Es kann sehr frustrierend sein, wenn Sie Ihre Versicherungsrechnung öffnen, um Ihre Prämie zu bezahlen, und dann erfahren, dass Ihre Prämienzahlungen bei der Erneuerung gestiegen sind. Leider sind steigende Versicherungsprämien eine Realität, die sich in der Welt der Privat- und Geschäftsversicherungen nicht vermeiden lässt.
Doch der Versuch, die Gründe für die Erhöhung Ihrer Rechnung zu verstehen, kann kompliziert sein. Wenn Sie mit dem Lesen und Verstehen von Versicherungsdokumenten nicht vertraut sind, kann es auch eine Menge Rätselraten bedeuten. Wir wissen, dass die meisten Menschen, die eine Versicherung für ihr Haus, ihr Auto oder ihr Unternehmen abgeschlossen haben, keine speziellen Kenntnisse darüber haben, wie Versicherungspolicen erstellt und angepasst werden. Es ist Aufgabe der Versicherungsgesellschaft, diese Änderungen transparenter und verständlicher zu machen.
Da Thrive personalisierte Versicherungslösungen anbietet, nehmen wir uns die Zeit und die Sorgfalt, unseren Kunden zu helfen, zu verstehen, wie die Policen funktionieren und was bei der Änderung der Prämien berücksichtigt wird. Obwohl wir verschiedene Arten von Versicherungen anbieten, konzentriert sich dieser Artikel auf Privatversicherungen, einschließlich der wichtigsten Versicherungsoptionen: Haus, Auto, Motorrad und Leben. Ausgenommen sind Geschäfts- und Krankenversicherungen.
Warum steigen die Prämien für die Hausratversicherung?
Das Nest nennt vier Hauptgründe für Prämienerhöhungen in der Hausratversicherung (abgesehen von den typischen inflationsbedingten Erhöhungen):
- Schadensfälle
- neue Risiken
- eine Verschlechterung der Kreditwürdigkeit
- Naturkatastrophen
Jeder dieser Faktoren kann Ihre Prämie erhöhen. Haftpflichtansprüche haben in der Regel die größten Auswirkungen, weil sie bedeuten, dass Ihre Versicherungsgesellschaft sich eines neuen Risikofaktors bewusst wird, der mit der Versicherung Ihrer Person und Ihres Hauses zusammenhängt.
Eine andere Art von Ansprüchen, die sich auf Ihre Prämie auswirken, sind Diebstahl oder Vandalismus, insbesondere wenn Sie mehr als einmal Opfer eines solchen Verbrechens werden. Das bedeutet, dass Ihr Haus teurer zu versichern ist und dass Ihre Prämie steigt, um das Risiko abzudecken.
Zu den neuen Risiken gehört alles, was Sie in Ihr Haus einbauen, wodurch zusätzliche Schäden oder Haftungsmöglichkeiten entstehen. Einige häufige Risiken, die wir sehen, sind die Installation eines Pools, eines Trampolins oder eines Kamins. Auch die Anschaffung eines Hundes kann hier eine Rolle spielen. Bestimmte Rassen gelten als höheres Risiko, und auch exotische Tiere sind für die Versicherer ein Problem.
Wenn sich Ihre Kreditwürdigkeit aufgrund erhöhter Schulden, eines geringeren Einkommens, verpasster oder verspäteter Zahlungen, zu vieler Kreditanfragen oder aus anderen Gründen verschlechtert, kann Ihre Versicherungsgesellschaft Ihre Prämien erhöhen, um sich selbst zu schützen.
Und schließlich können Naturkatastrophen dazu führen, dass die Versicherungsprämien für Hausbesitzer steigen, die Ansprüche im Zusammenhang mit diesen Katastrophen geltend gemacht haben, aber auch für nicht betroffene Hausbesitzer in dem gefährdeten Gebiet. Auch für diejenigen, die nicht in einem Risikogebiet wohnen, kann die Prämie steigen, wenn das Jahr besonders hart ist.
Weitere Faktoren, die sich auf die Prämie auswirken können, sind unter anderem: das Führen eines Unternehmens mit Ausrüstung oder Inventar in der Wohnung, der Kauf oder Erhalt von Luxusgütern und die Lage in einer Gegend, in der viele Versicherungsansprüche gegen ein Haus geltend gemacht werden.
Warum steigen die Prämien für Auto- und Motorradversicherungen?
Der einfachste Weg, die steigenden Tarife für Auto- und Motorradversicherungen zu verstehen, ist die Sichtweise des Versicherers, dass die Prämie umso höher ausfällt, je größer das Risiko ist, das Sie und Ihr Fahrzeug darstellen.
Die Frage ist also, was einen Versicherer dazu veranlasst, Sie als mehr oder weniger risikoreich einzustufen?
