Mit der Explosion des elektronischen Zahlungsverkehrs durch Online-Banking und Kredit- und Debitkarten sind Zahlungsanweisungen zu einer fast vergessenen Zahlungsmethode geworden.

Das ist trotz der Tatsache, dass sie immer noch häufig von Millionen von Menschen verwendet werden.

Wenn Sie noch nie eine Zahlungsanweisung verwendet haben oder nicht wissen, warum Sie das tun sollten, ist das eine Option, die Sie vielleicht erkunden möchten.

Es gibt bestimmte Zeiten, in denen eine Zahlungsanweisung die bevorzugte Zahlungsmethode sein kann.

Warum eine Zahlungsanweisung?

Zahlungsanweisungen sind in zwei Situationen am nützlichsten.

Sie haben kein Bankkonto

Die erste ist, wenn Sie kein Bankkonto haben. Nach Angaben der FDIC haben 8,4 Millionen Haushalte, d.h. etwa 6,5 % aller Haushalte im Lande, keine Bankverbindung. Diese Haushalte werden als „un-banked“ bezeichnet.

Eine noch größere Zahl von Haushalten – 24,2 Millionen oder 18,7 % aller Haushalte – wird als „under-banked“ bezeichnet. Dabei handelt es sich um Personen, die zwar ein Bankkonto haben, aber in großem Umfang Finanzdienstleistungen anderer Banken in Anspruch nehmen. Es wird nicht definiert, welche Art von Bankbeziehung die „under-banked“ haben, aber man kann vermuten, dass es sich um Personen handelt, die ein Sparkonto, aber kein Girokonto haben.

Gesamt machen die „un-banked“ und „under-banked“ etwa 25% aller Haushalte aus. Da es wahrscheinlich ist, dass die meisten in dieser Gruppe kein Girokonto haben, sind Zahlungsanweisungen ein bequemer Ersatz für Schecks und elektronische Zahlungen.

Risiko der Offenlegung persönlicher Informationen

Die zweite Situation ist die, in der Sie eine Zahlung leisten möchten, aber nicht riskieren wollen, persönliche Informationen preiszugeben.

Wenn Sie zum Beispiel einen Scheck ausstellen, sind Ihre persönlichen Informationen in Gefahr. Der Scheck enthält nicht nur Ihren Namen, sondern auch den Namen Ihrer Bank, die Bankleitzahl und Ihre persönliche Kontonummer. Das ist alles, was ein potenzieller Dieb braucht, um Ihre Identität zu stehlen.

Und obwohl Kreditkarten eine sicherere Zahlungsmethode sind, bergen auch sie das Risiko eines Identitätsdiebstahls. Es besteht die Möglichkeit, dass Ihr Name und Ihre Kreditkartenkontonummer in die falschen Hände geraten.

Mit einer Zahlungsanweisung hingegen können Sie auf rechtlich akzeptable Weise zahlen, ohne persönliche Daten preisgeben zu müssen. Manchmal ist das genau das, was Sie brauchen!

Wie funktionieren Zahlungsanweisungen?

Zahlungsanweisungen funktionieren ähnlich wie Schecks. Der Hauptunterschied besteht darin, dass ein Scheck auf ein Bankkonto gezogen wird, während eine Zahlungsanweisung im Wesentlichen im Voraus finanziert wird.

Aber in den meisten anderen Aspekten funktioniert sie auf die gleiche Weise. Sie stellen eine Zahlungsanweisung an eine Einzelperson oder ein Unternehmen aus, die das Dokument dann zur Zahlung indossieren müssen.

Aus Sicht des Empfängers hat eine Zahlungsanweisung den Vorteil, dass sie vollständig finanziert ist. Das heißt, sie ist fast so gut wie Bargeld. Im Gegensatz zu Schecks, die platzen können, wenn das Bankkonto des Ausstellers nicht ausreichend gedeckt ist.

Sie können Zahlungsanweisungen an zehntausenden von Stellen im ganzen Land kaufen. Auf einige der gängigsten Stellen gehen wir etwas später ein.

