| Categoria |
Cartões de crédito iniciais |
| Best student credit card: |
Discover it® Student Cash Back |
| Best secured credit card: |
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Descobre-o®Seguro |
| Best for cash back: |
Capital One® QuicksilverOne® Cash Rewards Cartão de Crédito |
| Best for travel rewards: Cartão de crédito |
Capital One® VentureOne Recompensa Cartão de crédito |
| Best basic starter card: |
Capital One® Platinum Credit Card |
| Best for intro APR: |
Discover it® Student chrome |
| Best for building credit: |
Petal® 2 “Cash Back, No Fees” Cartão de Crédito Visa® |
Se a sua pontuação de crédito não é grande ou se você mal tem um histórico de crédito, você precisará facilitar a entrada no mundo dos cartões de crédito. Felizmente, existem cartões feitos especificamente para recém-chegados, muitos dos quais permitem que você seja aprovado com crédito justo, crédito ruim ou nenhum crédito.
Você pode verificar sua pontuação de crédito online gratuitamente. A partir daí, você pode descobrir qual cartão de crédito pode ajudá-lo a construir um crédito que dure.
Estamos focados aqui nas recompensas e benefícios que vêm com cada cartão. Estes cartões não valerão a pena se você estiver pagando juros ou taxas de atraso. Ao usar um cartão de crédito, é importante pagar o seu saldo na totalidade em cada mês, fazer pagamentos a tempo e apenas gastar o que você pode pagar.
Ponto de Crédito
Sem História de Crédito
Uma estrela de cinco pontas Uma estrela de cinco pontas Uma estrela de cinco pontas Uma estrela de cinco pontas estrela Uma estrela de cinco pontas
Editor’s Rating
Intro APR
0% intro APR durante 6 meses a partir da data de abertura da conta
Ícone do Chevron Indica uma secção ou menu expansível, ou por vezes opções de navegação anteriores/próximas.
- A informação relacionada com o Discover it® Student Cash Back foi recolhida por Business Insider e não foi revista pelo emissor.
- Descobrir corresponderá automaticamente a todo o dinheiro de volta que você ganhou no final do seu primeiro ano. Não há nenhuma inscrição. E sem limite de quanto é correspondido.
- Receba 5% de dinheiro em compras diárias em diferentes lugares a cada trimestre, como mercearias, restaurantes, postos de gasolina, seleccionar rideshares e compras online, até ao máximo trimestral quando activar. 1% depois disso.
- Crédito no extracto de $20 em cada ano lectivo o seu GPA é de 3.0 ou superior até aos próximos 5 anos.
- Receba 100% de serviço ao cliente com base nos EUA & Obtenha o seu cartão de crédito gratuito com o seu FICO® Credit Scorecard, número de consultas recentes e muito mais.
- Freeze It® liga/desliga a sua conta que evita novas compras, adiantamentos de dinheiro & transferências de saldo em segundos.
- Receba um alerta se encontrarmos o seu número de Segurança Social em qualquer um dos milhares de sites da Dark.
Pros
- Representa 5% em dinheiro nas categorias de bónus rotativos
- Crédito no extracto de $20 cada ano o seu GPA é 3.0 ou superior
- Descobrir corresponde ao seu dinheiro de volta após o primeiro ano
Cons
- Não é o cartão de devolução de dinheiro mais gratificante para compras sem bônus
Leia a nossa resenha Leia a nossa resenha Uma seta longa, apontando para a direita
Melhor cartão de crédito de estudante: Discover it® Student Cash Back
Os alunos devem considerar o Discover it® Student Cash Back, que está tipicamente disponível para consumidores que não têm um extenso histórico de crédito.
Após ser aprovado, você pode se inscrever para ganhar 5% de dinheiro de volta até um limite máximo trimestral gasto em compras nas categorias que giram a cada trimestre, mais 1% de volta em tudo o resto. Como outros cartões de crédito de devolução de dinheiro da Discover, este cartão também irá igualar todas as recompensas que você ganha no primeiro ano, e você pode obter um crédito no extrato de $20 a cada ano escolar que seu GPA for 3.0 ou superior.
Este cartão também permite que você veja sua pontuação de crédito de graça a cada mês, e você terá o monitoramento do número do Seguro Social, zero responsabilidade por fraude, e nenhuma taxa de atraso no seu primeiro pagamento atrasado. Considere se inscrever se você quiser ganhar prêmios e construir crédito ao mesmo tempo sem uma taxa anual (veja os termos para informações atualizadas sobre taxas de atraso e taxas anuais).
