Come gestirete il denaro come coppia appena sposata? Un aspetto pratico di cui dovete discutere, preferibilmente prima di dire “lo voglio”, è quale sarà il vostro stile di denaro in futuro. Se è vero che, in generale, sposarsi ha un senso dal punto di vista finanziario, come fare per far sì che abbia un senso – e dei centesimi – per voi?

Ci sono tre modi principali in cui le coppie gestiscono le loro finanze: separatamente, in comune, o con una combinazione di conti separati e comuni. Ecco alcuni consigli per aiutarvi a capire quali strategie funzioneranno meglio per entrambi, insieme ai pro e ai contro di ogni sistema.

Il denaro può essere uno degli argomenti più difficili per le coppie. Ma non importa quanto ci si senta a disagio, le due parole più importanti da ricordare su matrimonio e denaro sono: Mai mentire. Proprio come l’onestà è fondamentale per il successo di qualsiasi relazione, l’onestà è essenziale in qualsiasi discussione sul denaro. Mentire sulle finanze a un coniuge danneggia la fiducia e può portare alla fine al tribunale del divorzio. Non siate tentati.

Gestire i soldi in una coppia appena sposata con conti separati

Mantenere conti separati può essere un comodo punto di partenza per molte coppie, specialmente quando sono abituati a gestire le proprie finanze e non hanno ancora molte spese condivise. Quando le coppie vanno a vivere insieme, è probabile che ci sia almeno qualche differenza di reddito, per non parlare dei debiti che possono essere portati nella relazione. Un sistema di contabilità separata può aiutare a chiarire le disparità di reddito, i debiti e i potenziali conflitti di personalità tra chi spende e chi risparmia.

Nonostante l’autonomia, conti separati significano effettivamente più comunicazione su chi sarà responsabile di pagare cosa. Alcune coppie decidono di dividere le spese a metà, mentre altre possono essere più a loro agio a pagare in proporzione a ciò che guadagnano. Un foglio di calcolo condiviso può essere il modo più semplice per tenere traccia delle spese, o l’uso di una carta di credito congiunta può essere preferibile.

Dovrete ancora fare un budget per le spese di casa e discutere di obiettivi di risparmio e pensionamento a lungo termine. Tuttavia, i conti separati vi forniscono una maggiore libertà di gestire il vostro denaro con autonomia.

• Pro: Ognuno di voi è responsabile delle proprie abitudini di spesa e del pagamento di eventuali debiti che avete portato nel matrimonio. A condizione che siate entrambi soddisfatti di come avete concordato di dividere le bollette condivise, questo metodo di gestione del denaro è il più “giusto”, e potreste essere meno propensi a litigare sulle abitudini di spesa del vostro coniuge.
• Contro: Tenere traccia di chi deve a chi cosa è un sacco di lavoro ogni mese. Questo metodo di gestione finanziaria diventa più difficile se i bambini entrano nel mix o se uno di voi vuole cambiare carriera o tornare a scuola. Se entrambi state risparmiando per la pensione o per obiettivi basati sui vostri redditi, potreste non ottimizzare i vostri investimenti.

With a Joint Account

In termini di semplificazione del vostro stile di gestione come coppia, questa scelta è probabilmente la più facile, anche se ci sono alcuni punti sottili da considerare. Nessuno ha bisogno di determinare i livelli di pagamento del reddito relativo, non è necessario aggiornare un foglio di calcolo ogni mese, e tutte le spese dei bambini vengono pagate dal conto della famiglia. I bilanci possono essere facilmente tracciati su un foglio di calcolo o su un software di budgeting che è disponibile online o tramite app per smartphone, e la semplicità renderà facile tracciare le spese.

• Pro: È più facile tracciare il bilancio e le spese, in più non c’è una divisione mensile delle risorse, e non sono necessari cambiamenti finanziari quando la famiglia cresce.
• Contro: Giudicare le abitudini di spesa del tuo partner può portare a risentimento, specialmente se uno dei due guadagna più dell’altro. Può anche essere difficile mantenere segreti i regali a sorpresa.

Con conti separati e congiunti

Avere sia conti separati che congiunti può essere complicato, ma può anche essere la soluzione migliore per alcune coppie. L’idea di questo metodo è che tutto il reddito va in un conto o in conti comuni, e tutti i risparmi, i debiti e la pensione sono gestiti congiuntamente. Inoltre, ogni individuo ha un conto corrente privato in cui una certa somma viene trasferita ogni mese.

Questo “fondo personale” può essere speso per qualsiasi desiderio o necessità che non sia una spesa comune – o per regali per il coniuge. In questo modo, il vostro coniuge non potrà mai giudicarvi per aver comprato scarpe da 400 dollari o cuffie di alta gamma, purché le paghiate dal vostro conto. L’importo che va nei conti personali ogni mese deve essere discusso e concordato per evitare conflitti.

• Pro: Si ha la facilità di monitoraggio che si ottiene con i conti congiunti, e non si ha a che fare con le disparità di reddito mentre si pagano le bollette. Ognuno di voi ha la libertà di comprare ciò che vuole senza discuterne con l’altro, ma si lavora anche insieme verso obiettivi comuni e la pensione.
• Contro: Questo metodo è semplice da seguire, ma richiede l’apertura e la gestione di diversi conti bancari. Avere una somma depositata sul tuo conto personale ogni mese può sembrare un’indennità, il che potrebbe far arrabbiare alcune persone.

Altri suggerimenti per tutte le coppie

A prescindere da come decidete di gestire il vostro denaro, dovete anche considerare molte cose quando pianificate la vostra vita insieme.

Ogni famiglia deve decidere chi paga per cosa. A differenza delle vostre esperienze passate con i coinquilini, tuttavia, nel vostro matrimonio probabilmente non vorrete tenere separati gli articoli della dispensa. Avete anche un interesse personale a pagare le bollette in tempo per preservare il vostro credito.

Anche se non è la parte più romantica dell’andare a vivere insieme, i novelli sposi devono parlare della logistica della casa – chi paga quale conto, come vi rimborserete a vicenda e come lavorerete per raggiungere obiettivi condivisi. Pianificate di sedervi e discutere di questa logistica per assicurarvi che entrambi abbiate capito e siate d’accordo sul piano e che tutte le basi siano coperte.

Una volta deciso chi pagherà quali bollette, automatizzate i pagamenti, così non sarete mai in ritardo e il vostro coniuge non dovrà mai preoccuparsi. E continuate a discutere regolarmente delle vostre finanze. Nelle questioni di denaro, la chiarezza è fondamentale.

I novelli sposi dovrebbero anche discutere della pensione e degli obiettivi a lungo termine, come comprare una casa o fare una vacanza da sogno. Assicuratevi che entrambi stiate contribuendo ai conti pensionistici e impostate un sistema automatico per facilitare il risparmio per questi obiettivi a lungo termine ora.

La linea di fondo

Non c’è un modo giusto per gestire le vostre finanze come una nuova coppia, ma con la comunicazione, la fiducia e un po’ di pianificazione, voi e il vostro coniuge potete avere un matrimonio che è privo di conflitti di denaro. Se state lottando per trovare un piano comune che vada bene per entrambi, chiedete il consiglio professionale di un consulente finanziario.