem Gläubiger ausgestellten Buchung die Erlaubnis erteilt, sein Konto zu belasten.

EFFEKTIVES EINGABEDATUM – Das Datum, das vom Auftraggeber der Transaktion oder der ODFI auf einer ACH-Transaktion angegeben wird – es ist normalerweise das Datum, an dem der Auftraggeber oder die ODFI beabsichtigt, die Überweisung durchzuführen.
ELECTRONIC FUNDS TRANSFER – Ein allgemeiner Begriff, der immer dann verwendet wird, wenn Geld ohne Scheck oder Wechsel bewegt wird.
ELECTRONIC FUNDS TRANSFER ACT – Das Bundesgesetz der Vereinigten Staaten, das die Verwendung und Verwaltung von elektronischen Geldtransferdiensten regelt.
ELECTRONIC SIGNATURES IN GLOBAL AND NATIONAL COMMERCE ACT (E-SIGN) – Ein Bundesgesetz der Vereinigten Staaten, das die Verwendung von digitalen Signaturen und Aufzeichnungen im elektronischen Handel definiert und regelt.

FILE HEADER – Der erste Datensatz einer ACH-Datei, der Informationen enthält, die für die Weiterleitung, Validierung und Verfolgung der in der Datei enthaltenen ACH-Transaktionen erforderlich sind.
FUNDS AVAILABILITY – Der Zeitpunkt, zu dem Gelder, die mit ACH-, Bar- oder Scheckeinzahlungen verbunden sind, dem Kontoinhaber zur Verfügung gestellt werden.

INTERCHANGE – Der Prozess, bei dem alle an einer Kreditkartentransaktion beteiligten Parteien (d.h., Prozessoren, Acquirer, Emittenten usw.) die Verarbeitung, das Clearing und die Abrechnung von Kreditkartentransaktionen verwalten, einschließlich der Festsetzung, des Einzugs und/oder der Verteilung von Gebühren zwischen den Parteien. Auch bekannt als Credit Card Interchange.
ISSUING BANK – Ein Finanzinstitut, das im Auftrag der Kartenverbände Kreditkarten an Verbraucher ausgibt. Auch bekannt als Card Issuing Bank oder „Issuer“.

MEMO POSTING – Ein Vermerk auf einem Konto, der anzeigt, dass eine Gutschrift eingegangen ist, aber noch nicht auf dem Konto verbucht wurde.
MERCHANT ACCOUNT – Ein Finanzinstitut oder Bankkonto, das von einem Händler speziell für den Zweck des Einzugs von Erlösen aus Bank- oder Kreditkartenzahlungstransaktionen verwendet wird. Ein Card Present (CP)-Händlerkonto wird von Händlern verwendet, die Zahlungen an einem physischen Ort entgegennehmen, an dem die Zahlung vom Kunden zum Zeitpunkt der Transaktion physisch an den Händler übergeben wird. Ein Händlerkonto mit nicht vorhandener Karte (Card Not Present, CNP) wird von Händlern genutzt, bei denen der Verbraucher dem Händler die Zahlung zum Zeitpunkt der Transaktion nicht physisch vorlegt.
MERCHANT ACCOUNT PROVIDER (Anbieter von Händlerkonten) – Ein Finanzinstitut oder eine Bank, das bzw. die einem Händler ein Finanzkonto zur Verfügung stellt, um Erlöse aus Bankkonto- oder Kreditkartenzahlungen von Verbrauchern einzuziehen.
HÄNDLER-IDENTIFIZIERUNGSNUMMER (MID) – Eine Identifikationsnummer, die jedem Mitglied einer Acquiring-Organisation, wie z.B. einem Finanzinstitut, einer unabhängigen Vertriebsorganisation (ISO), einem Merchant Service Provider (MSP) oder einem Prozessor, zugewiesen wird.

