Was Sie wirklich verstehen müssen, ist, dass Ihr Auto Score ähnlich, aber anders berechnet wird als Ihr herkömmlicher FICO Score. Die Spanne für den Auto Score liegt zwischen 250 und 900 (statt der üblichen 300 bis 850). FICO wirbt damit, dass der Auto Score Händlern und Kreditinstituten auf fünf verschiedene Arten helfen wird:

1. Verbesserung der Einhaltung gesetzlicher Vorschriften. Angesichts der sich wandelnden Compliance-Landschaft und der Notwendigkeit, flexibler zu sein, ist es wichtiger denn je, eine angemessene Governance sowie eine Erklärbarkeit und schnelle Überprüfbarkeit aller getroffenen Entscheidungen zu gewährleisten.
2. Aggressiverer Wettbewerb & Erreichen von Portfoliozielen. Die FICO-Technologie ermöglicht es Ihnen, maschinelles Lernen und Analysen zu nutzen, um die gewünschten Geschäftsergebnisse zu erzielen und äußerst überzeugende und personalisierte Angebote zu unterbreiten.
3. Verbessern Sie die Genauigkeit und Geschwindigkeit der Entscheidungsfindung. Erhöhen Sie Ihre automatische Bewilligungsquote mit besserer Kundenkenntnis, den bewährtesten und prädiktivsten Kreditrisiko-Scores und einem ganzheitlichen Verständnis der Kundenbeziehung im Laufe der Zeit.
4. Bekämpfen Sie Finanzkriminalität. FICO kann Ihr Unternehmen mithilfe von künstlicher Intelligenz und maschinellem Lernen vor neuen Bedrohungen wie synthetischem Betrug, herkömmlichem Betrug durch 1. und 3. Parteien und Datenschutzverletzungen schützen.
5. Verbessern Sie die Kunden- und Händlerbindung. Der Kunde von heute verlangt ein digitales und personalisiertes Multi-Channel-Engagement sowie einen ganzheitlichen Überblick über seine Kundenerfahrung im Laufe der Zeit. Die Autohändler von heute brauchen ergänzende Tools, die es ihnen ermöglichen, besser mit Ihnen zusammenzuarbeiten. Schaffen Sie mit der FICO-Plattform einen Mehrwert für alle Beteiligten.

Was ist CreditVision?

FICO hat kein Monopol auf dem Markt für Kreditwürdigkeit. Es gibt andere Datenanalyseunternehmen, die ein Stück vom Kuchen abhaben wollen.

TransUnion bietet ein Produkt namens CreditVision an, das direkt mit FICO konkurriert. Obwohl CreditVision nicht spezifisch für Autohändler oder Autokredite ist, ist es wichtig, es hier zu erwähnen. Wenn es darum geht zu verstehen, welchen Kreditscore Autohändler verwenden, ist es wichtig, CreditVision zu kennen.

TransUnion bietet händlerspezifische Lösungen an, die Sie kennen sollten. Dieses Marketingvideo aus dem Jahr 2018 hilft Ihnen dabei, zu verstehen, was sie den Händlern zur Verfügung stellen.

Der Hauptvorteil von CreditVision ist die Fähigkeit des Produkts, alternative Kreditdaten bei der Berechnung Ihres Scores zu berücksichtigen. Zu den alternativen Kreditdaten können gehören:

• Mietzahlungen;
• Zahlungen für Versorgungsleistungen;
• Zahlungen für Mobiltelefone;
• Vermögenseigentum;
• Usw.

3 Dinge, die sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken

Unabhängig davon, ob ein Autohaus den FICO® 8 Auto Score oder CreditVision verwendet, hat meine Erfahrung mich gelehrt, dass es drei Dinge gibt, die Banken und Kreditgenossenschaften bei der Bestimmung Ihrer Kreditwürdigkeit berücksichtigen. Diese sind: Fähigkeit, Stabilität und Bereitschaft.

Fähigkeit

Fähigkeit wird dadurch definiert, wie viel Sie verdienen und wie viel Sie monatlich auszahlen. Mit anderen Worten: Sind Sie aufgrund Ihres Einkommens in der Lage, einen bestimmten Prozentsatz davon für Dinge wie Wohnkosten (Hypotheken- oder Mietzahlungen), Autokredite und Kreditkartenzahlungen zu verwenden?

