Jak będziecie zarządzać pieniędzmi jako świeżo poślubiona para? Jednym z praktycznych aspektów, które należy omówić, najlepiej jeszcze przed powiedzeniem „tak”, jest to, jaki będzie Wasz styl zarządzania pieniędzmi w przyszłości. Chociaż prawdą jest, że ogólnie rzecz biorąc, ślub ma sens finansowy, jak sprawić, aby to miało sens – i centy – dla ciebie?

Istnieją trzy główne sposoby, że pary zarządzają swoimi finansami: oddzielnie, wspólnie, lub z kombinacją oddzielnych i wspólnych kont. Oto kilka wskazówek, które pomogą wam dowiedzieć się, które strategie będą najlepsze dla was obojga, wraz z zaletami i wadami każdego systemu.

Pieniądze mogą być jednym z najtrudniejszych tematów dla par. Ale bez względu na to, jak niewygodne jest to uczucie, dwa najważniejsze słowa, które należy zapamiętać na temat małżeństwa i pieniędzy to: Nigdy nie kłam. Tak jak szczerość jest kluczem do sukcesu każdego związku, tak samo szczerość jest niezbędna w każdej dyskusji o pieniądzach. Kłamstwo na temat finansów wobec współmałżonka niszczy zaufanie i może ostatecznie doprowadzić do sądu rozwodowego. Nie daj się skusić.

Zarządzanie pieniędzmi jako świeżo poślubiona para z oddzielnymi kontami

Utrzymywanie oddzielnych kont może być wygodnym punktem wyjścia dla wielu par, zwłaszcza gdy są one przyzwyczajone do zarządzania własnymi finansami i nie mają jeszcze wielu wspólnych wydatków. Kiedy pary wprowadzają się do siebie, prawdopodobnie wystąpi co najmniej pewna różnica w dochodach, nie wspominając o długach, które mogą zostać wniesione do związku. Oddzielny system księgowy może pomóc wyjaśnić różnice w dochodach, długach i potencjalnych konfliktach osobowości typu spender-versus-saver.

Mimo autonomii, oddzielne konta faktycznie oznaczają więcej komunikacji – o tym, kto będzie odpowiedzialny za płacenie czego. Niektóre pary decydują się na podział wydatków po połowie, podczas gdy inne mogą być bardziej wygodne płacąc proporcjonalnie zgodnie z tym, co zarabiają. Wspólny arkusz kalkulacyjny może być najprostszym sposobem na śledzenie wydatków, lub używanie wspólnej karty kredytowej może być preferowane.

Będziesz nadal musiał ustalać budżet wydatków domowych i omawiać długoterminowe oszczędności i cele emerytalne. Mimo to, oddzielne konta zapewniają większą swobodę w autonomicznym zarządzaniu pieniędzmi.

• Plusy: Każde z was jest odpowiedzialne za własne nawyki związane z wydawaniem pieniędzy i spłacaniem długów, które wnieśliście do małżeństwa. Pod warunkiem, że oboje jesteście zadowoleni z tego, jak zgodziliście się podzielić wspólne rachunki, ta metoda zarządzania pieniędzmi jest najbardziej „sprawiedliwa” i może być mniej prawdopodobne, że będziecie się kłócić o nawyki współmałżonka dotyczące wydatków.
• Minusy: Śledzenie, kto komu co jest winien, wymaga dużo pracy każdego miesiąca. Ta metoda zarządzania finansami staje się trudniejsza, gdy w grę wchodzą dzieci lub gdy jedno z was chce zmienić karierę lub wrócić do szkoły. Jeśli oboje oszczędzacie na emeryturę lub cele oparte na własnych dochodach, możecie nie optymalizować swoich inwestycji.

With a Joint Account

W kategoriach uproszczenia stylu zarządzania jako para, ten wybór jest prawdopodobnie najłatwiejszy, choć są pewne drobne punkty do rozważenia. Nikt nie musi określać względnych poziomów płatności dochodu, nie musisz aktualizować arkusza kalkulacyjnego każdego miesiąca, a wszystkie wydatki dzieci są wypłacane z konta rodzinnego. Budżety można łatwo śledzić w arkuszu kalkulacyjnym lub na oprogramowaniu do budżetowania, które jest dostępne online lub za pośrednictwem aplikacji na smartfony, a prostota sprawi, że śledzenie wydatków będzie łatwe.

