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Bankrates Leitfaden für Verbraucher zu den besten gesicherten Kreditkarten

Eine gesicherte Kreditkarte ist eine Art von Karte, die durch Sicherheiten abgesichert ist, normalerweise in Form einer Einlage des Karteninhabers. Der typische Verbraucher, der eine gesicherte Karte erhält, hat keine Kreditgeschichte oder eine niedrige Kreditwürdigkeit, aber die Kaution macht es einfacher, sich für eine gesicherte Karte zu qualifizieren. Möglicherweise haben Sie die Möglichkeit, auf eine unbesicherte Karte ohne Kaution umzusteigen, wenn Sie die besicherte Karte verantwortungsbewusst nutzen.

Alternativ zur Zahlung einer Kaution können Sie bei einigen Produkten eine besicherte Kreditkarte erhalten, nachdem Sie Ihre Kreditwürdigkeit durch ein kreditbildendes Konto nachgewiesen haben, das die schrittweise Rückzahlung eines kleinen Ratenkredits beinhaltet.

Eine besicherte Kreditkarte kann mehr sein als nur eine bequeme Möglichkeit, Ihre täglichen Einkäufe zu tätigen. Sie kann Ihnen auch die Möglichkeit bieten, einen Kredit aufzubauen oder wiederherzustellen. Ganz gleich, ob Sie Ihre Kreditgeschichte aufbauen oder finanziell wieder auf die Beine kommen wollen, der verantwortungsvolle Einsatz einer gesicherten Kreditkarte kann ein guter Ausgangspunkt sein.

Werfen Sie einen Blick auf die Ratschläge und Empfehlungen der Experten auf dieser Seite, um die Informationen zu erhalten, die Sie benötigen.

• Vergleichen Sie unsere besten gesicherten Kreditkarten
• Eine genauere Betrachtung unserer besten gesicherten Kreditkarten für 2021
• Was sind gesicherte Kreditkarten?
• Gründe für eine gesicherte Kreditkarte und ihre verantwortungsvolle Nutzung
• Vor- und Nachteile gesicherter Kreditkarten
• Wie schnell können Sie mit einer gesicherten Karte Kredit aufbauen?
• Aufsteigen auf eine ungesicherte Karte
• Das sollten Sie bedenken, bevor Sie eine gesicherte Karte beantragen
• Häufig gestellte Fragen zu gesicherten Kreditkarten
• Wie wir unsere Liste der besten gesicherten Kreditkarten zusammengestellt haben
• Weitere Informationen zu gesicherten Kreditkarten und zum Kreditaufbau

Vergleich unserer besten gesicherten Kreditkarten

Kartenname	Best für	Jahresgebühr	Bankrate Review Score
Secured Mastercard® von Capital One	Aufbaukredit	$0	4.2 / 5 (Vollständigen Kartenbericht lesen)
OpenSky® Secured Visa® Credit Card	Keine Mindestkreditwürdigkeit erforderlich	$35	3.4 / 5 (Vollständige Kartenbewertung lesen)
Discover it® Secured Credit Card	Gesicherte Karte mit Prämien	$0	4.8 / 5 (Vollständigen Kartenbericht lesen)
Citi® Secured Mastercard®	Keine monatliche Bearbeitungsgebühr	$0	2.8 / 5 (Vollständige Kartenbewertung lesen)
First Progress Platinum Prestige Mastercard® Secured Credit Card	Keine Bonitätsprüfung erforderlich	$49	3.3 / 5 (Vollständige Kartenbewertung lesen)
Self – Credit Builder Account + Secured Visa Credit Card	Best for building credit with savings	One Time $9 + Secured Karte $25	Bald erhältlich
First Progress Platinum Elite Mastercard® Secured Credit Card	Best für einfache Beantragung und Bearbeitung	$29	3.2 / 5 (Vollständige Kartenbewertung lesen)

Ein genauerer Blick auf unsere besten gesicherten Kreditkarten für 2021

Secured Mastercard® von Capital One

Warum es die beste gesicherte Karte für den Aufbau eines Kredits ist

Diese Karte bietet ein Kreditlimit von 200 $, und Ihre Kaution könnte so niedrig wie 49 $ sein. Diejenigen mit extrem niedrigen Scores sind vielleicht mit einer anderen gesicherten Karte besser dran, aber wenn Sie am oberen Ende von „schlecht“ sind, sollten Sie diese Karte in Betracht ziehen.

