Veteranen können sich für Leistungen der Veterans Affairs (VA) und Medicare entscheiden

Als Medicare-berechtigter Veteran oder behinderter Veteran haben Sie bei der Gesundheitsversorgung verschiedene Möglichkeiten. Hier finden Sie Informationen, die alle Veteranen wissen sollten, wenn sie Medicare-berechtigt werden.

Rufen Sie noch heute 888-354-3129 an und vereinbaren Sie einen Termin, um die Optionen für einen Medicare-Zusatzversicherungsplan zu besprechen:

• Medicare-Zusatzversicherungsplan,
• Medicare Advantage Plans und
• Medicare Part D Plan Prescription Drug Plans.

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Veteran’s Affair (VA) Benefits und Medicare

Obwohl die VA Veteran’s Affair (VA) und Medicare sind beide Regierung Gesundheitsprogramme und wenn Sie für beide berechtigt sind, ist es wichtig, Ihre Optionen zu kennen.

Sie können sowohl Medicare und VA Vorteile haben. Die Leistungen von Medicare und VA sind jedoch nicht miteinander vereinbar. Medicare zahlt nicht für Behandlungen, die Sie in einer VA-Einrichtung erhalten.

• Die VA-Pläne decken nur Behandlungen in VA-Einrichtungen ab,
• Medicare deckt nur Behandlungen in Medicare zugewiesenen Einrichtungen ab.
• Die VA- und Medicare-Pläne überschneiden sich nicht.

Schreiben Sie sich in Medicare Teil A ein, wenn Sie VA-Leistungen erhalten

Beide, Medicare und VA, empfehlen Ihnen, sich in Medicare Teil A und Teil B einzuschreiben. Es wird dringend empfohlen, dass sich alle Veteranen-Senioren für Medicare Teil A (Krankenhausversicherung) anmelden, was normalerweise keine zusätzlichen Kosten verursacht. Auf diese Weise sind Sie auch dann krankenhausversichert, wenn Sie sich in eine Einrichtung begeben, die nicht zur VA gehört. Auf der Website der VA heißt es: „Wir empfehlen Ihnen, Ihre private Krankenversicherung beizubehalten.“

Medicare Part B If You Have VA Benefits

Auch wenn es nicht unbedingt notwendig ist, wird dringend empfohlen, dass sich alle Medicare-berechtigten Veteranen und behinderten Veteranen in Medicare Part B (medizinische Versorgung, Arztbesuche, andere ambulante Dienste usw.) einschreiben. Wenn Ihre VA-Leistungen irgendwann gestrichen werden oder, und das ist wichtig, wenn Ihre örtliche VA-Einrichtung nicht alle Gesundheitsleistungen abdeckt, könnten Sie bei einer schweren Krankheit 100 % aus eigener Tasche zahlen. Die VA empfiehlt nachdrücklich, dass Sie sich auch für Teil B anmelden.

Viele Veteranen nutzen ihre VA-Gesundheitsleistungen, um Gesundheitsleistungen und -artikel zu erhalten, die nicht von Medicare abgedeckt werden, wie z. B. rezeptfreie Medikamente und jährliche ärztliche Untersuchungen.

Sie sollten jedoch in Erwägung ziehen, sich für Medicare Teil B (Krankenversicherung) anzumelden, auch wenn Sie VA-Leistungen haben. Teil B kann Dienstleistungen abdecken, die Sie von Medicare-zertifizierten Anbietern erhalten, und Ihnen eine medizinische Versorgung außerhalb des VA-Gesundheitssystems bieten. Wenn Sie sich nicht für Teil B anmelden, wenn Sie zum ersten Mal dazu berechtigt sind, müssen Sie höchstwahrscheinlich für jeden Zwölfmonatszeitraum, in dem Sie nicht in Medicare Teil B versichert waren, eine Prämie zahlen. Außerdem kann es zu Lücken im Versicherungsschutz kommen.

Einige sagen, dass Veteranen keine Medicare-Zusatzversicherung (Medigap-Plan) benötigen, wenn sie Anspruch auf VA-Leistungen haben. Es ist wichtig, die Möglichkeit einer Medicare-Versicherung mit einem Medigap-Plan in Betracht zu ziehen, um Lücken wie Selbstbeteiligungen, Zuzahlungen und Mitversicherungen sowie andere Leistungen auszugleichen, wenn man sich außerhalb der VA oder außerhalb der USA und ihrer Territorien behandeln lassen möchte.

