Automaattiset pankkiautomaatit (ATM) tekevät varojen käyttämisestä sekkitilin tai säästötilin sisällä helppoa ja kätevää. Kun käteisen nostaminen tulee tarpeelliseksi, on tärkeää tietää, sovelletaanko siihen rajoitusta.

Monissa pankeissa on yleistä asettaa päivittäinen pankkiautomaattinostorajoitus. Voi olla myös maksutapahtumakohtaisia nostorajoituksia. Nämä rajoitukset määrittävät, kuinka paljon käteistä voit nostaa joka kerta käydessäsi pankkiautomaatilla tai joka päivä.

Miksi pankeilla on pankkiautomaattinostorajoituksia?

Pankit voivat asettaa pankkiautomaattinostorajoituksia käytännöllisistä syistä ja turvallisuussyistä.

Esimerkiksi pankkiautomaatteihin mahtuu vain tietty määrä käteistä, ja pankeilla on vain tietty määrä käteistä, jota ne voivat jakaa asiakkaille tiettynä ajankohtana. Pankkiautomaatilla nostettavan rahamäärän rajoittaminen auttaa pankkia valvomaan käytettävissä olevien käteisvarojen liikkumista.

Toinen syy liittyy turvallisuuteen ja asiakastilien suojaamiseen. Sanotaan, että joku on varastanut pankkikorttisi ja PIN-numerosi. Ilman pankkiautomaatin nostorajoitusta hän saattaisi pystyä tyhjentämään shekki- tai säästötilisi ja pussittamaan kaikki käteisvarasi.

Vaikka pankkiautomaatin nostorajoitukset voivat tuntua vaivalloisilta, ne palvelevat tärkeää tarkoitusta rahojesi turvassa pitämisessä.

Paljonko pankkiautomaatista voi nostaa päivässä?

Kohtainen vastaus tähän kysymykseen riippuu siitä, missä pankissasi asioit. Yleisesti ottaen pankkiautomaattien käteisnostorajat voivat kuitenkin vaihdella 300 dollarista 5 000 dollariin päivässä.

Yksittäiset pankit ja luotto-osuuskunnat asettavat omat rajoituksensa. Henkilökohtainen pankkiautomaattinostorajasi voi riippua myös siitä, millaisia tilejä sinulla on ja millainen pankkihistoriasi on. Jos olet esimerkiksi aivan uusi pankissa ja olet avannut perusluokan sekkitilin, sinulla voi olla alhaisempi pankkiautomaattinostorajoitus kuin henkilöllä, jolla on ollut premium-tili pankissa 10 vuotta.

Lisäksi joillakin pankkiautomaateilla voi olla omat rajoituksensa käteisvarojen määrälle, jonka ne pystyvät luovuttamaan nostokertaa kohden. On myös syytä huomata, että päivittäiset käteisnostorajat pankkiautomaatilla eivät välttämättä ole samat kuin päivittäiset ostorajat.

Pankkisi voi esimerkiksi rajoittaa sinua nostamaan 400 dollaria pankkiautomaatilla, mutta voit ehkä tehdä enintään 4 000 dollarin ostoksia päivässä pankkikortillasi. Pankit voivat pitää pankkiautomaattinostorajoitukset ja ostorajoitukset erillään toisistaan tai asettaa kolmannen rajan sille kokonaisrahamäärälle, jonka voit ottaa tililtäsi nostojen ja ostojen kautta päivittäin.

Päivittäiset pankkiautomaattinostorajoitukset parhaimmissa pankeissa

Pankit voivat vaihdella sen suhteen, kuinka paljon tai kuinka vähän käteistä ne sallivat sinun nostaa sekkitililtäsi pankkiautomaatilla päivittäin. Alla olevasta taulukosta näet, miten päivittäiset pankkiautomaattinostorajoitukset ovat vertailukelpoisia eräissä parhaimmissa pankeissa, mukaan lukien verkkopankit ja kivijalkapankkien rahoituslaitokset. Tässä esitetyissä rajoissa voi olla myös poikkeuksia, jotka riippuvat tilityypistä ja pankkisuhteestasi.

Muista, että edellä mainitut pankkiautomaattinostorajoitukset koskevat näissä pankeissa olevia sekkitilejä. Jos sinulla on myös säästötili samassa pankissa, saatetaan soveltaa eri pankkiautomaattinostorajoja. Sinun on myös syytä olla tietoinen pankin kuukausittaisista nostotapahtumarajoituksista säästötilien osalta.

Liittovaltion määräys D on aiemmin rajoittanut sinut kuuteen nostoon kuukaudessa säästötililtä. Tämä sääntö on keskeytetty toistaiseksi coronavirus-pandemian yhteydessä. Monet pankit asettavat kuitenkin omat rajoituksensa säästötililtä kuukausittain tehtävien nostojen määrälle, joka sisältää pankkikorttitapahtumat mutta ei pankkiautomaattinostoja.

Jos pankissasi on käytössä tällainen rajoitus, on tärkeää tietää, mikä se on, jotta voit välttää sen ylittämisen. Sallitun rajan ylittävät nostot voivat aiheuttaa kalliin maksun tapahtumakohtaisesti.

Miten nostaa pankkiautomaattinostorajoja

Tilisopimuksessasi määritellyt pankkiautomaattinostorajat eivät välttämättä ole kiveen hakattuja. Voit ehkä pyytää pankilta korkeampaa nostorajaa.

