Finanzplaner unternehmen große Anstrengungen, um den Titel Certified Financial Planner (CFP) über das Certified Financial Planner Board of Standards zu erlangen – eine gemeinnützige Organisation in Washington, D.C., die sehr hohe Anforderungen an Ethik, Durchsetzung und Ausbildung stellt. Neben der Erfüllung von Mindestanforderungen an Ausbildung und Erfahrung unterzieht sich der Finanzprofi einer strengen 10-stündigen Prüfung, die eine breite Basis an Wissen über die Finanzplanung im realen Leben abdeckt. Außerdem müssen sie sich an den Ethikkodex und die Verhaltensregeln des Vorstands halten, um „die Interessen der Kunden in den Vordergrund zu stellen“

In der Praxis konzentriert sich der CFP auf Investitionen. Wenn Sie also mit einem CFP zusammenarbeiten, erwarten Sie Beratung in Bereichen, die von Nachlassplanung und Versicherungen bis hin zu Risikomanagement und Ruhestand reichen. Sie bieten auch Steuerplanung an, und es ist üblich, CFPs zu finden, die auch als CPAs arbeiten.

Der große Vorteil ist, dass der CFP/CPA Ihre gesamte Steuersituation kennt – nicht nur, wie Sie Ihre Investitionen maximieren wollen, sondern auch, wie Sie Ihre Steuererklärung einreichen. In solchen Fällen profitieren Sie von einer integrierten Steuerstrategie, die es Ihnen erspart, zwei verschiedene Fachleute zu beauftragen, die sich mit unterschiedlichen Aspekten Ihres Steuerlebens befassen.

Lohnen sich CFPs?

Bevor Sie auf die Fähigkeiten eines CFP zugreifen, ist es hilfreich zu wissen, wie viel sie berechnen – und wie sie ihr Geld verdienen.

Typischerweise arbeiten CFPs auf einer „Nur-Honorar“- oder „Nur-Provision“-Basis oder einer Mischform. Bei der reinen Honorarberatung müssen Sie mit einem Stundensatz zwischen 125 und 350 Dollar rechnen. Ja, das ist viel – aber der CFP (und die Kombination CFP/CPA) kann Ihnen eine Menge Geld einbringen und sparen. Der Haken an der Sache ist, dass Sie möglicherweise einen guten Draht zu ihm haben müssen, denn CFPs, die nur auf Honorarbasis arbeiten, bieten ihre Dienste oft nur wohlhabenden Kunden an.

Bei CFPs, die nur auf Provisionsbasis arbeiten, verdient der CFP an den Produkten, die er verkauft. Die Provisionen können zwischen 0,5 % und 1,25 % für Produkte wie Versicherungen, Investmentfonds und Rentenversicherungen liegen.

Das ist ganz und gar nicht verdächtig – und die CFP-Ethikregeln bieten Sicherheit. Aber fragen Sie den CFP als Erstes, ob er Geschäftsbeziehungen unterhält, die zu Interessenkonflikten führen könnten.

Wenn Sie völlige Unparteilichkeit wünschen, können Sie über die National Association of Personal Financial Advisors CFPs auf Honorarbasis finden (zusammen mit normalen Finanzberatern).

Sie können sich auch bei Facet Wealth umsehen, einer Online-Finanzplanungsfirma. Die Kosten liegen zwischen 1.200 $/Jahr (100 $/Monat) und 6.000 $/Jahr (500 $/Monat), und die meisten Kunden liegen in der Mitte dieser Spanne. Das ist im Vergleich zur Konkurrenz ziemlich billig.

Und bei Facet Wealth brauchen Sie sich keine Sorgen über die reine Provisionsgebühr zu machen. Alle CFPs von Facet Wealth arbeiten nicht auf Provisionsbasis.