Geldanweisungen können in der Regel bis zu einem Betrag von 1.000 Dollar erworben werden. Wenn Ihr Zahlungsbetrag höher ist, benötigen Sie möglicherweise mehr als eine Zahlungsanweisung.

Glücklicherweise sind Zahlungsanweisungen relativ günstig. Sie können weniger als 1 $ und bis zu 5 $ kosten, je nachdem, wo sie gekauft werden.

Als Zahlungsmittel müssen Sie eine Zahlungsanweisung mit Bargeld, einer Debit- oder Kreditkarte kaufen. Schecks werden nicht akzeptiert, da die Deckung nicht garantiert ist.

Bei Verwendung einer Kreditkarte für den Kauf einer Zahlungsanweisung ist jedoch zu beachten, dass sie als Bargeldvorschuss behandelt werden kann. Die meisten Kreditkarten berechnen eine Vorschussgebühr sowie einen höheren Zinssatz für den vorgestreckten Betrag.

Aber bevor Sie eine Zahlungsanweisung kaufen, sollten Sie sich vergewissern, dass der Empfänger sie akzeptiert. Nicht alle Händler akzeptieren Zahlungsanweisungen, insbesondere bei Online-Transaktionen.

Einlösen einer Zahlungsanweisung

Wenn Sie mit einer Zahlungsanweisung bezahlt werden und diese einlösen müssen, können Sie dies in der Regel überall dort tun, wo Zahlungsanweisungen gekauft werden können.

In fast allen Fällen ist das auch Ihre Bank.

Vor- und Nachteile

Vorteile:

• Sie sind eine allgemein akzeptierte Zahlungsmethode und werden oft gegenüber Schecks bevorzugt.
• Sie sind in der Regel preiswerter als von der Bank ausgestellte Schecks, wie z. B. beglaubigte Schecks oder Kassenschecks.
• Da Sie für eine Zahlungsanweisung bezahlen, bevor sie ausgestellt wird, besteht keine Gefahr, dass sie platzt. Das gibt Ihnen mehr Sicherheit, wenn Sie eine Zahlungsanweisung erhalten, und einer Partei, der Sie eine senden.
• Sie sind sicherer als Bargeld.
• Wenn Sie kein Girokonto haben, können Zahlungsanweisungen per Post verschickt werden. Bargeld geht nicht.

Gegenargumente:

• Geldanweisungen werden nicht überall akzeptiert.
• Sie sind viel langsamer als Online-Zahlungen und werden daher von den meisten Händlern nicht gern gesehen.
• Sie können nicht für Online-Einkäufe verwendet werden.
• Geldanweisungen sind zeitaufwändig. Sie müssen jedes Mal eine Filiale aufsuchen, in der Sie einen Kauf tätigen können.
• Auch wenn Zahlungsanweisungen im Allgemeinen sicherer sind als Bargeld oder Schecks, sind sie anfällig für Betrug.
• Für jede Zahlungsanweisung, die Sie kaufen, müssen Sie eine Gebühr bezahlen. Die meisten Banken erheben weder für Schecks noch für Online-Zahlungen eine Gebühr.

Die besten Orte, um eine Zahlungsanweisung in meiner Nähe zu erhalten

Wenn Sie noch nie eine Zahlungsanweisung gekauft haben, werden Sie von den Tausenden von Orten überrascht sein, an denen man sie entweder kaufen oder einlösen kann.

Hier sind die häufigsten Quellen:

Das US Post Office

Das US Post Office ist eine der häufigsten Quellen für Geldanweisungen. Und da es wahrscheinlich ein Postamt in der Nähe des Wohnortes gibt, sind sie für jeden erhältlich.

Die Gebühr beträgt 1,25 $ für Zahlungsanweisungen bis 500 $ und 1,70 $ bis 1.000 $. Inländische Postanweisungen sind in Stückelungen bis zu 1.000 $ erhältlich. Sie können mit Bargeld, einer Debitkarte oder Reiseschecks, aber nicht mit einer Kreditkarte bezahlt werden.

