Como irão gerir o dinheiro como um casal recém-casado? Um aspecto prático que você precisa discutir, de preferência antes de dizer “eu faço”, é o que o seu estilo de dinheiro estará indo adiante. Embora seja verdade que, em geral, o casamento faz sentido do ponto de vista financeiro, como é que faz sentido – e cêntimos – para si?

Existem três formas principais de os casais gerirem as suas finanças: separadamente, em conjunto, ou com uma combinação de contas separadas e conjuntas. Aqui estão algumas dicas para ajudá-lo a descobrir quais estratégias funcionarão melhor para ambos, juntamente com os prós e contras de cada sistema.

Money pode ser um dos tópicos mais difíceis para casais. Mas por mais desconfortável que se sinta, as duas palavras mais importantes a lembrar sobre casamento e dinheiro são: Nunca minta. Assim como a honestidade é crucial para o sucesso de qualquer relacionamento, a honestidade é essencial em qualquer discussão sobre dinheiro. Mentir sobre as finanças a um cônjuge prejudica a confiança e pode, em última instância, levar ao tribunal do divórcio. Não se deixe tentar.

Administrar dinheiro como um casal recém-casado com contas separadas

A manutenção de contas separadas pode ser um ponto de partida confortável para muitos casais, especialmente quando eles estão acostumados a administrar suas próprias finanças e ainda não têm muitas despesas compartilhadas. Quando os casais se mudam juntos, é provável que haja pelo menos alguma diferença de rendimentos, para não mencionar as dívidas que podem ser trazidas para a relação. Um sistema de contabilidade separado pode ajudar a esclarecer disparidades de rendimentos, dívidas e potenciais conflitos de personalidade entre o gastador e o salvador.

Apesar da autonomia, contas separadas significam, na verdade, mais comunicação – sobre quem será responsável por pagar o quê. Alguns casais decidem dividir as despesas pelo meio, enquanto outros podem estar mais confortáveis para pagar proporcionalmente de acordo com o que ganham. Uma planilha compartilhada pode ser a maneira mais fácil de acompanhar as despesas, ou usar um cartão de crédito conjunto pode ser preferível.

Você ainda terá que fazer um orçamento para despesas domésticas e discutir metas de poupança a longo prazo e de aposentadoria. Ainda assim, contas separadas dão-lhe mais liberdade para gerir o seu dinheiro com autonomia.

• Prós: Cada um de vocês é responsável pelos seus próprios hábitos de gastos e pelo pagamento das dívidas que trouxeram ao casamento. Desde que ambos estejam satisfeitos com a forma como concordaram em dividir as contas partilhadas, este método de gestão do dinheiro é o mais “justo”, e poderá ser menos provável que discutam sobre os hábitos de despesa do seu cônjuge.
• Contras: Manter um registo de quem deve o que é muito trabalho a cada mês. Este método de gestão financeira fica mais difícil se as crianças entram na mistura ou se um de vocês quer mudar de carreira ou voltar para a escola. Se ambos estão a poupar para a reforma ou objectivos baseados nos seus próprios rendimentos, podem não estar a optimizar os seus investimentos.

Com uma conta conjunta

Em termos de simplificar o seu estilo de gestão como casal, esta escolha é provavelmente a mais fácil, embora haja alguns pontos finos a considerar. Ninguém precisa de determinar os níveis de pagamento de rendimentos relativos, não é necessário actualizar uma folha de cálculo todos os meses, e todas as despesas das crianças são pagas a partir da conta da família. Os orçamentos podem ser facilmente rastreados numa folha de cálculo ou num software de orçamentação que esteja disponível online ou através de aplicações para smartphones, e a simplicidade facilitará o rastreio dos gastos.

• Pros: É mais fácil rastrear orçamentos e gastos, além de não haver divisão mensal de recursos, e não são necessárias mudanças financeiras conforme a família cresce.
• Contras: Julgar os hábitos de gastos do seu parceiro pode levar ao ressentimento, especialmente se um parceiro ganha mais do que o outro. Também pode ser difícil manter em segredo os presentes surpresa.

Com Contas Separadas e Conjuntas

A poupança das contas separadas e conjuntas pode ser complicada, mas também pode ser a melhor solução para alguns casais. A ideia deste método é que todos os rendimentos vão para uma conta ou contas conjuntas, e todas as poupanças, dívidas e reforma são geridas em conjunto. Além disso, cada indivíduo tem uma conta corrente privada para a qual uma quantia fixa é transferida a cada mês.

Este “fundo pessoal” pode ser gasto em quaisquer desejos ou necessidades que não sejam uma despesa conjunta – ou em presentes para seu cônjuge. Desta forma, seu cônjuge nunca poderá julgá-lo por comprar sapatos de $400 ou fones de ouvido top de linha, desde que você pague por eles fora de sua própria conta. A quantia que entra nas contas pessoais a cada mês precisa ser discutida e acordada para evitar conflitos.

• Prós: Você tem a facilidade de rastrear que obtém com contas conjuntas, e não tem que lidar com as disparidades de rendimentos enquanto paga as contas. Cada um tem a liberdade de comprar o que quiser sem discutir com o outro, mas também trabalham juntos em prol de objetivos comuns e da aposentadoria.
• Contras: Este método é simples de rastrear, mas requer a abertura e gestão de várias contas bancárias. Ter uma quantia depositada em sua conta pessoal a cada mês pode parecer uma mesada, o que pode esfregar algumas pessoas da maneira errada.

Dicas adicionais para todos os casais

Independentemente de como você decide administrar seu dinheiro, você também deve considerar muitas coisas ao planejar suas vidas juntos.

Cada família tem que decidir quem paga pelo quê. Ao contrário das suas experiências passadas com companheiros de quarto, no entanto, você provavelmente não vai querer manter os itens de despensa separados no seu casamento. Você também tem interesse em pagar as contas a tempo para preservar seu crédito.

Embora não seja a parte mais romântica de morar juntos, os recém-casados precisam falar sobre logística doméstica – quem paga qual conta, como vocês vão se reembolsar e como vocês vão trabalhar em prol de objetivos compartilhados. Planeie sentar-se e discutir estas logísticas para garantir que ambos compreendem e concordam com o plano e que todas as suas bases estão cobertas.

A partir do momento em que for decidido quem vai pagar que contas, automatizar os pagamentos, para que nunca se atrasem e o seu cônjuge nunca tenha de se preocupar. E continue a discutir as suas finanças regularmente. Em questões de dinheiro, a clareza é primordial.

Os recém-casados também devem discutir a reforma e os objectivos a longo prazo, como comprar uma casa ou tirar umas férias de sonho. Certifique-se de que você está contribuindo para as contas de aposentadoria e estabeleça um sistema automatizado para facilitar a economia para essas metas de longo prazo agora.

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O resultado final

Não há maneira certa de administrar suas finanças como um novo casal, mas com comunicação, confiança e um pouco de planejamento, você e seu cônjuge podem ter um casamento livre de conflitos sobre dinheiro. Se você está lutando para chegar a um plano conjunto que se encaixe bem com vocês dois, procure o conselho profissional de um conselheiro financeiro.