NACHA – (NATIONAL AUTOMATED CLEARING HOUSE ASSOCIATION) – Ein Gremium, das die NACHA-Betriebsregeln entwickelt und pflegt und alle ACH-Aktivitäten und -Verfahren überwacht. NACHA ist auch für den Verkauf und die Verteilung von zahlungsbezogenen Veröffentlichungen und die Bereitstellung von nationalen Schulungen verantwortlich.
NON-SUFFICIENT FUNDS – Eine Art von ACH-Rückmeldung, die anzeigt, dass das Bankkonto eines Empfängers nicht über genügend Mittel zur Deckung einer bestimmten Transaktion verfügt.
Änderungsmitteilung – Mitteilung der Bank des Empfängers an den Händler, dass die mit einer bestimmten Transaktion übermittelten Kontoinformationen falsch waren und nun richtige Informationen enthalten.

ODFI (ORIGINATING DEPOSITORY FINANCIAL INSTITUTION) – Ein teilnehmendes DFI, das für die Einreichung von ACH-Transaktionen verantwortlich ist. Dieses Institut kann Sendungen direkt bei einem ACH-Betreiber einreichen oder über einen Drittverarbeiter arbeiten, der die eigentliche Sendestelle ist.
ORIGINATOR – Eine Organisation oder ein Unternehmen, das eine ACH-Datei erstellt und sie an ein ODFI zur Einspeisung in das ACH-Netzwerk liefert.

TEILNEHMENDES DEPOSITORISCHES FINANZINSTITUT – Jedes DFI, das vom ACH-Betreiber autorisiert ist, ACH-Eingaben zu erstellen oder zu empfangen.
PAYMENTS GATEWAY – Ein System von Technologien und Prozessen, das es Händlern ermöglicht, Zahlungstransaktionen elektronisch bei den Zahlungsverarbeitungsnetzwerken (d.h., dem Credit Card Interchange und dem ACH-Netzwerk). Zahlungs-Gateways bieten Händlern auch Transaktionsmanagement-, Berichterstattungs- und Abrechnungsdienste an.
VORANZEIGE (PRENOTE) – Ein Null-Dollar-Eintrag, der mindestens sechs Kalendertage vor allen Live-Einträgen, die ein Konto bei einem RDFI betreffen, über das ACH-Netzwerk gesendet werden muss.

EMPFÄNGER – Ein Begriff, der im Zusammenhang mit dem Clearing von ACH-Transaktionen verwendet wird, um die natürliche oder juristische Person zu beschreiben, die einen Auftraggeber ermächtigt hat, eine Erstattungs- oder Belastungstransaktion auf ihrem Bankkonto zu veranlassen. RDFI (RECEIVING DEPOSITORY FINANCIAL INSTITUTION) – Ein teilnehmendes DFI, das für den Empfang von ACH-Transaktionen zuständig ist. Dieses Institut kann Posten direkt bei einem ACH-Betreiber empfangen oder über einen Drittverarbeiter arbeiten, der der eigentliche Receiving Point ist.
RECEIVING POINT – Eine Verarbeitungsstelle, die Eingaben von einem ACH-Betreiber im Namen eines RDFI empfängt.
REGIONAL PAYMENTS ASSOCIATION – Eine Organisation, die von DFIs gegründet wurde, um den Austausch elektronischer Transaktionen zu regulieren und zu unterstützen.
REGULATION CC – Diese Verordnung, die vom Board of Governors der Federal Reserve Bank veröffentlicht wurde, setzt den Expedited Funds Availability Act und den Check Clearing for the 21st Century Act um.
REGULATION E – Diese vom Federal Reserve Bank Board veröffentlichte Verordnung legt die Rechte, Pflichten und Verantwortlichkeiten von Verbrauchern fest, die elektronische Überweisungen nutzen, sowie von Finanzinstituten, die elektronische Überweisungsdienste anbieten.
RETURNED ITEM – Ein ACH-Eintrag, der von einem RDFI abgelehnt wurde, weil er nicht gebucht werden kann (d. h.
REVERSING ENTRY – Eine Datei, die von einer Sendestelle erstellt wird, um eine frühere Datei oder einen früheren Eintrag zu stornieren, weil die frühere Datei oder der frühere Eintrag irrtümlich gesendet wurde oder ein Duplikat ist.
ROUTING/TRANSIT NUMBER – Eine neunstellige Nummer, auch bekannt als ABA-Nummer, die innerhalb des Bankensystems verwendet wird, um ein Finanzinstitut zu identifizieren. Die Nummer wird auf Sendungen (Schecks, ACH-Transaktionen usw.) verwendet, die zu einem bestimmten Finanzinstitut gehören, damit sie über das Bankensystem an das richtige Institut weitergeleitet werden können.