Suostuuko pankki tähän, voi riippua seuraavista seikoista:

• Kuinka kauan olet ollut asiakkaana
• Millaisia tilejä sinulla on pankissa
• Tilihistoriastasi, mukaan lukien rahamäärät, joita yleensä pidät kädessäsi
• Pyydätkö tilapäistä vai pysyvää korotusta

Jos aiot esimerkiksi tehdä suuren ostoksen tai lähteä lomalle, pankkisi voi olla halukas korottamaan pankkiautomaattinostorajoitustasi muutamaksi päiväksi tai muutamaksi viikoksi.

Jos olet kiinnostunut saamaan pysyvän korotuksen päivittäiseen pankkiautomaattinostorajoitukseesi, valmistaudu perustelemaan, miksi pankin pitäisi suostua siihen. Muista, että pankit ovat asettaneet nämä rajat turvallisuussyistä, joten jos saat korkeamman rajan, on tärkeää pitää pankkikorttiasi tarkasti silmällä. Muuten joku voi päästä käsiksi useampaan tililläsi olevaan käteisvaraan, jos korttisi katoaa tai varastetaan.

Miten kiertää pankkiautomaatin käteisnostorajoja

On mahdollista, että saavutat pankkiautomaatin päivittäisen käteisnostorajasi, mutta tarvitset silti lisää käteistä ostosten maksamiseen tai muusta syystä. Tässä tapauksessa voit tehdä joitain asioita, joilla saat rahasi käyttöösi silloin, kun tarvitset niitä, mm:

• Käteispalautuksen saaminen kassalla ostoksia tehdessäsi
• Nostaminen säästötililtä
• Nostaminen käteistä konttorista
• Shekin lunastaminen

Käteispalautus myymälässä

Jos teet ostoksia myymälässä, voit ehkä saada käteispalautusta kassalla ilman, että sitä lasketaan päivittäiseen pankkiautomaattinostorajoitukseen. Tässä on kuitenkin muutama huomioitava asia.

Ensiksi, se voidaan silti laskea päivittäiseen ostorajoitukseesi. Ole siis tietoinen siitä, mikä on tilisi ostojen yläraja.

Seuraavaksi merkitse muistiin myös myymälän käteispalautusraja. Saatat esimerkiksi olla rajoitettu nostamaan 100 dollaria käteispalautusta kassalla, riippuen siitä, missä olet ostoksilla. Jos myymälässä on alhaisempi raja, sinun on ehkä tehtävä useita ostoksia, jotta voit nostaa koko tarvitsemasi määrän käteistä. Nämäkin tapahtumat lasketaan päivittäiseen ostorajoitukseesi.

Rahan nostaminen säästötililtä

Rahan nostaminen säästötililtä pankkiautomaattikortilla on toinen tapa kiertää sekkitilin päivittäiset pankkiautomaattinostorajat. Näihin maksutapahtumiin saattaa silti liittyä rajoituksia, mutta voit tarvittaessa saada käteistä tällä tavoin. Jos sinulla ei ole pankkiautomaattikorttia, voit sen sijaan nostaa käteistä pankin konttorista.

Nostaminen konttorista

Voit nostaa käteistä sekkitililtäsi myös konttorista, jos olet ylittänyt päivittäiset pankkiautomaattinostorajasi. Pankkivirkailija voi auttaa sinua nostamaan käteistä sekkitililtäsi tai rahamarkkinatililtäsi.

Jos kuitenkin tarvitset suuremman summan rahaa, kannattaa harkita muita turvallisempia maksutapoja kuin käteistä. Jos olet esimerkiksi ostamassa autoa, voit hankkia sen sijaan kassashekin, varmennetun shekin tai jopa maksumääräyksen liiketoimen kattamiseksi. Näin maksusta jää paperitodistus, etkä kanniskele mukanasi suuria määriä käteistä.

Shekin lunastaminen

Neljäs vaihtoehto pankkiautomaatin nostorajoitusten kiertämiseksi on shekin lunastaminen. Kirjoitat shekin yksinkertaisesti käteiseksi, allekirjoitat sen ja viet sen pankkiin lunastettavaksi.

Mitä tehdä, jos tarvitset käteistä hätätilanteessa

Jos yllättävä tilanne tulee eteen ja tarvitset käteistä, voit aloittaa nostamalla käteistä automaatista. Kun olet saavuttanut rajat, voit kokeilla muita edellä lueteltuja menetelmiä, mukaan lukien korkeamman rajan pyytäminen lyhyellä aikavälillä.

Viimeisenä keinona voit myös harkita luottokortin käteisennostoa. Käteisennakon ottaminen luottokortilta tarkoittaa yksinkertaisesti käteisen nostamista luottolimiitistäsi. Se on pohjimmiltaan eräänlainen lyhytaikainen laina. Tämä on mukavuus, jonka monet luottokorttiyhtiöt tarjoavat tilietuna. Voit saada käteisennakon kortillasi pankissa tai pankkiautomaatilla tai saada käteistä käteistä kätevästi shekillä.

Kortilla voi kuitenkin olla joitakin haittapuolia. Käteisennakoilla on todellinen vuosikorko kuten ostoilla, mutta erona on se, että korko alkaa kertyä heti – käteisennakoille ei ole lyhennysvapaata aikaa. Usein käteisennakon korko on korkeampi kuin tavallinen ostojen todellinen vuosikorko. Lisäksi saatat maksaa käteisennakkomaksun, joka on tietty prosenttiosuus ennakon määrästä.

Korkojen ja maksun vuoksi käteisennakko voi olla kallis tapa saada käteistä nopeasti. Tästä syystä voi olla parempi, että lähestyt ensin pankkiasi tilapäisen pankkiautomaattinostorajan nostamiseksi tai nostat sen sijaan käteistä konttorista.