Cum veți gestiona banii ca proaspăt căsătoriți? Un aspect practic pe care trebuie să îl discutați, de preferință înainte de a spune „Da”, este care va fi stilul vostru de bani pe viitor. Deși este adevărat că, în general, căsătoria are sens din punct de vedere financiar, cum faceți ca acest lucru să aibă sens – și cenți – pentru voi?

Există trei modalități principale prin care cuplurile își gestionează finanțele: separat, în comun sau cu o combinație de conturi separate și comune. Iată câteva sfaturi pentru a vă ajuta să vă dați seama ce strategii vor funcționa cel mai bine pentru amândoi, împreună cu avantajele și dezavantajele fiecărui sistem.

Banii pot fi unul dintre cele mai dificile subiecte pentru cupluri. Dar, indiferent cât de inconfortabil se simte, cele mai importante două cuvinte pe care trebuie să le rețineți despre căsătorie și bani sunt: Nu mințiți niciodată. Așa cum onestitatea este crucială pentru succesul oricărei relații, onestitatea este esențială în orice discuție despre bani. Minciuna cu privire la finanțe față de un soț sau o soție dăunează încrederii și, în cele din urmă, poate duce la instanța de divorț. Nu vă lăsați tentat.

Gestionarea banilor ca un cuplu proaspăt căsătorit cu conturi separate

Menținerea unor conturi separate poate fi un punct de plecare confortabil pentru multe cupluri, în special atunci când sunt obișnuiți să își gestioneze propriile finanțe și nu au încă multe cheltuieli comune. Atunci când cuplurile se mută împreună, va exista probabil cel puțin o anumită diferență de venituri, ca să nu mai vorbim de datoriile care pot fi aduse în relație. Un sistem de contabilitate separată poate ajuta la clarificarea disparităților de venituri, a datoriilor și a potențialelor conflicte de personalitate între cheltuitor și economist.

În ciuda autonomiei, conturile separate înseamnă de fapt mai multă comunicare – despre cine va fi responsabil pentru a plăti ce. Unele cupluri decid să împartă cheltuielile la mijloc, în timp ce alții se pot simți mai confortabil să plătească proporțional în funcție de ceea ce câștigă. O foaie de calcul comună poate fi cel mai simplu mod de a urmări cheltuielile, sau utilizarea unui card de credit comun poate fi preferabilă.

În continuare va trebui să faceți un buget pentru cheltuielile gospodăriei și să discutați despre economiile pe termen lung și obiectivele de pensionare. Totuși, conturile separate vă oferă mai multă libertate pentru a vă gestiona banii cu autonomie.

• Pro: Fiecare dintre voi este responsabil pentru propriile obiceiuri de cheltuieli și pentru plata oricăror datorii pe care le-ați adus în căsătorie. Cu condiția să fiți amândoi mulțumiți de modul în care ați convenit să împărțiți facturile comune, această metodă de gestionare a banilor este cea mai „corectă” și este posibil să fiți mai puțin predispuși să vă certați din cauza obiceiurilor de cheltuieli ale soțului/soției.
• Contra: Să țineți evidența cine cui îi datorează ce este mult de lucru în fiecare lună. Această metodă de gestionare financiară devine mai dificilă dacă intră în joc copii sau dacă unul dintre voi dorește să își schimbe cariera sau să se întoarcă la școală. Dacă amândoi economisiți pentru pensie sau pentru obiective bazate pe propriile venituri, este posibil să nu vă optimizați investițiile.

Părinți: Obiceiurile bănești se învață acasă

Cu un cont comun

În ceea ce privește simplificarea stilului dvs. de gestionare în cuplu, această alegere este probabil cea mai ușoară, deși există câteva puncte fine de luat în considerare. Nimeni nu trebuie să determine nivelurile de plată a veniturilor relative, nu trebuie să actualizați o foaie de calcul în fiecare lună, iar toate cheltuielile copiilor sunt plătite din contul familiei. Bugetele pot fi urmărite cu ușurință pe o foaie de calcul sau pe un software de bugetare care este disponibil online sau prin intermediul aplicațiilor pentru smartphone, iar simplitatea va face ca urmărirea cheltuielilor să fie ușoară.