Die Post erlaubt es Ihnen auch, Geldanweisungen ins Ausland zu senden. Der Höchstbetrag für eine einzelne Zahlungsanweisung beträgt jedoch 700 $, und die Gebühr beträgt 9,50 $. Das entspricht etwa 13 % und ist eine teure Art, eine Zahlung zu versenden.

Ihre eigene Bank oder Kreditgenossenschaft

Die meisten Banken und Kreditgenossenschaften bieten Zahlungsanweisungen an. Sie müssen jedoch ein Konto bei einer Bank haben, um eine zu erwerben. Die Bedingungen variieren von Institut zu Institut.

Die größte Bank des Landes, JPMorgan Chase, bietet zum Beispiel Zahlungsanweisungen in einer Höhe von bis zu 1.000 Dollar zu einem Preis von 5 Dollar an.

Die Credit Union bietet ebenfalls Zahlungsanweisungen in einer Höhe von 1.000 Dollar an, allerdings zu einem Preis von 3 Dollar pro Stück.

Das sind nur Beispiele für Banken und Credit Unions. Sie müssen sich bei Ihrer eigenen Bank oder Kreditgenossenschaft erkundigen, um herauszufinden, wie hoch die Kosten für die dort gekauften Zahlungsanweisungen sind.

Western Union

Western Union arbeitet hauptsächlich über Vertretungen, die Einzelhandelsgeschäfte, Convenience Stores und Apotheken sein können. Es gibt weltweit mehr als eine halbe Million Vertretungen in über 200 Ländern, aber Geldanweisungen sind „nur“ an 56.000 Stellen erhältlich.

Die Gebühren können je nach Vertretungsstelle variieren, aber im Allgemeinen müssen Sie für eine Geldanweisung bis zu 100 $ 1,25 $ und für eine bis zu 1.000 $ 1,50 $ bezahlen. Das ist weniger als bei Banken oder Kreditgenossenschaften und sogar ein paar Cent billiger als bei der US-Post.

MoneyGram

MoneyGram arbeitet ähnlich wie Western Union über Agenturen. Es gibt mehr als 340.000 Vertretungen in 200 Ländern auf der ganzen Welt.

Abhängig vom Standort ist MoneyGram eine der günstigsten Möglichkeiten, eine Zahlungsanweisung zu erwerben. Für den Kauf einer Zahlungsanweisung von bis zu 1.000 $ wird eine Gebühr von nur 0,70 $ erhoben. Sie können einen MoneyGram-Standort finden, indem Sie eine Suche im Internet oder auf Ihrem mobilen Gerät durchführen.

Apotheken

Zwei große Apothekenketten, die Geldanweisungen anbieten, sind CVS und Rite Aid. (Interessanterweise tut Walgreen das nicht.)

CVS hat landesweit fast 10.000 Filialen. Sie verwenden MoneyGram-Postanweisungen und erheben eine Gebühr von 1,25 $ für Beträge bis zu 500 $. Erkundigen Sie sich bei der CVS-Filiale, ob Geldanweisungen verfügbar sind.

Rite Aid hat mehr als 2.500 Filialen und bietet Geldanweisungen über Western Union an. Sie sind in Stückelungen bis zu 500 $ erhältlich und kosten jeweils 0,099 $.

7-Eleven Stores

7-Eleven ist ein Supermarkt mit fast 8.000 Standorten im ganzen Land. Nicht alle Filialen bieten Zahlungsanweisungen an, und die Bedingungen können von Filiale zu Filiale etwas variieren. Beachten Sie auch, dass Sie eine Zahlungsanweisung nicht in jeder Filiale einlösen können.

Der Höchstbetrag für Zahlungsanweisungen liegt bei 500 $, und es wird eine Gebühr von 0,65 $ oder bis zu 3 % des Betrags der Zahlungsanweisung erhoben. (Autsch! Das kann bei einer Zahlungsanweisung von 500 $ 15 $ bedeuten, so dass 7-Eleven nicht Ihre erste Wahl sein sollte.)