Wenn Sie einen CFP durch Mundpropaganda kontaktieren, fragen Sie die Person, die Sie empfohlen hat, wie viel sie im Vergleich zu den Erträgen zahlt, die sie sieht. Eine weitere Möglichkeit, einen CFP zu finden, ist die Website des CFP Board. Schauen Sie sich dort ein Video an, in dem gezeigt wird, wie leicht man auf einen Betrüger mit einer falschen Firma und keinerlei Finanzerfahrung hereinfallen kann.

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CFPs im Vergleich zu anderen Finanzplanern

Manchmal läuft die Wahl eines CFP auf die Risikotoleranz hinaus – ihre. Wenn Sie aggressiv investieren wollen, wie es viele Millennials tun, ist ein konservativer CFP vielleicht nicht die richtige Wahl für Sie.

Eine weitere Sorge betrifft die Spezialgebiete. Es ist nicht so, dass das CFP Board CFPs aus einer Fabrikform stempelt. Sie unterscheiden sich stark in ihren Schwerpunkten und Spezialgebieten, so dass es immer möglich ist, dass ein Standard-Finanzberater Ihre Vorstellungen eher teilt.

Erinnern Sie sich daran, dass, auch wenn verschiedene Arten von Finanzberatern Ihren Bedürfnissen entsprechen könnten, ein CFP immer mehr Ausbildung und Umschulung hat, da er sich auch zur Weiterbildung verpflichtet. Mentorenschaft, Praktika und Unternehmensschulungen – die in ihrer Qualität sehr unterschiedlich sind – ebnen vielen Finanzberatern den Weg. Für sie stellt der CFP-Titel einen weiteren Schritt nach oben in Bezug auf Wissen und Qualifikation dar.

Und obwohl selbst der erfahrenste Berater niemandem verpflichtet ist, haben CFPs die treuhänderische Pflicht, ihre Kunden an erste Stelle zu setzen. Nur der rücksichtsloseste CFP würde Titel und Einkommen riskieren, indem er von seinem Versprechen zu ethischen Praktiken abrückt.

Wenn Sie einen CFP in Betracht ziehen, sollten Sie Folgendes tun:

Recherchieren Sie Ihre Optionen auf zuverlässigen Portalen.

Wie bereits erwähnt, können Sie das CPA Board und die NAPFA durchsuchen, um geeignete Kandidaten zu finden.

Das Paladin Registry (das mit Money Under 30 zusammenarbeitet) listet auch die besten CFPs und Berater in Ihrer Region auf.

Fragen Sie sich, ob Sie es sich leisten können.

Nur-CFPs sind im Vergleich zu ihren Finanzberatern teuer, obwohl CFPs über umfassendere Fähigkeiten und eine professionelle Verpflichtung zur Weiterbildung verfügen.

Prüfen Sie ihre anderen Qualifikationen.

Vor allem, wenn der CFP auch als CPA tätig ist, werden Ihre Steuerstrategien als Anleger und Steuerzahler besser integriert und können zu solideren Renditen auf beiden Seiten führen.

Strategien aufeinander abstimmen.

Auch wenn CFPs Ihre Wissensbasis erweitern, sollten Sie zweimal nachdenken, wenn ihre Ziele nicht mit den Ihren übereinstimmen.

Fragen stellen, Instinkten vertrauen.

Lassen Sie sich nicht von prestigeträchtigen Titeln hypnotisieren. CFPs unterliegen zwar den höchsten Standards in Bezug auf Verhalten, Ethik und Wissen, aber Sie treffen die Entscheidung. Bei einem persönlichen Treffen können Ihre Intuition und Ihre Intelligenz Hand in Hand arbeiten. Es kann sein, dass der Typ oder das Mädchen von jemand anderem nicht derjenige ist, mit dem Sie gehen wollen.

Zusammenfassung

Ja, CFPs sind die Investition wert – eine Tatsache, die ich bestätigen kann, weil ich einen benutze – aber nicht irgendeinen. Sollte er in den Ruhestand gehen, wäre es schwierig, einen Ersatz zu finden, denn in der Finanzwelt wie auch im Leben dreht sich alles um Beziehungen: Der richtige CFP muss buchstäblich die richtige Person sein.

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