TD	RBC	Scotiabank	BMO	CIBC	National Bank
2.45%*	2.45%	2.45%	2.45%	2.45%	2.45%

Bank	Prime Rate
TD	2.45%*
RBC	2.45%
Scotiabank	2.45%
BMO	2.45%
CIBC	2.45%
National Bank	2.45%
HSBC	2,45%

RBC Royal Bank Prime Rate

RBC Royal Bank’s Prime Rate beträgt derzeit 2.45%
RBC Royal Bank’s Prime Rate wurde auf 2,45% von 2.95% am 30. März 2020

Scotiabank Prime Rate

Scotiabank’s Prime rate is currently 2.45%
Scotiabank’s Prime rate was changed to 2.45% from 2.95% am 30. März 2020

TD Bank Prime Rate

TD Bank’s Prime rate is currently 2.45%
TD Bank’s Prime rate was changed to 2.45% from 2.95% am 30. März 2020

CIBC Prime Rate

CIBC’s Prime Rate beträgt derzeit 2,45%
CIBC’s Prime Rate wurde auf 2,45% von 2 geändert.95% am 30. März 2020

BMO Bank of Montreal Prime Rate

BMO Bank of Montreal’s Prime rate is currently 2.45%
BMO Bank of Montreal’s Prime Rate wurde am 30. März 2020 von 2,95% auf 2,45% geändert

HSBC Prime Rate

HSBC’s Prime Rate ist derzeit 2.45%
HSBCs Prime Rate wurde am 31. März 2020 von 2,95% auf 2,45% geändert

National Bank Prime Rate

National Bank’s Prime Rate ist derzeit 2.45%
Der Leitzins der National Bank wurde am 30. März 2020 von 2,95% auf 2,45% geändert

Jede Bank oder jeder Kreditgeber bestimmt ihren eigenen Leitzins. Die Banken in Kanada orientieren sich in der Regel an dem von der Bank of Canada (BoC) festgelegten Tagesgeldsatz oder Leitzins. Auf Änderungen des Tagesgeldzielsatzes folgen in der Regel ähnliche Änderungen des Leitzinses. Infolgedessen haben die meisten Banken und Kreditgeber in Kanada ähnliche Leitzinsen.

Wenn Sie Geld leihen, sind Sie vom Leitzins betroffen. Die Zinssätze vieler Kreditprodukte basieren auf dem Leitzins und können steigen oder fallen, wenn sich der Leitzins ändert.

Kreditkarten

Bei einigen Kreditkarten richten sich die Zinsen nach dem Leitzins. Da sie nicht durch einen Vermögenswert wie ein Haus oder ein Auto abgesichert sind, sind sie ungesichert und haben in der Regel hohe Zinssätze, um das zusätzliche Risiko auszugleichen. Die RateAdvantage Visa von RBC hat zum Beispiel einen Zinssatz von „Prime + 4,99 %“ bis „Prime + 8,99 %“.

Andere Kreditkarten mit variablem Zinssatz sind die Emerald Flex Rate Visa von TD und die Syncro Mastercard der National Bank.

Home Equity Line of Credit (HELOC)

HELOCs sind fast immer variabel und basieren auf dem Prime-Satz. Ein übliches Delta für HELOCs ist +0,50%. Dies wird als „Prime + 0,50%“ oder „P + 0,50%“ bezeichnet. Wenn der aktuelle Leitzins 2,45 % beträgt, würde der Zinssatz für ein HELOC mit „Leitzins + 0,50 %“ 2,95 % betragen.

Hypotheken mit variablem Zinssatz

Hypotheken mit variablem Zinssatz werden von vielen Kreditgebern angeboten und ihre Zinssätze basieren auf dem Leitzins. Diese Hypotheken sind „variabel“, weil sich ihre Zinssätze ändern können, wenn sich der Leitzins ändert. Ihr Zinssatz hängt von Ihrer spezifischen Hypothek, Ihrer Immobilie und Ihrer finanziellen Situation ab. Mit einer guten Kreditwürdigkeit und einer Hypothekenversicherung erhalten Sie in der Regel die niedrigsten Hypothekenzinsen.

TD Bank verwendet einen anderen Leitzins für ihre Hypotheken. Er liegt derzeit bei 2,65 % im Vergleich zum regulären Prime-Satz von 2,45 %.

Auto und Autokredite

Einige Auto- und Autokredite haben variable Zinssätze, die auf dem Prime-Satz basieren. Obwohl sie als gesicherte Kredite gelten, haben sie in der Regel höhere Zinssätze als Hypotheken. Einige Autohändler und Hersteller bieten jedoch Sonderaktionen mit niedrigen oder sogar Null-Zinssätzen an.