SENDING POINT – Eine Verarbeitungsstelle, die im Namen einer ODFI Eingaben an einen ACH-Operator sendet.
SETTLEMENT – Der Prozess der Abrechnung von Transaktionen, die über den ACH-Operator verarbeitet werden. Die Abrechnung erfolgt täglich.
SETTLEMENT-DATUM – Der Tag, an dem die Abrechnung erfolgt, d.h. an dem Gelder aufgrund einer ACH-Eingabe tatsächlich den Besitzer wechseln.
SIMILARLY AUTHENTICATED – Ein Authentifizierungsstandard, der es ermöglicht, schriftliche und unterzeichnete Genehmigungen in elektronischer Form zu erhalten. Um das Erfordernis der „Schriftlichkeit“ zu erfüllen, muss eine elektronische Autorisierung auf einem Computerbildschirm oder einer anderen Anzeigemethode sichtbar sein, die es dem Verbraucher ermöglicht, die Autorisierung vorzubereiten.
QUELLDOKUMENT – Ein Scheck oder ein gemeinsamer Entwurf, der zur Erstellung eines ACH-Eintrags verwendet wird.
STANDARD ENTRY CLASS CODE (SEC) – Ein dreistelliger Code innerhalb eines ACH Company/Batch Header Record zur Identifizierung der in einem ACH-Stapel enthaltenen Zahlungsarten. (d.h. CCD, CIE, CTX, MTE, POS, WEB oder PPD).

DRITTSENDER – Ein Drittanbieter wird als Drittsender betrachtet, wenn eine Vereinbarung mit einer ODFI oder einem anderen Drittsender besteht, um Transaktionen zu veranlassen, und auch eine Vereinbarung mit einem Auftraggeber besteht, um in dessen Namen Transaktionen in das ACH-Netzwerk einzuleiten. In diesem Fall gibt es keine Vereinbarung zwischen dem Auftraggeber und dem ODFI. Ein Drittabsender ist eine Untergruppe des Drittdienstleisters.
Drittdienstleister – Ein Originator, ein ODFI oder ein RDFI kann einen Drittdienstleister während des Prozesses der Generierung oder des Empfangs von ACH-Transaktionen nutzen. Zu den Drittanbietern können Datenverarbeiter, Korrespondenzbanken oder Finanzinstitute gehören, die anderen Finanzinstituten ACH-Dienste anbieten.

UNIFORM COMMERCIAL CODE ARTICLE 4A (UCC 4A) – Das Uniform Commercial Code (UCC) ist ein umfassendes staatliches Gesetz zur Regelung von Handelsgeschäften. Artikel 4A deckt bestimmte Geldtransfers ab, einschließlich ACH-Gutschriftstransaktionen, die nicht dem Electronic Funds Transfer Act unterliegen.
UPIC (UNIVERSAL PAYMENT IDENTIFICATION CODE) – Entwickelt vom Electronic Payments Network, dem ACH-Geschäft von The Clearing House Payments Co. L.L.C. entwickelt, ist ein UPIC eine eindeutige Bankkontokennung, die es Unternehmen ermöglicht, elektronische Zahlungen zu empfangen, ohne ihre sensiblen Bankdaten preiszugeben. UPICs gelten nur für Gutschriften und sind von einem Institut zum anderen übertragbar.

WAREHOUSING – Die Fähigkeit eines ODFI, eine Datei von einem Auftraggeber vor dem effektiven Eingabedatum zu erhalten und sie für die Freigabe an den ACH-Betreiber zurückzuhalten, oder die Fähigkeit eines RDFI, Eingaben vor dem Abrechnungsdatum zu erhalten und sie ohne Buchung bis zum Abrechnungsdatum zurückzuhalten.
WHOLESALE-KREDIT – Eine Kredittransaktion, die von einem Nicht-Verbraucher veranlasst oder entgegengenommen wird, d. h. eine Kredittransaktion auf ein „Geschäftskonto“.