Hier sind Dinge, die Versicherer als risikoreicheres Verhalten ansehen, das zu einer Erhöhung Ihrer Auto- oder Motorradprämie führen könnte:
- Ein Strafzettel für zu schnelles Fahren.
- In einen Autounfall verwickelt sein, besonders wenn Sie schuld waren.
- Für ein Kraftfahrzeugvergehen verhaftet werden, wie z.B. Alkohol am Steuer oder rücksichtsloses Fahren.
- Mehrere Kaskoschäden in einem begrenzten Zeitraum.
- Ein jugendlicher Fahrer oder ein Fahrer über 70 Jahre zu sein.
- Eine Lücke im Versicherungsschutz zu haben.
- Eine Verschlechterung Ihrer Kreditwürdigkeit.
- Umzug von einem Staat in einen anderen.
- Finanzierung eines neuen Autos.
Es gibt auch Risiken, die nicht speziell mit Ihrem Verhalten oder Ihren Eigenschaften zusammenhängen. Es gibt einige Dinge, auf die Sie keinen Einfluss haben, die sich aber dennoch auf Ihre Prämie auswirken können, z. B.: steigende Reparaturkosten, eine Zunahme von abgelenkten Fahrern im Straßenverkehr, mehr Autofahrer im Straßenverkehr, höhere Geschwindigkeitsbegrenzungen in Ihrer Region und eine Zunahme von nicht versicherten Fahrern.
Warum steigen die Lebensversicherungsprämien?
Es gibt nur wenige Situationen, in denen die Lebensversicherungsprämien steigen, vor allem, weil Lebensversicherungen nicht auf dieselbe Weise berechnet werden wie andere Policen.
Viele Versicherungsnehmer erwerben Policen mit gleichbleibenden Prämien, die für die Dauer der Laufzeit die gleiche Prämie garantieren.
Die Laufzeit beträgt in der Regel 10, 20 oder 30 Jahre. Wenn Sie das Ende der Laufzeit erreicht haben, wird sich Ihre Prämie wahrscheinlich erhöhen. Im Gegensatz zu Versicherungen mit abnehmender Laufzeit erhöht sich auch der Versicherungsschutz mit der Zeit. Die Versicherungsprämien sind jedoch in der Regel während der gesamten Laufzeit gleich hoch.
Die Versicherungsprämien hängen von einigen der folgenden Faktoren ab:
- Alter zum Zeitpunkt des Abschlusses
- Geschlecht
- Gesundheitszustand der Person und der Familie
- Rauchverhalten
- Höheres vs. niedrigeres Berufsrisiko Berufe mit geringerem Risiko
- Versicherungsschutz
- Höhe des Versicherungsschutzes
Bei Thrive Insurance halten wir die Dinge gerne einfach. Wir bieten nur Risikoversicherungen an, bei denen die Prämie während der gesamten Laufzeit der Police gleich bleibt. Viele dieser Policen können in eine unbefristete Police umgewandelt werden, und zwar auf der Grundlage der Gesundheitseinstufung, die sie beim Abschluss der Police erhalten haben.
Der einzige Prämienunterschied ist altersabhängig. Natürlich müssen die Nutzer die Police vor einem bestimmten Alter umwandeln, das in der Regel bei 65 Jahren liegt.
Was sollten Sie tun, wenn Ihre Versicherungsprämien steigen?
Wenn Ihre Versicherungsprämien steigen, kann das überraschend, verwirrend und entmutigend sein. Wir verstehen diese Frustrationen, und wir denken, dass Ihre Versicherungsgesellschaft in der Lage sein sollte, Ihnen zu erklären, welche Faktoren Ihre Versicherungskosten beeinflussen.
Einige Gesellschaften wollen Ihnen das allerbilligste Versicherungsangebot machen, ohne zu berücksichtigen, welchen Versicherungsschutz Sie tatsächlich benötigen.
Thrive Insurance wird alles tun, was wir können, um sicherzustellen, dass Sie den Versicherungsschutz haben, den Sie brauchen, wenn die unerwarteten Ereignisse des Lebens eintreten.
Unser hervorragender Kundenservice hebt uns von unseren Mitbewerbern ab, und ein Teil dieses Kundenservice besteht darin, allen unseren Kunden zu helfen, ihre bestehenden Policen und alle Änderungen, die vorgenommen werden müssen, zu verstehen.
Wenn Sie bereits ein Kunde von uns sind, danken wir Ihnen! Bitte wenden Sie sich an uns, wenn Sie Fragen zu Ihren Prämien oder Ihrem Versicherungsschutz haben. Und wenn Sie sich nach einer neuen Versicherung umsehen, weil Sie vielleicht unter- oder überversichert sind, sollten Sie uns kennenlernen. Lassen Sie sich von unserem Team zeigen, wie echter Kundenservice in der Welt der Personenversicherung aussehen kann.