Highlights:

• Sie können Ihren Kreditrahmen mit Ihrer Steuererklärung einrichten, indem Sie eine rückzahlbare Kaution von 49, 99 oder 200 $ hinterlegen. Ihr anfänglicher Kreditrahmen beginnt bei 200 $, kann aber innerhalb von 35 Tagen nach Genehmigung auf bis zu 1.000 $ erhöht werden. Bei der Einreichung der Kaution müssen Sie Ihre Bankdaten angeben.
• Der effektive Jahreszins beträgt 26,99 %, aber es fallen keine jährlichen Gebühren, Antragsgebühren oder Gebühren für ausländische Transaktionen an.
• Bei pünktlichen monatlichen Zahlungen werden Sie nach 6 Monaten automatisch für einen höheren Kreditrahmen berücksichtigt.

Beste kreditbildende Funktion: Capital One meldet Ihre Kartenaktivitäten regelmäßig an die drei wichtigsten Kreditauskunfteien.

Sehen Sie weitere Details und erfahren Sie, wie Sie einen Antrag stellen können.

OpenSky® Secured Visa® Credit Card

Warum es die beste gesicherte Karte ist, für die keine Mindestkreditwürdigkeit erforderlich ist

Hier ist eine Karte, die als Rettungsanker für diejenigen fungiert, die ernsthafte Kreditprobleme haben. Es gibt keine Mindestkreditwürdigkeit und keine Kreditwürdigkeitsprüfung, beides selten in der Welt der Kreditkarten. Wenn Ihre Kreditmöglichkeiten sehr begrenzt sind, könnte dies die richtige Karte für Sie sein.

Highlights:

• Die Karte meldet sich monatlich bei allen drei Kreditbüros.
• Sie können einen Kreditrahmen von nur 200 $ wählen.
• Der effektive Jahreszins dieser Karte (17,39 % variabel) ist niedriger als der einer typischen gesicherten Karte, der in der Regel zwischen 20 und 30 % liegt.

Beste kreditbildende Funktion: Die Erschwinglichkeit dieser Karte und die niedrigen Einstiegshürden machen sie zu einem idealen Ausgangspunkt für alle, die sich gerade erst auf den Weg zu einem guten Kredit machen.

Sehen Sie weitere Details und erfahren Sie, wie Sie sich bewerben können.

Discover it® Secured Credit Card

Warum es die beste gesicherte Karte mit Prämien ist

Die gesicherte Kreditkarte von Discover bietet enorme Vorteile in Form von Cashback-Prämien. Bei verantwortungsbewusstem Gebrauch können Sie mit dieser Karte bei einer Vielzahl von alltäglichen Einkäufen Cashback verdienen, während Sie Ihren Kredit aufbauen oder reparieren.

Highlights:

• Erhalten Sie 2 Prozent Cashback an Tankstellen und in Restaurants bei kombinierten Einkäufen von bis zu 1.000 $ pro Quartal und 1 Prozent Cashback für alles andere.
• Errichten Sie Ihren Kreditrahmen mit Ihrer Steuererklärung, indem Sie nach der Genehmigung eine rückzahlbare Kaution von 200 $ bis 2.500 $ hinterlegen. Bei der Einreichung Ihrer Kaution müssen Sie Ihre Bankdaten angeben.

Beste Funktion zur Kreditvergabe: Discover bietet kostenlosen Zugang zu Ihrem FICO-Score auf Ihrer monatlichen Abrechnung, damit Sie Ihre Kreditwürdigkeit im Auge behalten können.

Sehen Sie weitere Details und finden Sie heraus, wie Sie sich bewerben können.

Citi® Secured Mastercard®

Warum es die beste gesicherte Karte ohne monatliche Wartungsgebühr ist

Wenn Sie eine gesicherte Karte benötigen, aber einen Kreditrahmen wünschen, der höher als ein paar hundert Dollar ist, ist dies Ihre beste Wahl. Je nach Ihrer Kreditwürdigkeit kann Ihnen ein Kreditrahmen von bis zu 2.500 Dollar eingeräumt werden. Da diese Karte weder eine Jahresgebühr noch monatliche Wartungsgebühren beinhaltet, kann sie dazu beitragen, dass hart verdientes Geld in Ihrem Portemonnaie bleibt.

