American Express envoie souvent des offres spéciales à ses clients leur permettant de s’inscrire à un programme spécial appelé Pay Over Time qui vous permet d’étaler vos paiements de carte de crédit sur plusieurs mois.

Mais qu’est-ce que ce programme exactement et cela vaut-il la peine de s’y inscrire ?

Cet article vous dira tout ce que vous devez savoir sur le programme Pay Over Time d’Amex, y compris l’admissibilité, les options de paiement, comment s’inscrire et si cela vaut la peine ou non. Je parlerai également de certaines offres spéciales qui accompagnent le programme et que vous devriez connaître.

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Qu’est-ce que le programme Amex Pay Over Time ?

Le programme Pay Over Time d’Amex est un programme qui permet aux clients d’Amex qui détiennent des cartes de paiement d’opter pour le paiement de certains frais dans le temps, comme ils le feraient avec une carte de crédit normale. Il permet essentiellement à votre carte de paiement de fonctionner comme une carte de crédit où vous pouvez reporter un solde sur le mois suivant.

Mais le Pay Over Time est généralement destiné à couvrir les périodes à court terme où vous ne pouvez pas payer entièrement votre facture. Considérez-le comme un moyen de prolonger vos paiements de quelques mois plutôt que de quelques années. Cela ne veut pas dire que vous ne pouvez pas prendre des années pour rembourser votre solde, mais il n’est pas nécessairement conçu pour ce type d’emprunt à long terme.

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Que sont les cartes de charge Amex ?

Au cas où vous ne le sauriez pas, Amex propose des cartes de paiement qui fonctionnent comme des cartes de crédit, mais elles exigent que vous remboursiez votre solde en totalité chaque mois, sinon vous encourrez des frais. Avec une carte de crédit normale, vous pouvez choisir de payer un montant minimum de votre solde chaque mois, mais avec les cartes de charge, vous êtes censé payer la totalité de votre solde chaque mois.

Certaines des cartes de débit Amex sont les :

• Carte de platine d’American Express
• Carte d’or
• Carte verte
• Carte de platine d’affaires d’American Express
• Carte d’or de récompenses d’affaires

Ce sont certaines des cartes de crédit de récompenses de voyage les plus précieuses, en particulier la carte d’or qui permet de gagner 4X dans les restaurants américains et les restaurants américains.S. et les achats dans les supermarchés américains jusqu’à 25 000 $ par an.

Comment fonctionne la carte Amex Pay Over Time ?

Payer plus longtemps vous permet de sélectionner des achats de 100 $ ou plus et d’effectuer des paiements mensuels sur ceux-ci chaque mois plutôt que de payer le solde entier. Vous pouvez payer le solde en entier, payer le minimum, ou juste payer quelque part entre les deux.

Comment s’inscrire à Pay Over Time

Pour utiliser Amex Pay Over Time, vous devrez d’abord être invité et/ou approuvé pour le programme.

Souvent, Amex aimera voir que vous avez utilisé leur carte de paiement pendant une période de plusieurs mois (environ 6 mois) et ensuite ils vous enverront une invitation ou vous approuveront simplement lorsque vous ferez votre demande.

Par contre, parfois vous pourriez être en mesure de vous inscrire à Amex Pay Over Time beaucoup plus tôt que 6 mois et même lorsque vous avez mis très peu de dépenses sur votre carte Amex, donc c’est un domaine où YMMV.

Vous pouvez aller sur le site Web d’Amex pour voir si vous êtes admissible.

Dans le passé, Amex a inscrit certains dans le programme automatiquement, alors soyez à l’affût.

Différents types de Pay Over Time

Vous devez noter qu’il existe deux types de programmes Amex Pay Over Time.

Pay Over Time Direct

Pay Over Time Direct déplace automatiquement les frais de 100 $ ou plus dans votre solde Pay Over Time et vous n’avez qu’à payer le montant minimum dû. Mais notez que « certains comptes peuvent exiger que les frais admissibles soient égaux ou supérieurs à 200 $, 500 $ ou 1 000 $ pour être automatiquement transférés ».

Pay Over Time Select

Pay Over Time Select vous permet de sélectionner des frais individuels de 100 $ ou plus dans votre solde Pay Over Time et vous n’avez qu’à payer le montant minimum dû. C’est le type que je choisirais puisque vous pouvez l’utiliser pour les urgences et vos achats ne seront pas automatiquement transférés dans votre solde Pay Over Time.

Pourquoi vous ne devriez pas vous inscrire à Pay Over Time

Je recommande à la plupart des gens de ne pas s’inscrire à Pay Over Time ou du moins d’attendre avant de le faire.

Offres promotionnelles de 10 000 points

La plus grande raison est qu’Amex enverra souvent des offres spéciales pour s’inscrire à Pay Over Time. Parfois, ces offres vous permettront d’obtenir 10 000 points de fidélité juste pour avoir signé pour le programme.