• Pro: Este mai ușor de urmărit bugetul și cheltuielile, în plus, nu există o împărțire lunară a resurselor și nu sunt necesare schimbări financiare pe măsură ce familia crește.
• Contra: Judecarea obiceiurilor de cheltuieli ale partenerului poate duce la resentimente, mai ales dacă unul dintre parteneri câștigă mai mult decât celălalt. De asemenea, poate fi dificil să păstrați secretul cadourilor surpriză.

Cu conturi atât separate, cât și comune

Având atât conturi separate, cât și comune poate fi complicat, dar poate fi, de asemenea, cea mai bună soluție pentru unele cupluri. Ideea acestei metode este că toate veniturile intră într-un cont sau conturi comune, iar toate economiile, datoriile și pensia sunt gestionate în comun. În plus, fiecare individ are un cont curent privat în care se transferă în fiecare lună o sumă stabilită.

Acest „fond personal” poate fi cheltuit pentru orice dorințe sau nevoi pe care le au și care nu reprezintă o cheltuială comună – sau pentru cadouri pentru soț/soție. În acest fel, soțul/soția dvs. nu vă poate judeca niciodată pentru că ați cumpărat pantofi de 400 de dolari sau căști de top, atâta timp cât le plătiți din contul dvs. personal. Suma care intră în conturile personale în fiecare lună trebuie să fie discutată și convenită pentru a evita conflictele.

• Pro: Aveți ușurința de urmărire pe care o obțineți cu conturile comune și nu trebuie să vă confruntați cu disparități de venituri în timpul plății facturilor. Fiecare dintre voi are libertatea de a cumpăra ceea ce dorește fără a discuta cu partenerul dvs. semnificativ, dar, de asemenea, lucrați împreună pentru atingerea obiectivelor comune și pentru pensionare.
• Contra: Această metodă este simplu de urmărit, dar necesită deschiderea și gestionarea mai multor conturi bancare. Faptul de a avea o sumă depusă în contul personal în fiecare lună se poate simți ca o alocație, ceea ce ar putea să-i deranjeze pe unii oameni.

Sfaturi suplimentare pentru toate cuplurile

Indiferent de modul în care decideți să vă gestionați banii, trebuie să luați în considerare, de asemenea, multe lucruri atunci când vă planificați viața împreună.

Care gospodărie trebuie să decidă cine plătește pentru ce. Spre deosebire de experiențele dvs. anterioare cu colegii de cameră, totuși, probabil că în căsnicia dvs. nu veți dori să țineți separat articolele de cămară. De asemenea, aveți un interes în a plăti facturile la timp pentru a vă păstra creditul.

Chiar dacă nu este cea mai romantică parte a mutării împreună, tinerii căsătoriți trebuie să vorbească despre logistica gospodăriei – cine plătește ce factură, cum vă veți rambursa reciproc și cum veți lucra pentru obiective comune. Planificați să vă așezați și să discutați această logistică pentru a vă asigura că amândoi înțelegeți și sunteți de acord cu planul și că toate bazele sunt acoperite.

După ce s-a decis cine va plăti ce facturi, automatizați plățile, astfel încât să nu întârziați niciodată, iar soțul/soția dumneavoastră să nu-și facă griji. Și continuați să discutați în mod regulat despre finanțele voastre. În materie de bani, claritatea este primordială.

Noii căsătoriți ar trebui să discute, de asemenea, despre pensionare și despre obiectivele pe termen lung, cum ar fi cumpărarea unei case sau efectuarea unei vacanțe de vis. Asigurați-vă că amândoi contribuiți la conturile de pensie și stabiliți acum un sistem automatizat pentru a facilita economisirea pentru aceste obiective pe termen lung.

Concluzia

Nu există un mod corect de a vă gestiona finanțele ca un nou cuplu, dar cu comunicare, încredere și puțină planificare, dvs. și soțul/soția dvs. puteți avea o căsnicie lipsită de conflicte legate de bani. Dacă vă luptați să găsiți un plan comun care să vă convină amândurora, cereți sfatul profesional al unui consilier financiar.

.