Hvordan vil du håndtere penge som nygift par? En praktisk ting, som I skal drøfte, helst inden I siger “ja”, er, hvordan jeres pengepolitik skal se ud fremover. Selv om det er sandt, at det generelt giver økonomisk mening at blive gift, hvordan får du det til at give mening – og penge – for dig?
Der er tre hovedmåder, som par forvalter deres økonomi på: hver for sig, i fællesskab eller med en kombination af separate og fælles konti. Her er et par tips til at hjælpe jer med at finde ud af, hvilke strategier der vil fungere bedst for jer begge, sammen med fordele og ulemper ved hvert system.
Nøglepunkter
- Honesty about money is essential for trust in a marriage.
- Par kan forvalte deres penge med separate konti, en fælles konto eller en kombination af de to.
- Sejede konti hjælper med at undgå skænderier, men kræver mere planlægning, og I kan gå glip af den bedste måde at forvalte familiens penge på.
- En fælles konto gør budgettering enklest, men kan føre til flere konflikter, hvis parternes forbrugsvaner ikke passer sammen.
- Kombinér en fælles konto med en privat checkkonto for hver ægtefælle, så I kan følge udgifterne og skabe færre konflikter om penge.
Penge kan være et af de vanskeligste emner for par. Men uanset hvor ubehageligt det føles, er de to vigtigste ord at huske om ægteskab og penge: Lyv aldrig. Ligesom ærlighed er afgørende for ethvert forholds succes, er ærlighed afgørende i enhver diskussion om penge. At lyve om økonomi over for en ægtefælle skader tilliden og kan i sidste ende føre til skilsmissedomstolen. Lad dig ikke friste.
Håndtering af penge som et nygift par med separate konti
Det kan være et behageligt udgangspunkt for mange par at holde separate konti, især når de er vant til at styre deres egen økonomi og endnu ikke har mange fælles udgifter. Når par flytter sammen, vil der sandsynligvis være mindst en vis indkomstforskel, for ikke at nævne den gæld, der kan blive bragt ind i forholdet. Et separat regnskabssystem kan hjælpe med at klarlægge indkomstforskelle, gæld og potentielle personlighedskonflikter mellem spender og sparer.
Trods autonomien betyder separate konti faktisk mere kommunikation – om hvem der er ansvarlig for at betale hvad. Nogle par beslutter at dele udgifterne på midten, mens andre måske er mere trygge ved at betale forholdsmæssigt i forhold til, hvad de tjener. Et fælles regneark kan være den nemmeste måde at spore udgifterne på, eller det kan være at foretrække at bruge et fælles kreditkort.
Du vil stadig være nødt til at budgettere husholdningsudgifterne og drøfte langsigtede opsparings- og pensionsmål. Alligevel giver separate konti dig mere frihed til at forvalte dine penge med selvstændighed.
- Fordele: I er hver især ansvarlige for jeres egne udgiftsvaner og for at betale eventuel gæld, som I bragte med ind i ægteskabet. Forudsat at I begge er tilfredse med den måde, I er blevet enige om at dele de fælles regninger op, er denne pengeforvaltningsmetode den mest “retfærdige”, og I er måske mindre tilbøjelige til at skændes om din ægtefælles forbrugsvaner.
- Ulemper: Det er et stort arbejde at holde styr på, hvem der skylder hvem hvad hver måned. Denne økonomiske forvaltningsmetode bliver vanskeligere, hvis der kommer børn ind i billedet, eller hvis en af jer ønsker at skifte karriere eller gå tilbage på skole. Hvis I begge sparer op til pensionering eller mål baseret på jeres egne indkomster, optimerer I måske ikke jeres investeringer.
Forældre: Pengevaner læres derhjemme
Med en fælles konto
Med hensyn til at forenkle jeres forvaltningsstil som par er dette valg sandsynligvis det nemmeste, selv om der er nogle fine punkter at overveje. Ingen behøver at bestemme de relative indkomstbetalingsniveauer, du behøver ikke at opdatere et regneark hver måned, og alle børnenes udgifter bliver betalt fra familiekontoen. Budgettet kan nemt følges på et regneark eller på budgetteringssoftware, der er tilgængelig online eller via smartphone-apps, og enkelheden vil gøre det nemt at følge udgifterne.