Ponto de Crédito
Sem Histórico de Crédito
Uma estrela de cinco pontas Uma estrela de cinco pontas Uma estrela de cinco pontas estrela Uma estrela de cinco pontas Uma estrela de cinco pontas
Editor’s Rating
- – Sem Taxa Anual, ganhe dinheiro de volta, e construa seu crédito com uso responsável.
- – É um verdadeiro cartão de crédito. Você pode construir um histórico de crédito com as três principais agências de crédito. Geralmente, cartões de débito e pré-pagos não podem ajudá-lo a construir um histórico de crédito.
- – Estabeleça sua linha de crédito com sua declaração de impostos, fornecendo um depósito de segurança reembolsável de pelo menos $200 após ser aprovado. Informações bancárias devem ser fornecidas ao enviar seu depósito.
- – Revisões automáticas a partir de 8 meses para ver se podemos fazer a transição para uma linha de crédito sem garantia e devolver seu depósito.
- – Ganhe 2% em dinheiro de volta em postos de gasolina e restaurantes em até $1.000 em compras combinadas a cada trimestre. Além disso, ganhe 1% ilimitado em dinheiro de volta em todas as outras compras – automaticamente.
- – Obtenha 100% de serviço ao cliente baseado nos EUA & obtenha seu cartão de crédito gratuito com seu FICO® Credit Scorecard
- – Oferta de introdução: Nós automaticamente igualamos todo o dinheiro que você ganhou no final do seu primeiro ano.
- – Receba um alerta se encontrarmos o seu número de Segurança Social em qualquer um dos milhares de sites da Dark Web.* Ative de graça.
Pros
- Oferece recompensas em dinheiro, que não é um dado adquirido para cartões de crédito seguros
- Descobre o dinheiro de volta após o seu primeiro ano de conta
Cons
- Outros cartões seguros permitem que você comece com depósitos mínimos de segurança mais baixos
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Best cartão de crédito seguro: Descubra-o® Seguro
Se você tem um crédito pobre ou nenhum histórico de crédito, você pode precisar começar com um cartão de crédito seguro. Ao contrário dos cartões de crédito sem garantia que estendem uma linha de crédito sem garantia, os cartões com garantia exigem um pequeno depósito em dinheiro adiantado para garantir uma linha de crédito igualmente pequena.
O Discover it® Secured é amplamente considerado o melhor cartão de crédito com garantia, uma vez que, ao contrário de outros cartões neste nicho, não cobra uma taxa anual ou quaisquer taxas ocultas (ver termos para detalhes). Você também ganhará 2% de volta em até US$1.000 gastos a cada trimestre em gás e refeições após a ativação (depois 1%), assim como 1% de volta em todas as outras compras. O Discover também irá igualar todas as recompensas que você ganha no primeiro ano.
Outros benefícios principais incluem uma olhada gratuita na sua pontuação FICO a cada mês, zero responsabilidade por compras fraudulentas, e nenhuma taxa de atraso no seu primeiro pagamento atrasado (veja os termos para detalhes).
APR regular
26.99% variável TAEG
Uma estrela de cinco pontas Uma estrela de cinco pontas Uma estrela de cinco pontas Uma estrela de cinco pontas Uma estrela de cinco pontas Uma estrela de cinco pontas Uma estrela de cinco pontas Uma estrela de cinco pontas Uma estrela de cinco pontas
Editor’s Rating
- Ilimitado 1.5% de reembolso em cada compra
- Revisões automáticas da linha de crédito
- $0 Responsabilidade por fraude se o seu cartão alguma vez for perdido ou roubado
- Tapa a pagar
Pros
- Não há categorias de bónus a registar; você ganha 1.5% de volta em tudo
- Oferta interna de APR
Cons
- Outros cartões oferecem taxas mais altas de cash-back
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Best for cash back: Capital One® QuicksilverOne® Cash Rewards Cartão de crédito
O Capital One® QuicksilverOne® Cash Rewards Cartão de crédito está disponível para consumidores com crédito “médio” de acordo com o Capital One, o que o coloca ao alcance de indivíduos com crédito limitado ou qualquer pessoa que tenha cometido erros de crédito no passado. Este cartão cobra uma taxa anual de $39, mas você poderá ganhar 1,5% de volta para cada dólar gasto. Isso não é mau para um cartão de crédito de recompensa, e é especialmente bom para cartões disponíveis para consumidores com crédito médio.