Wenn Sie eines dieser Darlehen und Finanzprodukte mit variablem Zinssatz beantragen, wird der Zinssatz auf den Leitzins plus oder minus einer Zahl, dem so genannten Delta, festgelegt. Sie können sich dies als Aufschlag oder Abschlag vorstellen. Obwohl alle variablen Zinssätze auf dem Prime-Satz basieren, können die Kreditgeber je nach Art des Kredits und der Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers einen eigenen Auf- oder Abschlag festlegen.

Variable Zinssätze werden normalerweise als „Prime“ plus oder minus einem Delta (dem Auf- oder Abschlag) beschrieben. Dieses Delta wird in der Regel in Prozentpunkten angegeben. Ein variabler Zinssatz mit einem Delta von 1 % würde zum Beispiel als „Prime + 1 %“ bezeichnet werden. Prime kann auch mit „P“ abgekürzt und als „P + 1%“ bezeichnet werden.

Welchen Zinssatz und welches Delta Sie erhalten, hängt von vielen Faktoren ab, darunter die Art des Kredits oder Finanzprodukts, das Sie beantragen, Ihre Kreditwürdigkeit und Ihre finanzielle Situation. Risikoreichere Finanzprodukte wie ungesicherte Kreditkarten haben in der Regel große positive Deltas und höhere Raten, während gesicherte Kredite wie Hypotheken und HELOCs niedrigere Raten und kleine oder sogar negative Deltas haben.

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Wenn Sie eine Hypothek mit variablem Zinssatz haben oder in Erwägung ziehen, eine solche zu erhalten, ist es wichtig zu wissen, wie sich Änderungen des Leitzinssatzes auf den Zinssatz Ihrer Hypothek auswirken können.

Wenn Sie bereits eine Hypothek mit variablem Zinssatz haben oder im Voraus genehmigt wurden, wurde Ihr Hypothekenzinssatz auf den Leitzinssatz plus oder minus einen bestimmten Satz festgelegt. Ihre Hypothekenzinsen folgen dann direkt dem Leitzins nach oben oder unten.

Wenn Ihre Hypothek mit variablem Zinssatz beispielsweise auf den Leitzins + 0,2 % festgelegt ist und der aktuelle Leitzins 2,45 % beträgt, liegt Ihr aktueller Hypothekenzins bei 2,65 %. Wenn der Leitzins um 0,2 Prozentpunkte auf 2,65 % steigt, erhöht sich Ihr Hypothekenzins um den gleichen Betrag auf 2,85 % (2,65 % + 0,2 %).

Die meisten Hypotheken mit variablem Zinssatz haben feste Zahlungen. Das heißt, auch wenn sich Ihr Zinssatz ändert, bleiben Ihre regelmäßigen Zahlungen gleich. Allerdings ändert sich der Geldbetrag, der bei jeder Zahlung in die Zinsen und in die Tilgung fließt.

Der Leitzins steigt

Wenn der Leitzins steigt, erhöht sich Ihr Hypothekenzins, und ein größerer Teil Ihrer Zahlung fließt in die Zinsen und ein kleinerer in die Tilgung Ihrer Hypothek. Dies könnte bedeuten, dass Sie Ihre Hypothek langsamer abbezahlen und am Ende der Laufzeit mehr von Ihrer Hypothek übrig bleibt.

Der Leitzins sinkt

Wenn der Leitzins sinkt, sinkt Ihr Hypothekenzins und weniger von Ihrer Zahlung geht in die Zinsen und mehr geht in Ihr Hypothekenkapital. Das kann bedeuten, dass Sie Ihre Hypothek schneller abbezahlen und am Ende der Laufzeit weniger von Ihrer Hypothek übrig bleibt.

Wenn Sie in Zukunft eine Hypothek mit variablem Zinssatz in Betracht ziehen, sollten Sie wissen, wie sich der Leitzins auf Ihren möglichen Hypothekenzins auswirkt. Bei einem variablen Zinssatz folgt Ihr potenzieller Hypothekenzins dem Leitzins nach oben und unten. Ein Anstieg des Leitzinses könnte eine Hypothek mit variablem Zinssatz teurer machen als eine ähnliche Hypothek mit festem Zinssatz. Ebenso kann ein Rückgang des Leitzinses eine Hypothek mit variablem Zinssatz billiger machen als eine ähnliche Hypothek mit festem Zinssatz.