C’est une offre incroyable et si vous avez vraiment de la chance, vous pourriez recevoir des invitations pour plusieurs de vos cartes. Mais si vous vous êtes déjà inscrit au programme Pay Over Time de votre propre chef, vous ne serez pas admissible à ces offres, même si vous finissez par en recevoir une par la poste.

Je vous conseille donc de reporter votre inscription au programme afin de maximiser vos chances de recevoir une offre promotionnelle spéciale. Cela pourrait prendre jusqu’à un an pour recevoir l’offre, mais si vous n’avez pas besoin de porter un solde, alors il n’y a pas besoin d’être pressé.

Je vous mets en garde contre l’inscription à plusieurs offres spéciales, car il pourrait y avoir un lien avec les comptes qui sont signalés ou même fermés pour avoir fait cela, car cela pourrait être considéré comme un abus de récompenses. Donc, si vous obtenez plusieurs offres spéciales pour vous inscrire, je m’en tiendrais probablement à n’en utiliser qu’une seule.

Taux d’intérêt annuel

Les taux d’intérêt annuels offerts pour le paiement en temps réel peuvent être du côté élevé. Si vous avez vraiment besoin de porter un solde sur une carte, alors je regarderais les options de carte de crédit à taux d’intérêt de 0 % qui vous feront économiser beaucoup plus d’argent.

N’oubliez pas que les cartes de récompenses sont souvent assorties de certains taux d’intérêt très élevés, elles ne sont donc pas du tout idéales pour porter des soldes chaque mois. Si votre APR de Pay Over Time est en hausse autour de 20%, je prendrais un pass dur sur l’utilisation de cette fonctionnalité et regarder ailleurs pour des options moins chères.

Mais note : Parfois, Amex offrira des taux APR promotionnels spéciaux.

Score de crédit nécessaire

Il n’est pas clair pour moi quel score de crédit est nécessaire pour être invité à Pay Over Time. Personnellement, je pense que vos habitudes de dépenses et l’ancienneté de votre compte chez Amex sont les principaux facteurs à prendre en compte. Tant que votre score de crédit n’a pas pris une baisse importante pour une raison quelconque, vous n’avez probablement pas besoin de vous inquiéter autant de votre score de crédit.

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Quelles sont les limites de crédit du paiement à l’échéance ?

Amex peut être très généreux en ce qui concerne les limites de crédit Pay Over Time. Souvent, vous verrez des gens avec des limites allant jusqu’à 35 000 $ et plus. Ces limites ne sont pas des limites de dépenses, mais juste un plafond sur le solde total que vous pouvez utiliser dans Pay Over Time.

Amex peut augmenter vos limites de Pay Over Time à mesure qu’ils s’habituent à vos habitudes de dépenses et que vous construisez une confiance avec eux au fil du temps. Ne soyez donc pas trop déprimé si vous commencez avec une petite limite.

Vous devez savoir que si vous dépassez votre limite de Pay Over Time, cette transaction sera due en totalité sur votre prochain relevé. Par exemple, si vous aviez une limite Pay Over Time de 10 000 $ et que vous mettez une transaction de 15 000 $ sur votre carte, cette transaction ne sera pas ajoutée à votre solde Pay Over Time.

En outre, notez que ces limites peuvent être toutes les cartes de débit et ne sont pas limitées à des cartes individuelles. Donc, si vous vous êtes inscrit avec trois cartes avec une limite de 35 000 $, vous ne seriez probablement pas en mesure de maximiser chaque carte à 35 000 $ – au lieu de cela, il s’agirait d’un total cumulatif de la limite de crédit.

Comment Pay Over Time se rapporte à votre rapport de crédit

Vous pourriez vous demander comment les soldes de Pay Over Time se rapportent à votre rapport de crédit ?

C’est étrange parce que même si Amex vous donnera une limite de crédit pour Pay Over Time, cette limite ne devrait pas affecter votre utilisation sur votre rapport de crédit personnel, selon certains rapports. Votre solde de Pay Over Time apparaîtra probablement encore sur votre rapport de crédit, cependant.

Notez que certains modèles de score de crédit pourraient prendre en compte les soldes de Pay Over Time différemment.

Est-ce que Pay Over Time d’Amex entraîne un hard pull ?

Le paiement par anticipation Amex n’entraînera pas de hard pull sur votre dossier de crédit. C’est une excellente nouvelle car les hard pulls peuvent faire baisser votre score de crédit de quelques points, mais vous n’avez pas à vous en inquiéter avec Amex Pay Over Time. Pour en savoir plus sur la façon dont les hard pulls affectent votre score de crédit, vous pouvez cliquer ici.

Mot final

Pay Over Time est une fonctionnalité intéressante pour gagner des primes d’adhésion lorsque vous recevez une offre spéciale. Cependant, compte tenu du TAEG potentiellement élevé, j’hésiterais à utiliser réellement le programme, surtout quand il existe tant d’autres options avec des TAEG de 0 %.