Capital One também promete reconsiderar o seu limite de crédito e potencialmente aumentá-lo depois de ter feito cinco pagamentos pontuais no seu cartão de crédito. Este cartão também vem sem taxas de transação estrangeiras, garantias estendidas em compras elegíveis, cobertura de aluguel de automóveis, seguro de acidentes de viagem e assistência em viagem 24 horas, o que é muito mais do que muitos cartões de crédito para oferta média de crédito.
APR regular
15,49% – 25.49% (Variável)
Uma estrela de cinco pontas Uma estrela de cinco pontas Uma estrela de cinco pontas Uma estrela de cinco pontas Uma estrela de cinco pontas Uma estrela de cinco pontas1 em 5 Estrelas
Notação do Editor
Prémio em Destaque
20,000 milhas depois de gastar $1.000 em compras dentro de 3 meses a partir da abertura da conta
ícone Chevron Indica uma secção ou menu expansível, ou por vezes opções de navegação anteriores / seguintes.
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Melhor para recompensas de viagem: Cartão de Crédito Capital One VentureOne Rewards
O Cartão de Crédito Capital One VentureOne Rewards está tipicamente disponível apenas para consumidores com “bom” crédito ou melhor, mas é importante notar que uma boa pontuação FICO normalmente começa na faixa dos 670+. Se você for capaz de se qualificar, este cartão pode servir como um cartão de crédito inicial de viagem que pode ajudá-lo a se acostumar a ganhar este tipo de recompensa.
A partir do momento que você se cadastrar, você ganhará 1,25 milhas por cada dólar gasto. Você também pode ganhar 20.000 milhas de bônus quando gastar US$ 1.000 em seu cartão nos três meses seguintes à abertura da conta.
No lado do resgate da equação, você pode trocar seus pontos por qualquer tipo de viagem a uma taxa de 1% por ponto, ou por transferências para um punhado de companhias aéreas selecionadas. Este cartão também vem sem taxa anual e sem taxas de transação estrangeira.
Regular APR
26.99% variável TAEG
Uma estrela de cinco pontas Uma estrela de cinco pontas Uma estrela de cinco pontas Uma estrela de cinco pontas Uma estrela de cinco pontas Uma estrela de cinco pontas estrela pontiaguda
Editor’s Rating
- Acesso a uma linha de crédito mais alta com Passos de Crédito depois de fazer seus primeiros 5 pagamentos mensais no prazo
- Acesso ilimitado à sua pontuação de crédito e ferramentas para ajudá-lo a monitorar seu perfil de crédito com CreditWise da Capital One®
- Adicionar um usuário autorizado à sua conta, e acompanhar os gastos por usuário
- E-Mail personalizado ou lembretes de texto para ajudar você a ficar em cima da sua conta
Pros
- Acesso a uma linha de crédito mais alta depois de você fazer o seu primeiro cinco pagamentos mensais no tempo
- Sem taxa anual
Cons
- Sem benefícios extras e sem recompensas
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Best basic starter card: Capital One® Platinum Credit Card
Se você tem crédito médio e quer aprender bons hábitos de crédito sem se preocupar com recompensas, considere o Capital One® Platinum Credit Card. Este cartão provavelmente começará com um limite de crédito baixo, mas o Capital One diz que considerará aumentar o seu limite depois que você fizer cinco pagamentos pontuais no seu cartão. Este cartão também vem sem taxa anual.
Outro benefício deste cartão é o facto de poder ser pré-qualificado online sem uma consulta difícil no seu relatório de crédito. Outras vantagens do titular do cartão incluem seguro contra acidentes de viagem, renúncia a danos de colisão no aluguel de automóveis, assistência em viagem 24 horas, e nenhuma taxa de transação estrangeira.
Ponto de Crédito
Sem História de Crédito
Uma estrela de cinco pontas Uma estrela de cinco pontas Uma estrela de cinco pontas Uma estrela de cinco pontas estrela Uma estrela de cinco pontas
Editor’s Rating
Intro APR
0% intro APR durante 6 meses a partir da data de abertura da conta
Ícone do Chevron Indica uma secção ou menu expansível, ou por vezes opções de navegação anteriores/próximas.
- – Oferta de introdução: O Discover vai corresponder a todo o dinheiro que ganhou no final do seu primeiro ano, automaticamente. Não há nenhuma inscrição. E sem limite de quanto é igualado.