Banken wollen in der Regel nicht, dass Ihre Schuldenzahlungen mehr als 35 bis 40 % Ihres Bruttoeinkommens betragen. Angenommen, Sie verdienen 5.000 Dollar brutto im Monat vor Steuern und Abzügen. Der Höchstbetrag, den die Banken für Schulden ausgeben möchten, liegt bei 2.000 Dollar pro Monat.

Dazu gehören Wohnungen, Autos und Kreditkarten.

Wenn Sie zum Händler gehen, fragen Sie sich: „Habe ich die Möglichkeit, ausgehend von meinem Einkommen und meinen derzeitigen Verpflichtungen zusätzliche Schulden aufzunehmen?“ Das ist die Frage, die sich der Händler stellt!

Stabilität

Stabilität bedeutet, wie lange Sie schon dort leben, wo Sie leben, wie lange Sie dort arbeiten, wo Sie arbeiten, wie lange Sie in Ihrem Beruf beschäftigt sind und viele andere Dinge dieser Art.

Hatten Sie in den letzten drei Jahren drei verschiedene Adressen und vier verschiedene Jobs? Wenn ja, wäre das kein Zeichen für eine stabile Bank. Wenn Sie ständig umziehen und Schwierigkeiten haben, einen Arbeitsplatz über einen längeren Zeitraum zu behalten, könnte das ein „rotes Tuch“ sein.

Stabilität bedeutet für die Bank, dass jemand seit mindestens drei Jahren an derselben Adresse wohnt, seit mindestens drei Jahren beim selben Arbeitgeber beschäftigt ist oder sogar noch länger im selben Bereich tätig ist.

Vielleicht sind Sie Immobilienmakler und arbeiten seit 10 Jahren in dieser Branche. Bei Ihrem jetzigen Arbeitgeber sind Sie seit drei Jahren beschäftigt, und Sie wohnen seit fünf Jahren an Ihrer jetzigen Adresse. Das ist in etwa Stabilität.

Sie ziehen nicht oft um und arbeiten seit 10 Jahren in Ihrer Branche. Für einen Autohändler oder eine Bank stellen Sie kein großes Risiko dar. Wenn Sie stabil sind, sind Sie möglicherweise der Typ Kunde, den sie suchen, aber das hängt alles vom letzten Faktor ab: der Bereitschaft.

Bereitschaft

Bereitschaft bedeutet, wie Sie mit Ihren bisherigen Schulden umgegangen sind: Hypotheken, Autokredite, Kreditkarten, Telefonrechnungen und dergleichen.

Haben Sie sie immer pünktlich bezahlt oder nur manchmal? Haben Sie sie vorzeitig abbezahlt oder sind Sie in Verzug geraten? Wenn Sie in Verzug geraten sind, wie oft ist das passiert? Ist das einmal in drei Jahren passiert oder ein Dutzend Mal in diesen drei Jahren?

Die Bereitschaft signalisiert der Bank genau, welches Risiko Ihr Kredit für sie darstellt.

Wenn alle Ihre Konten immer pünktlich oder vorzeitig bezahlt wurden, ist es mehr als wahrscheinlich, dass Sie schnell und einfach einen Kredit bekommen, weil Sie für die Bank ein geringes Risiko darstellen. Wenn Sie jedoch Ihre Verbindlichkeiten immer wieder verspätet begleichen, werden Sie für die Bank sofort risikoreicher.

Das bedeutet im Allgemeinen, dass Sie einen höheren Zinssatz zahlen müssen. Wenn der Händler oder die Bank das Risiko auf sich nimmt, wollen sie damit Geld verdienen. Je größer das Risiko ist (je weniger bereitwillig Sie in der Vergangenheit waren), desto höher ist Ihr Zinssatz.

Welche Kreditwürdigkeit brauchen Sie, um ein Auto zu leasen?

Wenn Sie darüber nachdenken, ein Auto zu leasen oder zu kaufen, könnte Ihnen dieser Artikel gefallen, falls Sie ihn noch nicht gelesen haben: How Much Do Dealers Markup Used Cars?