Highlights:

• Mit einem Kreditlimit von 200 bis 2.500 $ bietet diese Karte Karteninhabern die Möglichkeit, ein höheres Kreditlimit zu erhalten, als einige andere gesicherte Karten bieten.
• Keine Jahresgebühr
• Die Citi® Secured Mastercard® hat einen variablen effektiven Jahreszins von 22,49 %

Bestes Merkmal für den Kreditaufbau: Durch den kostenlosen Online-Zugang zu Ihrem FICO-Score bietet diese Karte eine einfache Möglichkeit, Ihre Kreditwürdigkeit im Auge zu behalten, während Sie Ihre Kreditwürdigkeit aufbauen.

Sehen Sie weitere Details und finden Sie heraus, wie Sie sich bewerben können.

First Progress Platinum Prestige Mastercard® Secured Credit Card

Warum es die beste gesicherte Karte ist, für die keine Kreditwürdigkeitsprüfung erforderlich ist

Sowohl schlechte Kreditwürdigkeit als auch keine Kreditwürdigkeit sind kein Problem, wenn es darum geht, diese Karte zu beantragen. Nach der Bewilligung ist es wichtig, dass Sie Ihren Saldo so oft wie möglich vollständig begleichen, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Wenn Sie jedoch im Extremfall ein Guthaben haben, lohnt es sich, eine Karte mit einem möglichst niedrigen effektiven Jahreszins zu wählen, um die Zinskosten zu senken.

Highlights:

• Diese Karte meldet sich bei allen drei großen Kreditauskunfteien, ein Muss, wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern wollen.
• Sehr niedriger variabler effektiver Jahreszins von 9,99 %
• Die Bewilligung ist einfach – es ist keine Bonitätsprüfung oder Mindestpunktzahl erforderlich.
• Das Kreditlimit reicht von 200 bis 2.000 $, je nachdem, wie viel Sie anzahlen.

Bestes Merkmal für den Kreditaufbau: Da keine Kreditwürdigkeitsprüfung erforderlich ist, ist die Beantragung dieser Karte nicht mit einer harten Kreditanfrage verbunden, die vorübergehend einige Punkte von Ihrem Kreditscore abziehen würde.

Sehen Sie weitere Details und erfahren Sie, wie Sie einen Antrag stellen können.

Self – Credit Builder Account + Secured Visa Credit Card

Warum dies die beste gesicherte Karte für den Aufbau von Krediten mit Ersparnissen ist

Visa bietet ein einzigartiges Produkt, das ein Sparkonto mit einer gesicherten Kreditkarte kombiniert. Der erste Schritt ist die Eröffnung eines Credit Builder-Kontos, das an die wichtigsten Kreditbüros gemeldet wird. Wenn Sie das Konto erfolgreich führen und das Sparziel von 100 $ oder mehr erreichen, beantragen Sie im nächsten Schritt eine gesicherte Visa-Kreditkarte mit dem gesparten Geld als Einlage.

Highlights:

• 23.99% variabler effektiver Jahreszins
• Keine Bonitätsprüfung oder Kredithistorie erforderlich
• Kein Strafzins
• Jährliche Gebühr: einmalig $9, gesicherte Karte $25

Beste kreditbildende Funktionen: Automatische Zahlungen und Kontoerinnerungen können Ihnen helfen, Ihre Zahlungen im Auge zu behalten, und die Überwachung der Kreditauslastung kann Ihnen dabei helfen, einen zu hohen Verbrauch Ihres verfügbaren Kredits zu vermeiden.

Sehen Sie weitere Details und erfahren Sie, wie Sie sich bewerben können.

First Progress Platinum Elite Mastercard® Secured Credit Card

Warum sie die beste gesicherte Karte für eine einfache Beantragung und Bearbeitung ist

Mit der 100-prozentigen Online-Beantragung und der optionalen beschleunigten Bearbeitung kann dieses Mastercard-Produkt Ihre Wartezeit für eine gesicherte Kreditkarte verkürzen. Die Option „Expedited Processing“ soll die Bearbeitung Ihrer Karte um bis zu 7 Tage beschleunigen. Der Service kostet $19,95 und erfordert, dass Sie Ihre Kaution mit einer Debit- oder Prepaid-Karte aufladen.

Highlights:

• 19.99% variabler effektiver Jahreszins
• Keine Kreditanfrage bei der Beantragung
• Keine Mindestkreditwürdigkeit oder Kreditgeschichte erforderlich
• Kein Straf-APR
• Jährliche Gebühr: $29

Beste kreditbildende Funktion: Mastercard meldet Ihre Aktivitäten monatlich an die drei wichtigsten Kreditauskunfteien.