Walmart

Es sollte nicht überraschen, dass Walmart Zahlungsanweisungen anbietet – sie haben alles andere! Und mit mehr als 4.700 Filialen im ganzen Land gibt es wahrscheinlich auch eine in Ihrer Stadt.

Und es ist auch nicht überraschend, dass Walmart einen der niedrigsten Preise für Zahlungsanweisungen hat, die Sie irgendwo finden können. Sie bieten Geldanweisungen über MoneyGram im Walmart MoneyCenter an. Sie können in Stückelungen von bis zu 1.000 $ gegen eine Gebühr von 0,70 $ erworben werden.

Großmärkte

Eine Zahlungsanweisung zu kaufen ist auch nicht komplizierter, als in Ihren Lieblingsgroßmarkt zu gehen. Viele bieten an ihren Kundendienstschaltern Finanzdienstleistungen an, die auch Geldanweisungen zur Verfügung stellen.

Kroger, eine der größten Lebensmittelketten des Landes, bietet zum Beispiel Geldanweisungen über ihren Geldservice an. Sie verwenden Geldanweisungen von Western Union, die in Stückelungen von bis zu 1.000 Dollar erworben werden können. Die Gebühren variieren je nach Standort, werden aber mit 0,69 $ angegeben, wenn Sie eine Kroger Shopper’s Card haben.

Safeway bietet ebenfalls Geldanweisungen über Western Union an. Der Höchstbetrag liegt bei 500 $, aber die Kosten betragen nur 0,59 $ pro Stück. Leider löst Safeway keine Zahlungsanweisungen ein.

Dies sind nur Beispiele für zwei der größten Lebensmittelketten des Landes. Aber wenn sie Zahlungsanweisungen anbieten, ist die Wahrscheinlichkeit groß, dass Ihr eigenes Lebensmittelgeschäft dies auch tut.

Scheckeinlösedienste

Da Scheckeinlösedienste Finanzdienstleistungen für Nicht-Bankkunden anbieten, bieten viele auch Zahlungsanweisungen an. Da es sich um eine so vielfältige Gruppe von Anbietern handelt, müssen Sie sich bei dem jeweiligen Scheckeinlösedienst, mit dem Sie zusammenarbeiten, nach der Verfügbarkeit und den Gebühren erkundigen.

Auch bei den Gebühren ist Vorsicht geboten. Da Scheckeinlösedienste hauptsächlich mit Nicht-Bankkunden arbeiten, sind die Gebühren wahrscheinlich höher als die, die Sie bei einer der anderen Quellen auf dieser Liste zahlen.

Wissen Sie, wo Sie Geldanweisungen bekommen, wenn Sie eine brauchen!

Wenn Sie keine Bankbeziehung haben, sind Sie wahrscheinlich schon gut mit Geldanweisungen vertraut, einschließlich der Frage, wo Sie sie bekommen und wo Sie die niedrigsten Gebühren zahlen.

Wenn Sie aber eine Bankbeziehung haben, sind Ihnen Geldanweisungen vielleicht weniger vertraut.

Aber auch wenn Sie ein Bankkonto haben und Zahlungen per Scheck oder Online-Zahlungen vornehmen können, kann es Situationen geben, in denen eine Zahlungsanweisung die wünschenswertere Option ist.

Wenn Sie eine Zahlung an einen Ihnen unbekannten Händler leisten müssen und Sie Ihre Identität schützen wollen, bietet die Zahlung per Zahlungsanweisung diesen Schutz.

Auch wenn Sie nicht vorhaben, in nächster Zeit eine Zahlungsanweisung zu verwenden, ist es gut, sich mit dieser Praxis vertraut zu machen. So sind Sie gewappnet, wenn der Tag kommt, an dem die Zahlung per Zahlungsanweisung die bessere Wahl ist.