Obwohl Hypotheken mit variablem Zinssatz alle auf dem Leitzins basieren, gibt es einen Modifikator, den die Kreditgeber festlegen können. Dieser Modifikator bestimmt, um wie viel höher oder niedriger der variable Zinssatz im Vergleich zum Leitzinssatz ist. Stellen Sie sich das wie einen Auf- oder Abschlag vor – alle verwenden denselben ursprünglichen Preis, aber die Kreditgeber können ihre eigenen Preise mit einem Auf- oder Abschlag festlegen. Selbst wenn der Leitzins sinkt, können die Kreditgeber einen größeren Aufschlag wählen, damit sich ihre variablen Zinssätze nicht ändern.

Dies geschah im März 2020, als die Banken der Zinssenkung der Bank of Canada folgten und ihre Leitzinsen von 2,95 % auf 2,45 % senkten. Einige Banken, darunter RBC und BMO, erhöhten daraufhin den Aufschlag auf ihre Hypotheken mit variablem Zinssatz, so dass ihre Endzinsen gleich blieben. Das zeigt, dass man sich immer gut informieren und prüfen muss, ob man wirklich ein gutes Angebot bekommt.

Der Leitzins steht in enger Beziehung zum Tagesgeldsatz der Bank of Canada. Seit Ende der 1990er Jahre liegt der Leitzins innerhalb einer Spanne von 50 Basispunkten um 200 Basispunkte (2 Prozentpunkte) über dem Satz der Bank of Canada. In den USA lag der Leitzinsindex des WSJ in den letzten zwei Jahrzehnten genau 300 Basispunkte über der Fed Funds Rate der Federal Reserve.

Finden Sie Zinsänderungen der Bank of Canada

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Die Bank of Canada wurde im Rahmen des Bank of Canada Act im Jahr 1935 gegründet. Sie wurde von der Königlichen Kommission als Reaktion auf die wirtschaftliche Lage während der Großen Depression empfohlen. Im März 1935 wurde die Bank of Canada als privates Institut der Öffentlichkeit zugänglich gemacht, wobei die Aktien an öffentliche Anleger verkauft wurden. Durch eine Änderung des Bank of Canada Act im Jahr 1938 wurde die Bank of Canada bald als öffentliche Einrichtung verstaatlicht.

Der Zinssatz der Bank of Canada (der erst viel später im Jahrhundert offiziell als Zielsatz für Übernachtungen festgelegt wurde) begann 1935 bei 2,5 % und endete 1945 bei 1,5 %. Die Wirtschaft wurde während des Krieges gestärkt, da Kanada eine wichtige Rolle bei der Versorgung der Alliierten mit Rohstoffen und Industrieerzeugnissen spielte. Außerdem stieg die Beschäftigung, insbesondere die der Frauen. Die Senkung des Zinssatzes der Bank of Canada ermutigte Menschen und Unternehmen, Geld zu leihen, um in neue Produktionsanlagen und Wohnungen zu investieren.

Nach dem Zweiten Weltkrieg wurde der Zinssatz der Bank of Canada erst im Oktober 1955 auf 2,0 % angehoben. Dieses Niedrigzinsumfeld förderte Investitionen in neue Infrastrukturen, das verarbeitende Gewerbe, den Wohnungsbau und Konsumgüter.

Nach der Anhebung im Jahr 1955 stieg der Zinssatz der Bank of Canada in den 1960er und frühen 1970er Jahren langsam weiter an. Im Oktober 1978 erreichte der Leitzins mit 10,25 % zum ersten Mal eine zweistellige Rate. Dies war zum Teil auf die weltweite Ölkrise und das OPEC-Ölembargo zurückzuführen. Angesichts der rekordhohen Ölpreise im August 1980, die sich bis ins Jahr 1981 fortsetzten, erreichte der Zinssatz der Bank of Canada im August 1981 mit 20,03 % ein Allzeithoch. Der niedrigste Zinssatz in diesem Zeitraum war 7,14 % (März 1987).

Nach der Rezession in den 1980er Jahren ging der Zinssatz der Bank of Canada zwischen 1991 und 2009 mit wenigen Ausnahmen generell nach unten. Der Inflationszielsatz wurde zu Beginn dieses Zeitraums eingeführt.

Im März 2009 sank der BOC-Satz als Reaktion auf die Große Finanzkrise erstmals unter 1 % auf 0,5 %. Trotz einer leichten Erholung fielen die Ölpreise 2014 um unglaubliche 60 %, was zu einer Rezession in Kanadas ölabhängiger Exportwirtschaft führte. Der Zinssatz der Bank of Canada sank daraufhin von 1,25 % auf 0,75 % im Jahr 2015.