Sehen Sie weitere Einzelheiten und erfahren Sie, wie Sie sich bewerben können.

Was sind gesicherte Kreditkarten?

Die meisten Kreditkarten sind ungesichert, d. h., Sie müssen keine Sicherheiten stellen. Bei einer gesicherten Kreditkarte zahlen Sie eine Kaution, die in der Regel sowohl als Sicherheit als auch als Kreditrahmen dient.

Warum muss man bei einer gesicherten Kreditkarte eine Kaution zahlen? Die Kaution ist eine Art Kompromiss. Sie müssen eine Anzahlung leisten, aber dadurch werden gesicherte Karten auch für Personen mit begrenzter Kreditgeschichte oder schlechter Bonität zugänglich. Denken Sie daran, dass der verantwortungsvolle Umgang mit einer gesicherten Kreditkarte zu Folgendem führen kann:

• Erhöhung des Kreditlimits
• Rückerstattung der Anzahlung
• Eine höhere Kreditwürdigkeit, die es leichter macht, sich für eine ungesicherte Karte zu qualifizieren

Wenn Sie gute Gewohnheiten an den Tag legen, können Sie sich bei der Beantragung Ihrer nächsten Karte vielleicht auf einen guten Kredit anstelle von Sicherheiten verlassen.

Gründe für eine gesicherte Kreditkarte und deren verantwortungsvolle Nutzung

Der Hauptgrund für den Besitz einer gesicherten Karte besteht darin, dass sie Ihnen hilft, Ihren Kredit zu reparieren oder aufzubauen, wenn Sie sich nicht für eine ungesicherte Karte qualifizieren. Betrachten Sie eine gesicherte Karte als eine Gelegenheit, sich realistische Ziele zu setzen, um alle Vorteile zu nutzen, die ein guter Kreditwert mit sich bringt.

Eine gesicherte Karte könnte gut für Sie geeignet sein, wenn:

• Sie haben eine begrenzte Kredithistorie oder eine Kreditwürdigkeit unter 579
• Ihr Hauptziel ist es, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern oder auszubauen
• Sie sind zuversichtlich, dass Sie in der Lage sind, Ihre Rechnungen jeden Monat vollständig und pünktlich zu bezahlen

Warum ist die pünktliche Zahlung so wichtig bei der Verwendung einer Kreditkarte, ob gesichert oder nicht? Ein Grund sind die kurzfristigen Kosten, der andere die langfristigen finanziellen Aussichten.

Kurzfristig: Vermeidung von Kreditkartenzinsen

Gesicherte Karten verlangen wie ungesicherte Karten Zinsen, wenn Sie Ihren Saldo nicht jeden Monat pünktlich und vollständig begleichen. Wenn Sie ein Guthaben auf Ihrer gesicherten Karte haben, kann dies zu teuren Zinskosten führen, da der effektive Jahreszins bei vielen gesicherten Karten hoch ist, weil sie für Personen mit geringer oder schlechter Bonität konzipiert sind.

Langfristig: Verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit

Verspätete Zahlungen und unbezahlte Schulden können Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen, ein Maß für Ihre allgemeine Kreditwürdigkeit zu einem bestimmten Zeitpunkt. Als wichtigster Faktor für Ihre Kreditwürdigkeit macht das Zahlungsverhalten 35 Prozent Ihrer Kreditwürdigkeit aus, während die Kreditauslastung (wie viel von Ihrem verfügbaren Kredit Sie derzeit in Anspruch nehmen) 30 Prozent ausmacht. Diese beiden Schlüsselkomponenten hängen davon ab, dass Sie pünktliche und ausreichende Zahlungen leisten, was sich positiv auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt.

Vor- und Nachteile von gesicherten Kreditkarten

Fast jedes Produkt, auch eine Kreditkarte, kann Vor- und Nachteile haben. Hier ist eine Liste möglicher Vor- und Nachteile einer gesicherten Kreditkarte.

Vorteile

• Mit einer gesicherten Karte haben Sie eine Kreditkarte für die Zeiten, in denen ein Händler kein Bargeld akzeptiert, z. B. für eine Hotelreservierung oder einen Mietwagen.
• Mit regelmäßigen, pünktlichen Zahlungen können Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern.
• Da Sie in der Regel nur bis zur Höhe Ihrer Kaution ausgeben können, kann eine gesicherte Karte dazu beitragen, Ihre Ausgaben in Grenzen zu halten.