- – Ganhe 2% em dinheiro de volta em postos de gasolina e restaurantes em até $1,000 em compras combinadas a cada trimestre. Além disso, ganhe de volta 1% em dinheiro ilimitado em todas as outras compras – automaticamente.
- – Recompensas de Boas Notas: $20 de crédito em cada ano escolar a sua GPA é de 3.0 ou superior até aos próximos 5 anos.
- – Sem taxa anual. Sem taxa de atraso no primeiro pagamento em atraso. Sem alteração de APR para pagamento atrasado.
- – Obtenha 100% de serviço ao cliente baseado nos EUA & obtenha seu cartão de crédito gratuito com seu FICO® Credit Scorecard, número de consultas recentes e mais.
- – Freeze It® on/off switch para sua conta que evita novas compras, adiantamentos em dinheiro & transferências de saldo em segundos.
- – Obtenha um alerta se encontrarmos o seu número de Segurança Social em qualquer um dos milhares de sites Escuros.* Ative gratuitamente.
- – 0% intro APR em compras por 6 meses, então a variável padrão de compra APR de 14,49% – 23,49% se aplica.
Pros
- Econhece 2% em dinheiro nos postos de gasolina e restaurantes
- Descobre o dinheiro de volta após o ano da sua primeira conta
- Cobrir um crédito no extracto de $20 todos os anos a sua APR é de 3.0 ou superior
Cons
- Baixo limite para ganhar 2% em dinheiro de volta (até $1,000 por trimestre em compras combinadas em postos de gasolina e restaurantes)
- Outros cartões oferecem melhores taxas de cash-back
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Best para introdução APR: Discover it® Student chrome
Se quiser poupar dinheiro com pouco interesse por um tempo limitado, veja o Discover it® Student chrome. Este cartão começa sem juros em compras durante seis meses (veja os termos para os detalhes da taxa de juros).
Você também ganhará 2% de volta em até $1.000 gastos com gás e jantar a cada trimestre após a ativação(então 1%), mais 1% de volta em tudo o mais que você comprar. Descubra também irá igualar todas as recompensas que você ganha após o primeiro ano, e você pode garantir um crédito de $20 em cada ano letivo seu GPA é 3.0 ou superior.
APR regular
12.99% – 26.99% variável RAP
Crédito
Excelente, Bom, História Limitada, Sem História, Limitada, Sem Crédito
Uma estrela de cinco pontas Uma estrela de cinco pontas Uma estrela de cinco pontas Uma estrela de cinco pontas Uma estrela de cinco pontas Uma estrela de cinco pontas
Editor’s Classificação
- Sem taxas. Sem taxas de atraso, taxa internacional, taxa anual ou qualquer outra taxa, taxa.
- Reembolso de dinheiro até 1,5% após fazer 12 pagamentos mensais dentro do prazo
- Reembolso de 1% em dinheiro em compras elegíveis de imediato
- 2% – 10% em dinheiro de comerciantes selecionados
- $500 – $10.000 limites de crédito
- Variável RPAs 12,99% – 26.99%
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- Crédito em conjunto com dezenas de milhares de membros do Petal Card
- Tecnologia de fluxo de caixa pode ajudar candidatos sem histórico de crédito a serem aprovados
- Aplicativo móvel da Petal facilita a gestão do seu dinheiro, acompanhe os seus gastos, e automatizar pagamentos
- Veja se você for pré-aprovado dentro de minutos sem impactar sua pontuação de crédito
- Relatórios de pétalas para todas as 3 maiores agências de crédito
- Não é necessário depósito
- Cartão emitido pelo WebBank, Membro FDIC
Pros
- Sem taxas
- Receber 1% em dinheiro em cada compra, e 1.5% em dinheiro de volta após 12 pagamentos mensais dentro do prazo
- Ajuda você a construir ou reparar crédito
Cons
- Atualmente disponível apenas para aqueles com um código de oferta
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Best para crédito à construção: Petal® 2 “Cash Back, No Fees” Cartão de Crédito Visa®
Finalmente, o Cartão de Crédito Petal® 2 “Cash Back, No Fees” Cartão de Crédito Visa® é um novato em cena, mas pode ser ideal para qualquer pessoa que queira construir um bom crédito que dure. Este cartão vem com um limite mínimo de crédito de $500, embora não haja taxa anual nem taxas de atraso nos pagamentos. Você ganhará 1% de volta em todas as suas compras do primeiro ano, mas você tem a oportunidade de se formar a 1,5% de volta depois de ter feito 12 pagamentos pontuais no seu cartão de crédito.