Trotz des weit verbreiteten Wirtschaftswachstums waren die Jahre 2018 und 2019 durch eine anhaltend niedrige Inflation gekennzeichnet, die die Bank of Canada daran hinderte, den Zinssatz über 1,75 % hinaus anzuheben. Dies wurde durch die COVID-19 mit zwei Senkungen um jeweils 50 Basispunkte im März 2020 schnell wieder rückgängig gemacht. Der Zinssatz der Bank of Canada liegt nun in der Nähe seiner Untergrenze von 0,25 % und wird aufgrund der deflationären Auswirkungen der geringeren Verbraucherausgaben und der angeschlagenen Wirtschaft wahrscheinlich in nächster Zeit nicht angehoben.

Der kanadische Leitzins stieg 2018 von 3,45% auf 3,95%, da die Bank of Canada ihren Zielsatz für Tagesgeld von 1,25% auf 1,75% anhob. Für das Jahr wurde ein starkes globales Wirtschaftswachstum von 3,75 % prognostiziert, und die kanadische Wirtschaft war dank steigender Immobilienmärkte und hoher Ölpreise nahezu ausgelastet. In Verbindung mit einem niedrigeren kanadischen Dollar lag die Inflation über dem Zielwert der Bank of Canada von 2 %. Als Reaktion auf die Inflation und das starke Wirtschaftswachstum hob die Bank of Canada die Zinssätze an, um die Inflation in ihrem Zielbereich zu halten.

Der kanadische Leitzins blieb 2019 stabil bei 3,95 %, da die Bank of Canada ihren Zielsatz für Tagesgeld bei 1,75 % beließ. Trotz steigender Vermögenspreise mit einem Anstieg des S&P/TSX Composite Index um 19 % im Jahr 2019 und eines stabilen globalen Wirtschaftswachstums sorgten der Druck durch Kanadas rückläufigen Energiesektor und die unsicheren Handelsbeziehungen mit den USA und China für Gegenwind für eine weitere Straffung der Geldpolitik und steigende Zinssätze.

Der kanadische Leitzins im Jahr 2020 fiel bis zum Ende des ersten Quartals rasch auf 2,45%, da die Bank of Canada als Reaktion auf den durch COVID-19 verursachten wirtschaftlichen Druck ihren Tagesgeldzielsatz von 1,75% auf 0,25% senkte. Das kanadische BIP sank im März um 7,5 %, gefolgt von einem rekordverdächtigen Rückgang von 11,6 % im April. Obwohl die Bank of Canada in diesem Jahr noch drei weitere Sitzungen abhalten wird, hat sie signalisiert, dass sie nicht damit rechnet, die Zinssätze bis mindestens 2022 zu erhöhen.

Die jüngsten Ereignisse haben die Bank of Canada dazu veranlasst, ihren Tagesgeldzielsatz zu senken. Die kanadischen Banken sind dem gefolgt und haben ihre Leitzinsen auf ein aktuelles Tief von 2,45 % gesenkt. Wir glauben, dass der Tagesgeldsatz der Bank of Canada aufgrund der schwachen Konjunktur und des deflationären Konsumumfelds bis 2022 in der Nähe des derzeitigen Niveaus bleiben wird. In der Folge werden die Leitzinsen der kanadischen Banken wahrscheinlich auch weiterhin in der Nähe des derzeitigen Niveaus bleiben.

Die Prime Rates in den USA sind denen in Kanada ähnlich. Sie sind der Basiszinssatz, der von den Banken verwendet wird, um den Zinssatz für Kredite an Kreditnehmer mit guter Bonität zu bestimmen. Sie orientieren sich auch an dem von den Zentralbanken – in den USA ist dies die US-Notenbank – festgelegten Tagesgeldsatz. Im Gegensatz zu Kanada ist der US-Bankensektor vielfältig und auf Tausende von Banken verteilt. Folglich können die Leitzinsen in den USA von Bank zu Bank und von Region zu Region erheblich variieren.

Das Wall Street Journal (WSJ) veröffentlicht einen Leitzinsindex, der sich an den Leitzinsen für Unternehmenskredite von mindestens 7 der 10 größten US-Banken orientiert.

Im Juni 2020 liegt der Leitzinsindex des WSJ bei 3,25 %

Während wir unser Bestes tun, um Ihnen die besten Zinssätze zu bieten, können wir nicht garantieren, dass diese immer korrekt sind. WOWA übernimmt keine Haftung für die Richtigkeit der dargestellten Informationen und haftet nicht für Schäden, die sich aus deren Verwendung ergeben.