Die Hauptvoraussetzung für die Eröffnung eines HSA ist ein Gesundheitsplan mit hoher Selbstbeteiligung (HDHP), der eine niedrigere Prämie (der Betrag, den Sie pro Monat für die Krankenversicherung zahlen) und einen höheren Selbstbehalt (der Betrag, den Sie im Voraus für Ihre medizinische Versorgung zahlen, bevor die Versicherung greift) aufweist.

Und nicht alle HDHPs sind HSA-geeignet. Der IRS legt bestimmte Anforderungen fest: HSA-qualifizierte HDHPs müssen einen Mindestselbstbehalt von 1.350 USD für Einzelpersonen bzw. 2.700 USD für Familien aufweisen. Die Gesamtausgaben eines HDHP dürfen 6.650 $ für eine Einzelperson bzw. 13.300 $ für eine Familie nicht überschreiten.

HDHPs sind nicht für jeden geeignet, stellt Holeman fest: „Wenn Sie Medikamente einnehmen, eine chronische Krankheit haben oder älter sind – also alles, wo Sie viel zum Arzt gehen müssen – dann wird ein hoher Selbstbehalt wahrscheinlich sehr teuer für Sie. Normalerweise macht das nur Sinn, wenn Sie gesund sind und nicht so oft zum Arzt gehen.“

Bevor Sie sich für eine HDHP entscheiden, sollten Sie sich ein paar Fragen stellen, sagt Holeman: „Wie oft gehen Sie zum Arzt? Haben Sie ein Sicherheitsnetz, das groß genug ist, so dass Sie die hohe Selbstbeteiligung aus eigener Tasche bezahlen können, ohne sich einen Monat lang von Reis und Bohnen ernähren zu müssen?“

Wenn Sie im Allgemeinen gesund sind, es sich leisten können, Ihre Selbstbeteiligung im Voraus zu bezahlen, und über die Mittel verfügen, um zu einer HSA beizutragen, könnte ein HDHP das Richtige für Sie sein.