Nachdem wir nun die Frage beantwortet haben: „Welchen Kredit-Score verwenden Autohändler?“ Und wir haben uns mit den drei Faktoren befasst, die Ihre Kreditwürdigkeit beeinflussen. Lassen Sie uns nun erörtern, welche Kreditwürdigkeit Sie tatsächlich benötigen, um ein neues Auto zu kaufen oder zu leasen.

Um ein Auto zu leasen, müssen Sie die Leasinggesellschaft davon überzeugen, dass Sie in der Lage sein werden, Ihre monatlichen Zahlungen über die gesamte Laufzeit des Leasingvertrags zu leisten. Anders als beim Kauf eines Autos sind Sie beim Leasing nicht für das Eigentum verantwortlich. In dieser Hinsicht ist Leasing mit dem Mieten einer Wohnung vergleichbar. Der Vermieter erwartet jeden Monat eine Zahlung. Das Gleiche gilt für Ihr Autoleasing.

620 ist die Mindestpunktzahl, die Sie benötigen, um einen Leasingvertrag abzuschließen. Unter diesem Wert, wenn Sie einen Subprime-Kredit erreichen, werden Ihre Chancen, eine Leasinggesellschaft davon zu überzeugen, Ihnen ein Fahrzeug zu „vermieten“, sehr schwierig. Das soll nicht heißen, dass es unmöglich ist, aber es wird sicherlich nicht zu einem attraktiven Preis möglich sein.

Eine Kreditwürdigkeit im Prime-Bereich bringt günstigere Bedingungen mit sich.

Welche Kreditwürdigkeit braucht man, um ein Auto zu kaufen?

Im Gegensatz zum Leasing werden Sie beim Kauf eines Autos derjenige, der das Fahrzeug besitzt. Es ist relativ selten, dass jemand mit Bargeld in ein Autohaus kommt und ein Auto im Voraus bezahlt. Bei den niedrigen Zinssätzen macht es keinen Sinn, warum jemand so etwas tun sollte.

Das bedeutet, dass Sie Ihr Auto finanzieren müssen. Fast jeder kann ein Darlehen für ein Auto erhalten. Die Herausforderung besteht darin, den bestmöglichen Zinssatz zu bekommen. Je schlechter Ihre Kreditwürdigkeit ist, desto höher ist der Zinssatz für den Kredit.

Händler und Banken berechnen Ihnen einen höheren Zinssatz, wenn Ihre Kreditwürdigkeit niedrig ist, weil Sie ein größeres Risiko haben, den Kredit nicht zurückzuzahlen. Auf diese Weise „diversifizieren“ Händler und Banken das Risiko in ihrem Portfolio. Sie berechnen Leuten, die es sich in der Regel nicht leisten können, sehr hohe Zinsen, und denen, die es sich leisten können, sehr niedrige Zinsen. Vom Standpunkt des Verbrauchers aus gesehen macht das nicht unbedingt Sinn, aber für die Händler schon.

Kreditwürdigkeitsspanne	Neuwagenkredit	Gebrauchtwagenkredit
Super Prime: 781 bis 850	4.19%	4,69%
Prime: 661 bis 780	5.01%	6,38%
Nonprime: 601 bis 660	7,91%	10,91%
Subprime: 501 bis 600	12.17%	16,78%
Deep subprime: 300 bis 500	14,88%	19,62%

Was ist die Moral von der Geschichte? Wenn Sie einen Autokredit mit wenig bis gar keinen Schwierigkeiten bekommen wollen, müssen Sie Ihre Kredite, Rechnungen und Kreditkarten immer pünktlich bezahlen. Auf diese Weise sichern Sie sich die ständige Verfügbarkeit von Krediten zu den besten und günstigsten Raten und Konditionen.

Denken Sie also immer daran, dass die Banken Ihre Fähigkeit zur Rückzahlung Ihres Kredits, die Stabilität, die Sie in Ihrer beruflichen Laufbahn bewiesen haben, und die Tatsache, wie oft Sie umgezogen sind und wie bereitwillig Sie Ihre früheren Kreditverpflichtungen zurückgezahlt haben, prüfen. Fähigkeit, Stabilität und Bereitschaft. Das sind die Schlüssel zu einem guten Kredit.