• Plusy: Łatwiej jest śledzić budżetowanie i wydatki, dodatkowo nie ma miesięcznego podziału zasobów i nie są potrzebne zmiany finansowe w miarę powiększania się rodziny.
• Wady: Osądzanie nawyków wydatkowych partnera może prowadzić do niechęci, zwłaszcza jeśli jeden z partnerów zarabia więcej niż drugi. It also may be hard to keep surprise gifts a secret.

With Both Separate and Joint Accounts

Having both separate and joint accounts can be complicated, but it also may be the best solution for some couples. Ideą tej metody jest to, że wszystkie dochody trafiają na wspólne konto lub konta, a wszystkie oszczędności, długi i emerytury są zarządzane wspólnie. Poza tym, każda osoba ma prywatne konto czekowe, na które co miesiąc przelewana jest określona kwota.

Ten „fundusz osobisty” może być wydawany na wszelkie zachcianki lub potrzeby, które nie są wspólnym wydatkiem – lub na prezenty dla współmałżonka. W ten sposób twój współmałżonek nie będzie mógł cię osądzać za kupno butów za 400 dolarów lub słuchawek z górnej półki, o ile zapłacisz za nie z własnego konta. Kwota, która idzie do kont osobistych każdego miesiąca musi być omówione i uzgodnione w celu uniknięcia konfliktu.

• Plusy: Masz łatwość śledzenia, którą uzyskujesz dzięki wspólnym kontom, i nie musisz zajmować się różnicami w dochodach podczas płacenia rachunków. Każdy z was ma swobodę kupowania tego, co chce bez omawiania tego ze swoim znaczącym partnerem, ale również pracujecie razem w kierunku wspólnych celów i emerytury.
• Wady: Ta metoda jest prosta do śledzenia, ale wymaga otwarcia i zarządzania kilkoma kontami bankowymi. Posiadanie kwoty wpłaconej na konto osobiste każdego miesiąca może czuć się jak zasiłek, który może pocierać niektórych ludzi the wrong way.

Dodatkowe wskazówki dla wszystkich par

Niezależnie od tego, jak zdecydujesz się zarządzać swoimi pieniędzmi, musisz również rozważyć wiele rzeczy przy planowaniu swojego życia razem.

Każde gospodarstwo domowe musi zdecydować, kto płaci za co. W przeciwieństwie do twoich przeszłych doświadczeń ze współlokatorami, jednak prawdopodobnie nie będziesz chciał utrzymać oddzielnych elementów spiżarni w swoim małżeństwie. Macie również interes w płaceniu rachunków na czas, aby zachować swój kredyt.

Chociaż nie jest to najbardziej romantyczna część wspólnego zamieszkania, nowożeńcy muszą porozmawiać o logistyce gospodarstwa domowego – kto płaci jaki rachunek, w jaki sposób będziecie sobie nawzajem zwracać koszty i jak będziecie pracować nad osiągnięciem wspólnych celów. Zaplanuj, że usiądziesz i omówisz te kwestie logistyczne, aby upewnić się, że oboje rozumiecie i zgadzacie się na plan oraz że wszystkie wasze podstawy są pokryte.

Po podjęciu decyzji, kto będzie płacił jakie rachunki, zautomatyzuj płatności, abyś nigdy się nie spóźniał, a twój małżonek nigdy nie musiał się martwić. I nadal regularnie rozmawiajcie o swoich finansach. W sprawach finansowych jasność jest najważniejsza.

Nastolatki powinny również omówić emeryturę i długoterminowe cele, takie jak kupno domu lub wymarzone wakacje. Upewnij się, że oboje przyczyniacie się do kont emerytalnych i ustawcie automatyczny system ułatwiający oszczędzanie na te dalekosiężne cele już teraz.

Dolna linia

Nie ma właściwej drogi do zarządzania finansami jako nowa para, ale dzięki komunikacji, zaufaniu i odrobinie planowania, ty i twój małżonek możecie mieć małżeństwo wolne od konfliktów o pieniądze. Jeśli masz trudności z opracowaniem wspólnego planu, który odpowiada wam obojgu, skorzystaj z profesjonalnej porady doradcy finansowego.