Gegenargumente

• Bei einigen gesicherten Karten können Gebühren für die Kontoeröffnung anfallen, was den verfügbaren Kreditbetrag, der Ihnen zur Verfügung steht, verringern kann.
• Wenn Sie eine gesicherte Karte haben, die Sie nicht zu einer ungesicherten Karte wechseln lässt, könnten Sie mit einer Karte feststecken, die Sie nicht mehr brauchen, wenn sich Ihre Kreditwürdigkeit verbessert.
• Viele gesicherte Karten verlangen einen überdurchschnittlich hohen effektiven Jahreszins, was teuer werden kann, wenn Sie Ihre Kreditkartenrechnung nicht pünktlich und vollständig bezahlen.

Wie schnell können Sie mit einer gesicherten Karte einen Kredit aufbauen?

Wenn Sie sich für eine gesicherte Karte entscheiden, betrachten Sie Ihren Kredit als ein Haus. Vielleicht müssen Sie es von Grund auf neu bauen, vielleicht haben Sie aber auch schon eines, das renovierungsbedürftig ist. In jedem Fall erfordert die Arbeit Werkzeuge, Planung und Zeit.

Wenn Sie mit Ihrer gesicherten Karte klug umgehen und pünktlich zahlen, wird sich das positiv auf Ihre allgemeine Kreditwürdigkeit auswirken, aber der Umschwung wird nicht über Nacht eintreten. Glücklicherweise haben Sie einige Möglichkeiten, Kreditprobleme in relativ kurzer Zeit zu beheben, darunter:

Korrigieren Sie alle Fehler in Ihrer Kreditauskunft

Ungenaue Informationen in Ihrer Kreditgeschichte können Sie in den Augen von Kreditgebern zu einem weniger attraktiven Kunden machen. Vergewissern Sie sich, dass die Informationen in Ihrer Kreditauskunft, einer langfristigen Aufzeichnung darüber, wie Sie Kredite von der Vergangenheit bis zur Gegenwart genutzt haben, korrekt und aktuell sind.

Wenden Sie sich an AnnualCreditReport.com, um eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft bei den wichtigsten Kreditbüros anzufordern: Equifax, Experian und TransUnion.

Versuchen Sie ein geeigneteres Kreditscoring-Modell

Wenn Sie eine begrenzte Kredithistorie haben, sagt ein so genannter „traditioneller“ Kreditscore möglicherweise nicht alles aus. Neuere Kreditscore-Produkte legen zusätzlichen Wert auf gute Kreditgewohnheiten, wie z. B. pünktliche Zahlungen Ihrer Versorgungs- und Handyrechnungen und positive Kontostände.

Ultra FICO, Experian Boost oder ähnliche Optionen könnten für jemanden von Vorteil sein, der verantwortungsvoll mit seinen Finanzen umgeht, aber keine Erfahrung mit Kreditkarten oder Krediten hat.

Schränken Sie Ihre neuen Kreditanträge ein

Neue Kreditanträge, die mit harten Abfragen verbunden sind (auch Hard Pulls genannt), senken vorübergehend Ihren Kreditscore. Seien Sie vorsichtig bei der Beantragung mehrerer Kreditkonten in kurzer Zeit. Suchen Sie nach Möglichkeit nach vorqualifizierten Angeboten oder Anträgen, die keine Bonitätsprüfung erfordern.

Aufsteigen auf eine ungesicherte Karte

Nachdem Sie Ihre gesicherte Karte eine Zeit lang verantwortungsvoll genutzt haben, sollte sich Ihr Kredit-Score verbessern. Das geht am schnellsten, wenn Sie Ihren Kontostand niedrig halten und Ihre Zahlungen pünktlich leisten. Sobald Sie eine gute Kreditwürdigkeit erreicht haben (FICO- oder VantageScore von 670 oder höher), können Sie sich nach einer ungesicherten Karte umsehen, die möglicherweise bessere Prämienprogramme und niedrigere Gebühren bietet.

