Sie haben viele Möglichkeiten, wo Sie Ihr Bargeld parken können, aber Sie sollten es nicht einfach auf das erstbeste Konto werfen, das Sie finden. Nehmen Sie sich Zeit, um den richtigen Ort für Ihr Geld zu finden, und achten Sie dabei auf die folgenden Faktoren:

1. Zugang: Überlegen Sie, wie oft Sie Ihr Geld abheben müssen und welche Abhebungsmethoden (Online-Überweisung, Scheckausstellung, Geldautomatenkarte usw.) für Sie am bequemsten sind.
2. Zinsen: Bei einigen Konten erhalten Sie mehr Geld, wenn Sie Ihr Geld dort aufbewahren, aber die höheren Zinssätze sind oft mit einem geringeren Zugriff verbunden. Bestimmte Konten können auch Mindestguthabenanforderungen haben, die Sie erfüllen müssen, um Zinsen zu erhalten.
3. Service: Manche Menschen können ihr Geld mehr oder weniger unabhängig online verwalten, während andere es zu schätzen wissen, wenn sie bei Bedarf persönlich in einer Bankfiliale Hilfe erhalten.
4. Strafgebühren: Bei einigen Bankkonten fallen Gebühren an, wenn Sie Ihr Geld vor einer bestimmten Zeit abheben müssen, was sich auf die Höhe der Zinsen auswirken kann.

Hier sind einige der wichtigsten Kontotypen, die Sie in Betracht ziehen sollten, wenn Sie entscheiden, wo Sie Ihr Geld parken wollen.

Girokonten

Girokonten sind für Ausgaben gedacht. Sie machen Ihr Geld leicht zugänglich, und die meisten bieten die Möglichkeit, Schecks auszustellen, Debitkarten zu benutzen und online auf Ihr Geld zuzugreifen. Wenn Sie sich für eine stationäre Bank oder eine Kreditgenossenschaft entscheiden, können Sie auch eine Filiale aufsuchen, um Geld einzuzahlen oder abzuheben.

Girokonten bieten in der Regel keine Zinsen, und wenn doch, sind sie nicht so hoch wie bei den meisten anderen hier aufgeführten Kontotypen. Einige erheben auch Gebühren, die Sie teuer zu stehen kommen können, wenn Sie nicht in der Lage sind, auf sie zu verzichten.

Geld, das Sie auf ein Girokonto einzahlen, ist durch die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) abgesichert, d.h. es ist im Falle eines Bankzusammenbruchs bis zu 250.000 $ pro Person und Bank geschützt.

Sparkonten

Ein Sparkonto ist für Geld gedacht, das Sie in den nächsten Jahren ausgeben wollen, oder für Ihren Notfallfonds. In der Regel sind Sie auf sechs kostenlose Abhebungen pro Monat beschränkt (gemäß Verordnung D), und Sie erhalten wahrscheinlich keine Geldautomatenkarte oder die Möglichkeit, Schecks auszustellen, aber Sie können für Ihr Konto Zinsen erhalten.

Gleich wie bei Girokonten ist das Geld auf einem Sparkonto durch die FDIC abgesichert. Das macht es für diejenigen, die Angst haben, ihr Geld zu verlieren, sicherer als eine Anlage.

Der Mindestbetrag für ein Konto ist in der Regel niedrig, aber wenn Sie sich für eine stationäre Bank entscheiden, ist Ihr Zinssatz wahrscheinlich auch niedrig. Einige Banken bieten jedoch bessere Zinssätze für Kunden, die mehr Geld auf ihrem Konto haben oder mehrere Konten bei der Bank eröffnen.

Hochverzinsliche Bankkonten

Hochverzinsliche Bankkonten werden in der Regel von Online-Banken angeboten. Da sie keine Filialen unterhalten müssen, können sie ihren Kunden bessere Zinssätze und weniger Gebühren anbieten. Die meisten Online-Banken bieten Giro- und Sparkonten an, die wie herkömmliche Bankkonten durch die FDIC abgesichert sind.

Der Zugriff auf Bargeld kann etwas mühsam sein, wenn Ihr Konto keine Geldautomatenkarte und kein gebührenfreies Geldautomatennetz umfasst. Sie müssen Geld von einem Konto zum anderen und möglicherweise von einer Bank zur anderen überweisen, aber es ist machbar.

Geldmarktkonten

Geldmarktkonten sind eine Mischung aus Giro- und Sparkonten. Sie bieten in der Regel die höheren Zinssätze von Sparkonten und mehr Möglichkeiten für den Zugriff auf Ihr Bargeld als Girokonten. Sie sind jedoch auf sechs kostenlose Abhebungen pro Monat beschränkt.

Geldmarktkonten sind etwas seltener als Giro- oder Sparkonten und haben oft höhere Mindesteinzahlungsanforderungen, um das Konto zu eröffnen und Gebühren zu vermeiden. Aber wenn Sie diese Anforderungen erfüllen können, erhalten Sie einen angemessenen Zinssatz und sind gleichzeitig durch die FDIC-Versicherung abgesichert.

Geldmarktfonds

Geldmarktfonds werden nicht von Banken, sondern von Brokern und Investmentfondsgesellschaften angeboten. Diese Fonds investieren in hochliquide Wertpapiere wie Einlagenzertifikate (CDs) und Staatspapiere, auf die weiter unten eingegangen wird.

Ihr Geld ist nicht FDIC-versichert, wenn Sie sich für einen Geldmarktfonds entscheiden, aber Sie haben trotzdem schnellen Zugriff auf Ihr Geld, wenn Sie es brauchen, über eine Geldautomatenkarte oder einen Scheck. Sie können auch eine höhere Rendite auf Ihre Ersparnisse erzielen als mit einem der oben genannten Konten.