Hier sind nur einige Gründe, warum Veteranen den Abschluss einer privaten Medicare-Zusatzversicherung in Betracht ziehen sollten:

• Sie wohnen nicht in der Nähe einer VA-Einrichtung
• Sie sind in einer der niedrigeren Prioritätsgruppen der VA eingeschrieben und könnten möglicherweise Ihre Leistungen verlieren*
• Option, lokale Ärzte und Krankenhäuser in Anspruch zu nehmen

*“Es gibt keine Garantie dafür, dass der Kongress in den Folgejahren genügend Mittel für die VA bereitstellt, um die Versorgung aller eingeschriebenen Prioritätsgruppen zu gewährleisten. Dies könnte der Fall sein, wenn Sie in einer der niedrigeren Prioritätsgruppen eingeschrieben sind. In diesem Fall hätten Sie keinen Anspruch auf medizinische Versorgung.“ Quelle: VA.gov website.

Kaufen Sie eine Medigap-Police oder einen Medicare Advantage Plan (Teil C), wenn Sie zum ersten Mal anspruchsberechtigt sind

Die beste Zeit, um eine Medigap-Police oder einen Medicare Advantage Plan Teil C zu kaufen, ist während des 7-monatigen offenen Einschreibungszeitraums für Medicare. Während dieses Zeitraums können Sie jede Medigap-Police oder jeden Medicare Advantage Plan Part C in Ihrem Bundesland kaufen, auch wenn Sie gesundheitliche Probleme haben. Dieser Zeitraum beginnt automatisch in dem Monat, in dem Sie 65 Jahre alt werden und in Medicare Teil B (Krankenversicherung) eingeschrieben sind. Nach diesem Zeitraum können Sie möglicherweise keine Medigap-Police mehr abschließen. Wenn Sie eine kaufen können, kann sie teurer sein.

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Während des Einschreibungszeitraums (IEP)

Medigap-Versicherungsgesellschaften dürfen in der Regel eine medizinische Risikoprüfung durchführen, um zu entscheiden, ob sie Ihren Antrag annehmen und wie viel sie Ihnen für die Medigap-Police berechnen. Aber auch wenn Sie gesundheitliche Probleme haben, können Sie während des offenen Einschreibungszeitraums für die Medigap-Versicherung jede Police kaufen, die das Unternehmen zum gleichen Preis anbietet wie Menschen mit guter Gesundheit.

Finden Sie Ihre Situation unten:

Ihr offener Einschreibungszeitraum für die Medigap-Versicherung beginnt, wenn Sie sich für Teil B anmelden, und kann nicht geändert oder wiederholt werden. In den meisten Fällen ist es sinnvoll, sich für Teil B anzumelden, wenn Sie zum ersten Mal anspruchsberechtigt sind, da Sie sonst

Ich werde 65

Der beste Zeitpunkt, um eine Medigap-Police oder einen Medicare Advantage Plan zu kaufen, ist während der Ersteinschreibungsperiode (IEP)

Die Ersteinschreibungsperiode (IEP) bezieht sich auf das erste Mal, dass sich eine anspruchsberechtigte Person für das Bundesprogramm Medicare anmelden kann. Es handelt sich um einen Zeitraum, der drei Monate vor Ihrem 65. Geburtstag beginnt, bis zu Ihrem Geburtsmonat andauert und danach noch drei Monate andauert. Wenn Sie sich während Ihres IEP für Medicare anmelden, können Sie Strafen für verspätete Anmeldungen vermeiden.

Beispiel: Ihr Geburtsdatum liegt im Juni (insgesamt 7 Monate):

• März (3 Monate vor Ihrem 65. Geburtstag)
• Juni (insgesamt 7 Monate)
• September (3 Monate nach Ihrem 65. Geburtstag)

Die meisten Menschen werden vor ihrem 65. Geburtstag automatisch angemeldet, aber im Rahmen des IEP können sie sich zum ersten Mal manuell anmelden, wenn sie dies müssen. Sie haben auch die Möglichkeit, sich zu diesem Zeitpunkt in einen eigenständigen Medicare Prescription Drug Plan einzuschreiben, sofern Sie Anspruch auf Medicare Teil A haben oder in Teil B eingeschrieben sind.

Ich bin 65

Das Bundesgesetz schreibt den Versicherungsgesellschaften nicht vor, Medigap-Policen an Personen unter 65 zu verkaufen. Wenn Sie unter 65 Jahre alt sind, können Sie möglicherweise die gewünschte Medigap-Police oder überhaupt eine Medigap-Police erst ab 65 Jahren abschließen. In einigen Staaten sind Medigap-Versicherungsgesellschaften jedoch verpflichtet, Ihnen eine Medigap-Police zu verkaufen, auch wenn Sie unter 65 sind. Wenn Sie eine solche Versicherung abschließen können, kann sie teurer sein.