Wenn es darum geht, Ihr Upgrade durchzuführen, haben Sie einige Möglichkeiten. Einige Kreditkarten haben sowohl eine gesicherte als auch eine ungesicherte Version. Wenn das bei Ihrer gesicherten Karte der Fall ist, können Sie vielleicht einfach den Kundendienst anrufen und um ein kostenloses Upgrade bitten. Einige Emittenten ermöglichen Ihnen sogar ein Upgrade auf verschiedene ungesicherte Karten, während Sie dasselbe Konto behalten. Denken Sie daran, dass Sie möglicherweise keinen Anspruch auf den Anmeldebonus der neuen Karte haben, wenn Sie von einer gesicherten Karte upgraden.

Die andere Möglichkeit ist, eine zusätzliche Karte zu beantragen, anstatt Ihr bestehendes Konto upzugraden. Auf diese Weise haben Sie mehr Möglichkeiten, Kreditkarten von anderen Emittenten zu prüfen. Ihre Kreditwürdigkeit kann sich jedoch vorübergehend verschlechtern, da das neue Konto das Durchschnittsalter Ihrer Konten senkt.

Nach der Genehmigung für eine neue Karte können Sie Ihre gesicherte Karte entweder offen halten oder kündigen. Wenn für Ihre gesicherte Karte Gebühren anfallen, wie z. B. eine Wartungs- oder Inaktivitätsgebühr, ist es vielleicht eine gute Idee, sie zu kündigen. Andernfalls kann es nicht schaden, sie für gelegentliche kleine Einkäufe offen zu halten, um die Länge Ihrer Kredithistorie zu verlängern (15 % Ihres Kreditscores).

Das sollten Sie beachten, bevor Sie eine gesicherte Karte beantragen

• Ihr Antrag erfordert einige grundlegende Angaben, darunter Ihren Namen und Ihre Sozialversicherungsnummer. Halten Sie Ihre Informationen bereit.
• Stellen Sie sicher, dass Sie genug Geld für die Kaution haben. Diese kann je nach Karte und Ausgeber zwischen 49 und mehreren Tausend Dollar liegen.
• Bei einigen Karten müssen Sie ein Bankkonto haben, um die Kaution zu bezahlen, bei anderen ist eine Zahlung per Scheck oder Zahlungsanweisung möglich.
• Suchen Sie nach einer gesicherten Karte, die mindestens einer der großen Kreditauskunfteien, wie Equifax, Experian oder TransUnion, gemeldet wird. Berichte über ein gutes Zahlungsverhalten an die Kreditbüros sind für den Aufbau oder die Wiederherstellung der Kreditwürdigkeit unerlässlich.

Alternativen zu gesicherten Kreditkarten

Die Beantragung einer gesicherten Karte ist eine einfache und wirksame Methode, um einen nicht ganz so guten Kredit aufzubauen. Es gibt jedoch auch andere Möglichkeiten, wenn Sie sich dagegen entscheiden.

Werden Sie ein autorisierter Benutzer

Eine Möglichkeit, einen Zeh in den Kreditaufbau zu stecken, ist, ein autorisierter Benutzer der Karte eines Elternteils oder Ehepartners zu werden. Für junge Erwachsene kann dies eine gute Möglichkeit sein, sich einen Kredit zu verschaffen, ohne den Druck, eine Kreditkarte auswählen zu müssen. Sobald Sie Ihre Kreditwürdigkeit aufgebaut haben, ist es wahrscheinlicher, dass Sie für die besten Kreditkarten zugelassen werden.

Ein autorisierter Benutzer zu werden, kann eine gute Wahl für Eltern sein, die die Einkäufe ihrer Kinder überwachen wollen. Wer diese Option wählt, sollte jedoch darauf vertrauen, dass der autorisierte Benutzer nicht zu viel Geld ausgibt; bei den meisten Kartenherausgebern haben autorisierte Benutzer in der Regel genauso viel Kaufkraft wie der Hauptkarteninhaber. American Express ist eine Ausnahme, die es Karteninhabern erlaubt, Ausgabenlimits für ihre autorisierten Benutzer festzulegen.

Beschaffen Sie sich einen Mitunterzeichner für eine ungesicherte Kreditkarte

Bei einigen Kreditkartenherausgebern können Sie einen Mitunterzeichner beantragen – idealerweise jemanden, der über eine gute Bonität verfügt und dem Sie vertrauen, dass Sie Ihre Karte verantwortungsvoll nutzen. Obwohl Sie in diesem Fall der Hauptkarteninhaber sind, haftet der Mitunterzeichner für alle Ihre Schulden.

