Ein Zahlungsausfall ist eines der schlimmsten Dinge, die Ihrem Kreditscore passieren können, weil er ein ernsthaftes Zahlungsproblem anzeigt. Diese Art von nachteiligem Eintrag in der Kreditauskunft ist das Ergebnis ausbleibender Zahlungen für eine Schuld über einen Zeitraum, der in der Regel zwischen 120 und 180 Tagen liegt.
Nach diesem Zeitraum ausbleibender Zahlungen erklärt der Gläubiger Ihr Konto als Verlust und schreibt es aus buchhalterischer Sicht als uneinbringlich ab. Ihr Konto wird für alle neuen Belastungen geschlossen, Sie schulden jedoch weiterhin den Restbetrag. Der Gläubiger wird weiterhin versuchen, den überfälligen Betrag einzutreiben, und kann sogar die Hilfe eines dritten Inkassobüros in Anspruch nehmen.
Was passiert, wenn Sie einen Forderungsverlust bezahlen?
Wenn Sie eine Abbuchung bezahlen, erwarten Sie vielleicht, dass sich Ihre Kreditwürdigkeit sofort verbessert, da Sie den überfälligen Betrag beglichen haben. Leider ist das nicht so einfach.
Durch die Zahlung einer Ausbuchung wird das Konto nicht aus Ihrer Kreditauskunft entfernt. Das liegt daran, dass die Begleichung des überfälligen Saldos nicht die Tatsache auslöscht, dass Ihr Konto tatsächlich abgeschrieben wurde. Die Zahlung einer Ausbuchung verbessert auch nicht Ihre Kreditwürdigkeit – zumindest nicht sofort.
Mit der Zeit kann sich Ihre Kreditwürdigkeit nach einer Ausbuchung verbessern, wenn Sie alle anderen Konten pünktlich bezahlen und verantwortungsvoll mit Ihren Schulden umgehen. Wenn Sie jedoch erneut in Verzug geraten oder ein anderes Konto abbuchen lassen (oder etwas Schlimmeres wie eine Zwangsvollstreckung oder Pfändung), kann Ihre Kreditwürdigkeit noch weiter sinken und es kann länger dauern, bis sie sich wieder erholt.
Die Abbuchung wird schließlich aus Ihrer Kreditauskunft gestrichen, ob Sie sie nun bezahlen oder nicht. Die Frist für die Kreditberichterstattung über Ausbuchungen läuft nach sieben Jahren und 180 Tagen ab dem Datum des ersten Zahlungsausfalls ab, der zur Ausbuchung Ihres Kontos geführt hat.
Wenn eine Ausbuchung nach Ablauf der Frist für die Kreditberichterstattung immer noch in Ihrer Kreditauskunft aufgeführt ist, können Sie bei den Kreditbüros eine Anfechtung einreichen, damit sie entfernt wird.
Der Vorteil der Zahlung eines Forderungsausfalls
Die meisten Menschen würden einen Forderungsausfall nur dann bezahlen, wenn sich dadurch ihre Kreditwürdigkeit erhöhen würde. Sie werden vielleicht weniger geneigt sein, Ihren Forderungsverzicht zu bezahlen, wenn man bedenkt, dass Sie wahrscheinlich keinen sofortigen Anstieg Ihrer Kreditwürdigkeit erleben werden. Es gibt aber auch andere gute Gründe, einen Schuldenerlass zu bezahlen.
Zum einen lässt die Bezahlung eines Schuldenerlasses Sie besser aussehen, wenn Sie einen Kredit beantragen. Kreditgeber, Gläubiger und andere Unternehmen werden einen Antrag eher nicht bewilligen, wenn Sie noch ausstehende fällige Beträge in Ihrer Kreditauskunft haben. Dies vermittelt die Botschaft, dass Sie auch keine neuen Konten bezahlen dürfen. Wenn Sie die Ausbuchung bezahlen, verbessern Sie Ihre Chancen, dass Ihre Anträge bewilligt werden.
Die Begleichung eines ausgebuchten Saldos verringert auch Ihre Gesamtverschuldung, was Ihre Kreditwürdigkeit erhöhen könnte, da 30 % Ihrer Kreditwürdigkeit auf der Höhe Ihrer Schulden basiert.
Verhandeln einer Löschungszahlung
Möglicherweise können Sie die Ausbuchung entfernen, indem Sie mit dem Kredit- oder Schuldeneintreiber eine Löschungszahlung aushandeln. Bei einer solchen Vereinbarung bieten Sie an, das Konto vollständig zu begleichen und es im Gegenzug aus Ihrer Kreditauskunft zu streichen.
Sie können Ihrem Gläubiger die Umstände erklären, die zu Ihrer Zahlungsunfähigkeit geführt haben, und ihn um eine solche Vereinbarung bitten. Wenn Sie eine kostenpflichtige Löschung aushandeln können (das kann ein schwieriges Unterfangen sein), ist es wahrscheinlicher, dass sich Ihre Kreditwürdigkeit verbessert, nachdem das Element aus Ihrer Kreditauskunft entfernt wurde.
Kreditgeber sind nicht verpflichtet, korrekte, rechtzeitig gemeldete Konten aus Ihrer Kreditauskunft zu entfernen, selbst wenn Sie vollständig zahlen.
Wie Sie einen Forderungsausfall vermeiden können
Wenn Sie den Zeitpunkt eines Forderungsausfalls kennen, sind Sie in einer besseren Position, um einen solch schwerwiegenden Zahlungsausfall zu vermeiden. Mit jeder versäumten Zahlung wird es schwieriger, den Rückstand aufzuholen, da zu den fälligen Beträgen noch Gebühren und Zinsen hinzukommen. Wenn Sie in Verzug geraten, sollten Sie die verpassten Zahlungen so schnell wie möglich nachholen.
Wenn Sie absehen, dass Sie Probleme bei der Bezahlung Ihrer Kreditkarte haben, sollten Sie sich lieber früher als später an Ihren Kreditkartenaussteller wenden. Vielleicht können Sie eine Zahlungsvereinbarung treffen, die es Ihnen ermöglicht, eine Abschreibung zu vermeiden. Wenn Sie finanzielle Schwierigkeiten haben, kann Ihnen Ihr Kreditkartenaussteller auch einen Härtefallplan mit reduzierten monatlichen Zahlungen anbieten.