Este cartão também se reporta a todas as três agências de crédito como os outros cartões da nossa lista, assim ele pode ajudá-lo a construir crédito à medida que suas compras e pagamentos são reportados. Você também terá acesso ao poderoso Petal® 2 “Cash Back, No Fees” Visa® Credit Card app, que pode ajudá-lo a gerenciar melhor seu dinheiro, rastrear seus gastos e ficar em cima de todas as suas contas.
Outros guias de cartão de crédito para ler
Se já tem uma pontuação de crédito decente e está à procura de um novo cartão de crédito para maximizar os seus gastos, veja os seguintes guias:
- Os melhores cartões de crédito para crédito médio
- Os melhores cartões de crédito de recompensa
- Os melhores cartões de crédito de reembolso
- Os melhores cartões de crédito de recompensa de viagem
- O melhor nãocartões de crédito com taxa anual
Perguntas frequentes – cartões de crédito iniciais
Quando estiver pronto para começar a construir crédito pela primeira vez, é inteligente ter um entendimento básico de como os cartões de crédito podem ajudar. As seguintes perguntas e respostas fornecem algumas orientações básicas a seguir.
Como escolher o cartão de crédito inicial certo?
Depende realmente da sua pontuação de crédito e de onde você está na sua jornada de crédito. Se você nunca teve um cartão de crédito antes, é provável que você tenha que começar com um cartão de crédito seguro que requer um depósito em dinheiro a fim de apoiar uma pequena linha de crédito. Se a sua pontuação de crédito FICO é pelo menos “justa”, ou acima de 580, por outro lado, você pode se qualificar para um cartão voltado para consumidores com crédito médio.
Quais são os cartões mais fáceis de serem aprovados?
Quando você está começando, cartões de crédito seguros são os mais fáceis de serem aprovados. Este tipo de cartão de crédito requer um depósito inicial em dinheiro para garantir uma linha de crédito que normalmente é para o mesmo montante. Por exemplo, você pode colocar um depósito em dinheiro de $500 para garantir uma linha de crédito de $500.
Com a exigência de garantia em vigor, quase qualquer um pode ser aprovado para um cartão de crédito seguro, independentemente da sua pontuação de crédito. Note também que, uma vez que você use seu cartão de crédito seguro para estabelecer um histórico de crédito razoável, você pode cancelar ou atualizar seu cartão, desde que sua conta esteja em boa situação. Nesse momento, seu depósito de segurança inicial seria reembolsado a você.
Como eu construo crédito com um cartão de crédito?
Criar crédito com um cartão de crédito não é muito difícil, mas você pode ter uma melhor experiência inicial se você começar o processo lentamente. Use seu cartão de crédito para compras regulares que você pode pagar a cada mês. Quando sua conta chegar ao vencimento, certifique-se de pagar pelo menos o pagamento mínimo e espero que todo o saldo do seu cartão de crédito.
Como você faz pagamentos a cada mês, esses pagamentos serão reportados para as três agências de crédito. Com o tempo, você vai construir um histórico de uso responsável do crédito que pode ajudar a aumentar sua pontuação de crédito.
Quantos cartões de crédito eu deveria ter?
Você pode ter um cartão de crédito ou vários. Depende totalmente de você.
Quando você está construindo crédito pela primeira vez, entretanto, faz sentido limitar-se a um único cartão. Desta forma, você pode gastar tempo construindo hábitos de crédito responsáveis antes de adicionar mais cartões e complicar suas finanças.
Quão rápido eu posso aumentar minha pontuação de crédito?
A rapidez com que vai aumentar a sua pontuação de crédito depende de uma série de factores, incluindo se tem algum historial de crédito, se tem marcas negativas no seu relatório de crédito e a forma como lida com o crédito a curto prazo.
A sua melhor aposta é inscrever-se num cartão de crédito que o pode ajudar a construir crédito, e depois usá-lo para compras regulares que paga na totalidade todos os meses. Isto irá ajudá-lo a construir um histórico de pagamentos a tempo enquanto mantém a sua utilização de crédito baixa.
Que cartão devo receber quando tenho crédito excelente?
Se você tem crédito excelente, ou qualquer pontuação FICO acima de 740, é provável que você possa se qualificar para as melhores recompensas e cartões de crédito de viagem. Certifique-se de comparar as melhores ofertas de cartões de crédito de 2021 em termos de suas recompensas e benefícios para o portador do cartão. Veja nosso guia de melhores recompensas com cartões de crédito para mais informações.