Wie bei einem autorisierten Benutzer können Sie mit einem Mitunterzeichner Zugang zu ungesicherten Kreditkarten erhalten, für die Sie sich mit Ihrer Kreditwürdigkeit allein nicht qualifizieren würden. Einige Emittenten lassen jedoch keine Mitunterzeichner zu. Wenn Sie die Option auf dem Antrag nicht sehen, können Sie beim Kundendienst anrufen und nachfragen.

Häufig gestellte Fragen zu gesicherten Kreditkarten

Wie unterscheiden sich gesicherte Karten von Prepaid-Debitkarten?

Bei einer Prepaid-Debitkarte entspricht der Wert der Karte dem Betrag, den Sie einzahlen. Im Gegensatz zu einer Prepaid-Debitkarte, die nur den Wert des Geldes speichert, das Sie auf die Karte geladen haben, funktioniert eine gesicherte Karte wie eine Kreditkarte, da Sie nicht den gesamten Betrag zum Zeitpunkt des Kaufs bezahlen müssen.

Zum Beispiel: Wenn Sie bei einer Prepaid-Debitkarte 500 Dollar auf der Karte haben und einen Kauf im Wert von 250 Dollar tätigen, haben Sie noch 250 Dollar übrig, die Sie auf der Karte ausgeben können. Danach ist kein Geld mehr auf der Karte, es sei denn, Sie fügen weiteres Guthaben hinzu.

Der Hauptunterschied zwischen gesicherten Kreditkarten und Prepaid-Debitkarten besteht darin, dass gesicherte Karten Ihnen helfen können, Ihre Kreditwürdigkeit aufzubauen oder zu verbessern. Wenn Sie Ihre Rechnungen pünktlich und vollständig bezahlen und Ihre Schulden unter Kontrolle halten, sendet dies ein positives Signal an die Kreditauskunfteien.

Kann Ihnen der Antrag auf eine gesicherte Kreditkarte verweigert werden?

Auch wenn gesicherte Karten zu den am einfachsten zu beantragenden Kreditkarten gehören, wird nicht jeder den Zuschlag erhalten. Ihr Antrag auf eine gesicherte Kreditkarte kann abgelehnt werden, wenn Sie schwerwiegende Probleme mit Ihrer Kreditgeschichte haben, wie z. B. einen Konkurs.

Glücklicherweise werden Sie bei einigen Kreditkarten nicht automatisch disqualifiziert, wenn Sie einen Konkurs in Ihrer Kreditauskunft haben. Beispiele hierfür sind die Indigo® Platinum Mastercard®.

Welche ist die beste gesicherte Kreditkarte, um Ihre Kreditwürdigkeit wiederherzustellen?

Mit Tools, die Ihnen beim Aufbau Ihrer Kreditwürdigkeit und der Überwachung Ihrer Fortschritte helfen, ist die Secured Mastercard® von Capital One eine gute Wahl für alle, die versuchen, ihre Kreditwürdigkeit wieder in den Griff zu bekommen.

Zunächst einmal meldet sich die Secured Mastercard® von Capital One bei den wichtigsten Kreditbüros, was verantwortungsvolles Verhalten belohnt. Die Gebühren sind niedrig, ein weiterer Pluspunkt für alle, die ihre Kreditwürdigkeit nach einem finanziellen Rückschlag wiederherstellen wollen.

Die Karte bietet auch Flexibilität bei der Zahlung Ihrer Kaution. Sie müssen die Karte mit einer Mindesteinlage von 49, 99 oder 200 Dollar absichern, können die Einlage aber auch in Raten (mindestens 20 Dollar) innerhalb der ersten 35 Tage nach der Beantragung zahlen.

Bereits nach sechs Monaten pünktlicher monatlicher Zahlungen kann Capital One Ihnen automatisch ein höheres Kreditlimit gewähren – eine Funktion, die sich positiv auf Ihre Kreditauslastung auswirken kann.

Welche Banken bieten gesicherte Kreditkarten an?

Gesicherte Kreditkarten sind oft der erste Schritt ins Kreditkartengeschäft, und so überrascht es nicht, dass die meisten Banken sie anbieten, um neue Kunden an sich zu binden. Zu den großen Banken, die gesicherte Karten anbieten, gehören:

• Bank of America
• Capital One
• Citi
• Discover
• U.S. Bank
• Wells Fargo

Zusätzlich zu den bekanntesten Emittenten gibt es viele kleinere Banken und Kreditgenossenschaften, die ebenfalls Optionen für gesicherte Kreditkarten anbieten.