- Fordele: Det er nemmere at spore budgettering og udgifter, plus at der ikke er nogen månedlig opdeling af ressourcerne, og der er ikke behov for økonomiske ændringer, når familien vokser.
- Ulemper: At dømme din partners udgiftsvaner kan føre til vrede, især hvis den ene partner tjener mere end den anden. Det kan også være svært at holde overraskelsesgaver hemmelige.
Med både separate og fælles konti
Det kan være kompliceret at have både separate og fælles konti, men det kan også være den bedste løsning for nogle par. Idéen med denne metode er, at al indkomst går ind på en eller flere fælles konti, og at al opsparing, gæld og pensionering forvaltes i fællesskab. Desuden har hver enkelt person en privat checkkonto, hvortil der hver måned overføres et bestemt beløb.
Denne “personlige fond” kan bruges på alle ønsker eller behov, som de har, og som ikke er en fælles udgift – eller på gaver til ægtefællen. På denne måde kan din ægtefælle aldrig dømme dig for at købe sko til 400 dollars eller hovedtelefoner i topklasse, så længe du betaler for dem fra din egen konto. Det beløb, der går ind på de personlige konti hver måned, skal diskuteres og aftales for at undgå konflikter.
- Fordele: Du har den lethed til at følge med, som du får med fælles konti, og du behøver ikke at beskæftige dig med indkomstforskelle, når du betaler regningerne. I har hver især frihed til at købe det, I ønsker, uden at diskutere det med jeres partner, men I arbejder også sammen mod fælles mål og pensionering.
- Ulemper: Denne metode er enkel at spore, men den kræver, at I åbner og administrerer flere bankkonti. At få et beløb indbetalt på din personlige konto hver måned kan føles som en godtgørelse, hvilket kan give nogle mennesker problemer.
Yderligere tips til alle par
Uanset hvordan I beslutter jer for at forvalte jeres penge, skal I også overveje mange ting, når I planlægger jeres liv sammen.
Alle husstande skal beslutte, hvem der betaler for hvad. I modsætning til dine tidligere erfaringer med bofæller vil du dog sandsynligvis ikke have lyst til at holde spisekammerartikler adskilt i dit ægteskab. Du har også en interesse i at betale regninger til tiden for at bevare din kredit.
En ægtefælle er ikke bare en værelseskammerat; I skal finde logistik og planlægge som en familie for fælles mål og en fremragende kreditvurdering.
Selv om det ikke er den mest romantiske del af at flytte sammen, er nygifte nødt til at tale om husholdningslogistik – hvem betaler hvilken regning, hvordan I vil refundere hinanden, og hvordan I vil arbejde hen imod fælles mål. Planlæg at sætte jer ned og drøfte denne logistik for at sikre, at I begge forstår og er enige om planen, og at alle jeres baser er dækket.
Når det er besluttet, hvem der skal betale hvilke regninger, skal du automatisere betalingerne, så du aldrig kommer for sent, og din ægtefælle aldrig behøver at bekymre sig. Og fortsæt med at drøfte jeres økonomi regelmæssigt. I pengesager er klarhed altafgørende.
Nygifte bør også drøfte pensionering og langsigtede mål, f.eks. at købe et hus eller tage på drømmeferie. Sørg for, at I begge bidrager til pensionskonti, og opret et automatisk system, der gør det lettere at spare op til disse langsigtede mål nu.
Bundlinjen
Der er ingen rigtig måde at styre jeres økonomi på som nyt par, men med kommunikation, tillid og en smule planlægning kan du og din ægtefælle få et ægteskab uden konflikter om penge. Hvis I har svært ved at finde frem til en fælles plan, der passer jer begge godt, så søg professionel rådgivning hos en økonomisk rådgiver.