Ich bin über einen Arbeitgeber oder eine Gewerkschaft krankenversichert

Wenn Sie über einen Arbeitgeber oder eine Gewerkschaft krankenversichert sind, weil entweder Sie oder Ihr Ehepartner derzeit arbeiten, sollten Sie mit der Anmeldung zu Teil B vielleicht warten. Arbeitgeberpläne bieten oft einen ähnlichen Versicherungsschutz wie Medigap, so dass Sie keine Medigap-Police benötigen.

Wenn Ihre Arbeitgeberversicherung endet, haben Sie die Möglichkeit, sich für Teil B anzumelden, ohne eine Strafe für die verspätete Einschreibung zu zahlen. Das bedeutet, dass die Einschreibungsfrist für Ihre Medigap-Police dann beginnt, wenn Sie bereit sind, sie zu nutzen. Wenn Sie sich für Teil B anmelden, während Sie noch vom Arbeitgeber versichert sind, beginnt der Einschreibungszeitraum für Ihre Medigap-Police. Wenn Sie keine Medigap-Police gekauft haben, bevor Sie sie brauchten, würden Sie den Einschreibungszeitraum komplett verpassen

VA-Leistungen und Medicare Teil D

Als Veteran können Sie selbst entscheiden, ob Sie Teil D in Anspruch nehmen wollen. Sie brauchen keinen Medicare Prescription Drug Plan, auch bekannt als Medicare Part D, aber Ihr VA-Plan bietet möglicherweise mehr Leistungen als die Rx-Versorgung von Medicare. Denken Sie daran, dass jedes Rezept, das von einem Nicht-VA-Arzt verschrieben wird, von Ihrem VA-Arzt genehmigt werden muss, damit es von der VA genehmigt werden kann. Dies kann zusätzliche Zeit in Anspruch nehmen, und Ihr VA-Arzt kann sagen, dass die Verschreibung unnötig ist. Wenn Sie sich entscheiden, sich nicht für Teil D anzumelden, wenn Sie zum ersten Mal anspruchsberechtigt sind, können Sie sich immer noch für Teil D anmelden, ohne später eine Strafe zu zahlen. Die VA-Arzneimittelversorgung gilt als anrechenbar.

Einige Veteranen nutzen ihre VA-Arzneimittelversorgung nur, um ihre Medikamente zu erhalten, da die VA-Arzneimittelversorgung möglicherweise eine großzügigere Arzneimittelversorgung bietet als Medicare Part D, die Medicare-Leistung für verschreibungspflichtige Arzneimittel. Da die VA-Arzneimittelversorgung als anrechenbar gilt, d. h. sie ist genauso gut oder besser als die Medicare-Leistung für verschreibungspflichtige Arzneimittel, können Sie die Einschreibung in Medicare Teil D ohne Strafe aufschieben. Wenn Sie die VA-Arzneimittelversorgung verlieren, stellen Sie sicher, dass Sie sich innerhalb von 63 Tagen nach dem Verlust Ihrer VA-Leistungen für einen verschreibungspflichtigen Medikamentenplan Teil D anmelden.

Beachten Sie, dass Sie zwar sowohl Medicare Teil D als auch die VA-Arzneimittelversorgung in Anspruch nehmen können, die beiden jedoch nicht zusammen funktionieren. Die VA-Leistungen decken nur die Medikamente ab, die Sie von VA-Apotheken erhalten, und Part D-Pläne decken in der Regel nur Medikamente ab, die Sie von Apotheken erhalten, die dem Netzwerk des Plans angehören.

In bestimmten Situationen können Sie einem Part D Prescription Drug Plan beitreten. Sie können sich für einen Plan anmelden, wenn Sie in ein Pflegeheim außerhalb des VA-Gesundheitssystems ziehen und eine Deckung für Medikamente aus der Apotheke des Pflegeheims benötigen. Sie können auch einen Plan für verschreibungspflichtige Medikamente nach Teil D abschließen, wenn Sie sich für Extra Help qualifizieren, das staatliche Hilfsprogramm, das Menschen mit Medicare hilft, sich die Kosten für Medikamente nach Teil D zu leisten.

Wenn Sie Fragen zu den Leistungen und dem Versicherungsschutz der VA haben, wenden Sie sich an das VA Health Administration Center unter 1-800-733-8387 oder 1-877-222-VETS

Medicare und verwandte Themen. Wenn Sie Fragen zu Ihrer VA-Versicherung haben, wenden Sie sich bitte direkt an Veterans Affairs unter 877-222-8387

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• Medicare Advantage Plan und
• Medicare Part D Prescription Drug Plan.

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