Einlagenzertifikate (CDs)

Einlagenzertifikate (CDs) sind eine andere Art von FDIC-versicherten Bankkonten, die eine hohe jährliche Rendite (APY) im Austausch für einen begrenzten Zugriff auf Ihr Geld bieten. CDs haben Laufzeiten, die in der Regel zwischen sechs Monaten und fünf Jahren liegen, es gibt aber auch längere oder kürzere Optionen. Wenn Sie eine CD abschließen, verpflichten Sie sich im Gegenzug für einen hohen Zinssatz, Ihr Geld für den festgelegten Zeitraum nicht anzurühren.

Wenn Sie Ihr Geld vor dem Fälligkeitsdatum abheben, müssen Sie eine Strafe zahlen. Die Höhe dieser Strafe hängt von Ihrer CD und dem Zeitpunkt der Abhebung ab. Das macht diese Konten zu einer schlechten Wahl für alle, die glauben, dass sie ihr Geld vorzeitig abheben müssen.

US-Staatsanleihen

„Treasuries“ sind durch das volle Vertrauen und den Kredit der US-Regierung abgesichert. Schatzwechsel werden in der Regel in weniger als einem Jahr fällig, während die Laufzeit von Schatzanweisungen oft zwischen zwei und 10 Jahren liegt. Sie gelten als äußerst sicher und können online provisionsfrei gekauft werden. Außerdem sind sie von staatlichen und lokalen Steuern befreit.

Aber möglicherweise können Sie mit einigen der anderen hier aufgeführten Optionen eine höhere Rendite erzielen. Wie bei den meisten Anleihen kann es auch hier vorkommen, dass Sie bei einer vorzeitigen Auszahlung nicht den vollen Betrag zurückerhalten.

I-Anleihen

I-Anleihen sind eine besondere Art von Anleihen, die Ihre Investition vor der Inflation schützen sollen. Sie können sie in Schritten von 50 bis 10.000 $ erwerben und direkt online kaufen, ohne eine Provision zu zahlen.

Eine I-Anleihe ist außerdem von staatlichen und lokalen Steuern befreit und kann steuerfrei sein, wenn Sie das Geld für postsekundäre Bildungsausgaben verwenden. Wenn Sie Steuern auf Ihre Erträge zahlen müssen, können Sie diese bis zu 30 Jahre lang aufschieben. Sie müssen jedoch sicherstellen, dass Sie Ihre I-Anleihe mindestens fünf Jahre lang halten. Wenn Sie sie früher verkaufen, müssen Sie eine Strafe zahlen.

Kommunalanleihen

Kommunalanleihen werden von staatlichen und lokalen Behörden ausgegeben. Wie alle Anleihen sind sie im Wesentlichen Schulden. Die Regierungen nehmen dieses Geld, um es für öffentliche Arbeiten zu verwenden, und zahlen es im Laufe der Zeit mit Zinsen zurück. Sie sind zwar nicht ganz so hochwertig wie US-Staatsanleihen, gelten aber dennoch als ziemlich sicher und sind von Bundessteuern und möglicherweise auch von staatlichen und kommunalen Steuern befreit.

Im Gegensatz zu US-Staatsanleihen kann bei Kommunalanleihen eine Provision anfallen. Außerdem verdienen Sie damit möglicherweise nicht so viel wie mit einigen der anderen Optionen auf dieser Liste, vor allem, wenn Sie Ihre Anleihe vor dem Fälligkeitsdatum verkaufen.

Unternehmensanleihen

Unternehmensanleihen sind von Unternehmen ausgegebene Schuldtitel. Anleihen von kreditwürdigeren Unternehmen gelten im Allgemeinen als sicherer, aber es kann sein, dass Sie keine so hohe Rendite erzielen. Anleihen von weniger kreditwürdigen Unternehmen können dagegen höhere Renditen bringen, bergen aber ein größeres Verlustrisiko.

Für den Kauf einer Unternehmensanleihe müssen Sie wahrscheinlich eine Provision zahlen, und wenn Sie Ihre Anleihe vorzeitig verkaufen, kann Sie das Geld kosten, selbst wenn das Unternehmen seine Schulden fristgerecht zurückzahlt.

Anleihefonds

Anleihefonds sind Investmentfonds, die das Geld vieler Anleger zusammenlegen, um eine Vielzahl von Anleihen zu kaufen. Sie helfen Ihnen, Ihre Investitionen schnell zu diversifizieren, was Sie besser vor Verlusten schützen kann. Sie sind jedoch etwas weniger vorhersehbar als einige der anderen hier aufgeführten Anlagen, da der Anteilspreis und die Rendite im Laufe der Zeit schwanken können.

Fonds auf Gegenseitigkeit erheben außerdem eine jährliche Gebühr, die als Kostenquote bekannt ist und einen Teil Ihrer Gewinne aufzehrt. Möglicherweise müssen Sie auch eine Kommissionsgebühr, den so genannten Ausgabeaufschlag, zahlen.

Sie müssen sich nicht für einen einzigen Fonds entscheiden

Sie können Ihr Geld auf mehrere der oben genannten Konten verteilen, wenn Ihnen einige davon zusagen. Denken Sie daran, dass das, was für Sie jetzt das Richtige ist, nicht unbedingt das Richtige für Sie sein muss, also überprüfen Sie regelmäßig, wo Sie Ihr Geld parken, und ändern Sie es bei Bedarf. Sie sollten auch regelmäßig die verschiedenen Gebühren und Renditen vergleichen, die Sie mit verschiedenen Bankkonten oder Anlagen erzielen können, da sich diese im Laufe der Zeit ändern können und sich darauf auswirken können, welches Konto für Sie am besten geeignet ist.