Ik kwam onlangs een verhaal tegen dat ik jaren geleden had gehoord, genaamd: “The Parable of The Mexican Fisherman Story.”

Hier is het verhaal zowel in audio- als in tekstvorm:

The Mexican Fisherman Story

Een Amerikaanse zakenman stond aan de pier van een klein Mexicaans kustdorpje toen een kleine boot met slechts één visser aanmeerde. In de kleine boot zaten verschillende grote geelvintonijnen. De Amerikaan complimenteerde de Mexicaan met de kwaliteit van zijn vis.

“Hoe lang heb je erover gedaan om ze te vangen?” Vroeg de Amerikaan.

“Maar een klein poosje.” antwoordde de Mexicaan.

“Waarom blijf je niet langer weg en vang je meer vis?” vroeg de Amerikaan toen.

“Ik heb genoeg om in de directe behoeften van mijn gezin te voorzien.” zei de Mexicaan.

“Maar,” vroeg de Amerikaan toen, “wat doe je met de rest van je tijd?”

De Mexicaanse visser zei: “Ik slaap uit, vis een beetje, speel met mijn kinderen, hou siësta met mijn vrouw, Maria, wandel elke avond naar het dorp waar ik wijn nip en gitaar speel met mijn amigos. Ik heb een vol en druk leven, señor.”

De Amerikaan spotte, “Ik ben een Harvard MBA en kan u helpen. Je zou meer tijd moeten besteden aan vissen en met de opbrengst koop je een grotere boot, en met de opbrengst van de grotere boot zou je meerdere boten kunnen kopen, uiteindelijk zou je een vloot van vissersboten hebben!”

“In plaats van je vangst aan een tussenhandelaar te verkopen, zou je rechtstreeks aan de consumenten verkopen, en uiteindelijk je eigen conservenfabriek openen. Je zou het product, de verwerking en de distributie zelf in handen hebben. U zou dit kleine kustvissersdorpje moeten verlaten en naar Mexico City verhuizen, dan naar LA en uiteindelijk naar NYC, waar u uw groeiende onderneming zou leiden.”

De Mexicaanse visser vroeg: “Maar señor, hoe lang gaat dit allemaal duren?”

Waarop de Amerikaan antwoordde: “Ongeveer 15-20 jaar.”

“Maar wat dan, señor?”

De Amerikaan lachte en zei: “Dat is het beste gedeelte. Als de tijd rijp is, kondig je een IPO (Initial Public Offering) aan en verkoop je je bedrijfsaandelen aan het publiek en word je heel rijk, je zou miljoenen verdienen!”

“Miljoenen, señor? Wat dan?”

De Amerikaan zei langzaam: “Dan zou u met pensioen gaan. Verhuizen naar een klein vissersdorpje aan de kust waar je zou uitslapen, een beetje vissen, spelen met je kinderen, een siësta houden met je vrouw, ’s avonds naar het dorp wandelen waar je wijn zou kunnen drinken en gitaar spelen met je amigos…”

4 Geleerde lessen

Dit verhaal leert een aantal grote lessen over het leven en geld.

1) Hoe over geld te denken

Het eerste waar ik aan dacht na het lezen van dit verhaal was hoe het het leven in perspectief zet.

Waar werken we eigenlijk voor?

Hoe denk je over geld?

Het is waar. Ken je de hedonische tredmolen nog? Dat is een theorie die stelt dat mensen herhaaldelijk terugkeren naar hun basisniveau van geluk, ongeacht wat er met hen gebeurt.

We passen ons aan en raken na verloop van tijd gewend aan onze “spullen”.

Kunt u zich de laatste keer herinneren dat u droomde van het kopen van een nieuwe auto of het verhuizen naar een groter huis? Herinnert u zich dat u fantaseerde over hoe gelukkig u zou zijn als u die dingen zou bereiken?

Toen u ze eenmaal had, wat gebeurde er toen? Die “geluksboost” duurde waarschijnlijk niet zo lang of was niet zo intens als je je had voorgesteld. De meesten van ons hebben deze cyclus doorgemaakt. Ik weet dat ik het heb meegemaakt.

2) Werk in balans brengen & Leven

Het verhaal van de Mexicaanse visser leert ons over tevredenheid.

Spreuken 14:30 zegt: “Een vredig hart geeft leven aan het lichaam, maar afgunst doet de botten rotten.”

De meeste studies over geld en geluk stellen dat meer verdienen ons niet gelukkiger zal maken. (Ik neem aan dat ze mijn vrouw niet hebben geïnterviewd :)) Dat begrijp ik, maar de meeste lezers van deze blog zouden ernaar moeten streven zoveel mogelijk te verdienen tijdens de fase van hun carrière waarin ze hun schulden moeten afbetalen.

Het lijkt er ook niet op dat de Mexicaanse visser schulden had. Als dat het geval is, bevindt hij zich in een veel andere fase van zijn leven dan de met schulden beladen arts.

Wat moeten we in plaats daarvan doen?

3) De 10%-regel

Mijn goede vriend Jimmy bij The Physician Philosopher heeft een nieuwe manier bedacht om in dit soort situaties te helpen. Hij noemt het De 10% Regel.

Dit is waar we besluiten om te genieten van 10% van onze verhogingen in zaken als:

• uitbetalen
• bonussen
• windfall money

De andere 90% wordt gestoken in het opbouwen van rijkdom door het vernietigen van onze schuld en verstandig te investeren. Door deze regel te gebruiken, zijn we in staat om van vandaag te genieten terwijl we ons voorbereiden op morgen.

Het is alsof je de zin “Neem de tijd om aan de rozen te ruiken” toepast op het financieel vrij worden.

Voorbeeld

Een voorbeeld van het gebruik van deze regel zou de coassistent zijn die $5.000 per maand verdient om $20.000 per maand te verdienen als hij een privépraktijk begint. Door de regel toe te passen, zou hij ∼10% van deze post-belastingverhoging (of ∼$1.500) nemen en dit aanwenden voor een gematigde lifestyle creep. De andere $ 13.500 zou gaan naar schuldvermindering en / of investeren.

Het draait allemaal om balans. Als u op weg bent om uw huishouden voor te bereiden op de toekomst, wees dan bewust over het concentreren op tevredenheid. Je kunt en moet beide doen.

4) Vergeet niet om van vandaag te genieten

Zoals de Mexicaanse visser, onthoud dat je hard kunt werken om een goed salaris te verdienen. Maar hoe meer je werkt, hoe minder waarschijnlijk het is dat je doet wat je echt wilt met je tijd.

De Geneesheer Filosoof leert dit:

“Uiteindelijk is tijd de echte valuta van het leven. Niet geld. Vergeet dat nooit.

Bouw het leven dat je nu wilt leiden, en spaar zodat je dat kunt blijven doen zonder later een loonstrookje te verdienen. U kunt en moet beide doelen bereiken.”

Vragen om over na te denken

Dus hier zijn enkele vragen voor u om over na te denken als u uw eigen levensplannen voor financiële vrijheid ontwikkelt:

• Wat is uw betekenis van financiële vrijheid?
• Wat maakt u echt gelukkig?
• Hoeveel geld heeft u nodig om met pensioen te gaan?
• Zou een eenvoudiger leven u in staat stellen eerder met pensioen te gaan?
• Wat weerhoudt u ervan uw dromen waar te maken?

Dit zijn enkele van de vragen die ik cliënten stel als onderdeel van het financiële coachingproces.

Alleen als u duidelijkheid hebt over zaken als deze, kunt u een financieel plan ontwikkelen.