Bieten auch Kreditgenossenschaften gesicherte Kreditkarten an?

Einige Kreditgenossenschaften bieten zwar gesicherte Kreditkarten an, aber in der Regel ist für die Beantragung eine Mitgliedschaft erforderlich. Wenn Sie bereits Mitglied einer Kreditgenossenschaft sind, sollten Sie sich über das Angebot informieren.

Was geschieht mit Ihrer Kaution für eine gesicherte Kreditkarte?

Wenn Sie eine neue Karte desselben Ausstellers erwerben oder eine gesicherte Karte kündigen, die keine ausstehenden Gebühren aufweist, haben Sie wahrscheinlich Anspruch auf eine vollständige Rückerstattung Ihrer Kaution. Informieren Sie sich in den Allgemeinen Geschäftsbedingungen des Emittenten über die Rückerstattungsbedingungen.

Wie viel sollten Sie für eine gesicherte Kreditkarte einzahlen?

Vieles hängt von Ihrer finanziellen Situation ab, z. B. davon, wie viel Geld Sie bequem entbehren können. Wenn Sie keine Kredithistorie oder eine niedrige Kreditwürdigkeit haben, wäre es wahrscheinlich klug, die erforderliche Mindesteinlage zu leisten.

Denken Sie daran, dass Ihre Einlage in der Regel als anfängliches Kreditlimit dient. Diejenigen, die in der Vergangenheit Probleme hatten, ihre Kreditkartenzahlungen zu leisten, sollten in Betracht ziehen, sich eine niedrige Obergrenze zu setzen.

Wie wir unsere Liste der besten gesicherten Kreditkarten ausgewählt haben

Jede Karte, die Bankrate bewertet, wird anhand eines 5-Sterne-Bewertungssystems beurteilt. Wenn Sie eine gesicherte Kreditkarte benötigen, geht es Ihnen wahrscheinlich darum, einen Kredit aufzubauen oder wiederherzustellen. Bei der Auswahl von Karten dieser Kategorie legen wir besonderes Augenmerk auf Faktoren wie:

Jahresgebühr

Viele gesicherte Kreditkarten verlangen von den Karteninhabern eine Jahresgebühr. Unsere Analyse berücksichtigt den Gesamtwert, den die Karte durch Prämien und andere Vergünstigungen bietet, gegenüber der Jahresgebühr, um Ihnen zu helfen, das beste Angebot zu finden.

Zusätzliche Gebühren

Gesicherte Karten können manchmal zusätzliche Gebühren haben, die Sie bei anderen Kreditkarten nicht sehen. Wir achten genau auf das Kleingedruckte, damit wir diese Gebühren in die Gesamtbewertung einbeziehen und sicherstellen können, dass Sie sich darüber im Klaren sind.

Belohnungen

Einige gesicherte Karten bieten Belohnungsprogramme, z. B. Cashback. Prämien können kompliziert sein, aber wir machen es einfach mit einer Aufschlüsselung, die den tatsächlichen Wert, den sie den Karteninhabern bieten, deutlich macht.

Extras und Vergünstigungen

Einige Karten haben zusätzliche Vorteile für Karteninhaber. Einführungsangebote und Kreditüberwachung sind Beispiele für Vorteile, die den Gesamtwert einer Karte erhöhen.

Weitere Informationen über gesicherte Kreditkarten und den Aufbau von Krediten

Wenn Sie an gesicherten Kreditkarten interessiert sind, finden Sie in diesen Bankrate-Ressourcen weitere wichtige Informationen:

• Was ist eine gesicherte Kreditkarte?
• Wie man einen Kredit aufbaut
• Überblicke über Kreditkarten ohne Kreditgeschichte

Senior Editor Barry Bridges schreibt seit 2018 für Bankrate über Kreditkarten, Darlehen, Hypotheken und andere persönliche Finanzprodukte. Seine Arbeit ist auch auf Websites wie Nasdaq.com, Zillow.com und The Simple Dollar erschienen. Zuvor war er ein preisgekrönter Zeitungsjournalist in seiner Heimat North Carolina. Senden Sie Ihre Fragen zu Kreditkarten (und Fantasy-Baseball) an [email protected].

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