Tämän artikkelin on toimittanut Personal Finance Insider -tiimi. Mikään luetelluista liikkeeseenlaskijoista ei ole tarkistanut, hyväksynyt tai muuten tukenut sitä. Osa sivulla näkemistänne tarjouksista on peräisin yhteistyökumppaneiltamme, kuten Citiltä ja American Expressiltä, mutta uutisointimme on aina riippumatonta. Sivulla lueteltuihin tarjouksiin sovelletaan ehtoja.

Tälle sivulle on koottu tietoja Discover it® Student chrome-, Discover it® Secured- ja Discover it® Student Cash Back -tuotteista, joita ei tällä hetkellä ole saatavilla Business Insiderissa ja jotka saattavat olla vanhentuneita.

Parhaat aloittajaluottokortit vuonna 2021:

Jos luottopistemäärät eivät ole loistavat tai sinulla ei ole juuri lainkaan luottohistoriaa, sinun on helpotettava luottokorttien maailmaa. Onneksi on olemassa kortteja, jotka on tehty nimenomaan luottotulokkaille, ja monet niistä mahdollistavat hyväksynnän reilulla, huonolla tai olemattomalla luotolla.

Voit tarkistaa luottotietosi verkossa ilmaiseksi. Sieltä voit selvittää, mikä luottokortti voi auttaa sinua rakentamaan luottoa, joka kestää.

Keskitymme tässä yhteydessä kunkin kortin mukanaan tuomiin palkkioihin ja etuihin. Nämä kortit eivät ole sen arvoisia, jos maksat korkoja tai viivästyskorkoja. Luottokorttia käytettäessä on tärkeää, että maksat saldosi kokonaisuudessaan joka kuukausi, suoritat maksut ajallaan ja kulutat vain sen, mitä sinulla on varaa maksaa.

Paras opiskelijaluottokortti: Discover it® Student Cash Back

Opiskelijoiden kannattaa harkita Discover it® Student Cash Back -korttia, joka on tyypillisesti tarjolla kuluttajille, joilla ei ole laajaa luottohistoriaa.

Hyväksynnän saatuasi voit ilmoittautua ansaitsemaan 5 % käteispalautusta neljännesvuosittaiseen enimmäisrajaan asti, joka kuluu neljännesvuosittain vaihtuvissa kategorioissa tehtyihin ostoksiin, sekä 1 % palautusta kaikesta muusta. Kuten muutkin Discoverin käteispalautusluottokortit, tämä kortti vastaa myös kaikkia ensimmäisenä vuonna ansaitsemiasi palkkioita, ja voit saada 20 dollarin tilisiirtohyvityksen jokaisena lukuvuonna, jolloin keskiarvosi on 3,0 tai korkeampi.

Tämän kortin avulla näet myös luottotietosi joka kuukausi ilmaiseksi, ja saat sosiaaliturvatunnuksen seurannan, petosvastuu on olematon etkä saa myöhästymismaksua ensimmäisestä myöhästyneestä maksusta. Harkitse rekisteröitymistä, jos haluat ansaita palkkioita ja rakentaa luottoa samaan aikaan ilman vuosimaksua (katso ehdoista ajantasaiset tiedot myöhästymismaksuista ja vuosimaksuista).

Paras vakuudellinen luottokortti: Discover it® Secured

Jos luottotietosi ovat huonot tai sinulla ei ole lainkaan luottohistoriaa, saatat tarvita vakuudellisen luottokortin. Toisin kuin vakuudettomat luottokortit, jotka laajentavat luottolimiittiä ilman vakuuksia, vakuudelliset luottokortit vaativat pienen käteistalletuksen etukäteen, jotta voit varmistaa yhtä pienen luottolimiitin.

Discover it® Secured -luottokorttia pidetään yleisesti parhaana vakuudellisena luottokorttina, koska se ei veloita vuosimaksua tai piilotettuja maksuja (katso tarkemmat yksityiskohdat ehdoista), toisin kuin muut kortit tällä alalla. Lisäksi saat aktivoinnin jälkeen 2 %:n palautuksen enintään 1 000 dollariin asti neljännesvuosittain kulutetusta bensiinistä ja ruokailusta (sen jälkeen 1 %) sekä 1 %:n palautuksen kaikista muista ostoksista. Discover vastaa myös kaikkiin palkintoihin, jotka ansaitset ensimmäisenä vuonna.

Muihin huippuetuihin kuuluvat ilmainen FICO-pistemäärän tarkastelu joka kuukausi, vapaa vastuu vilpillisistä ostoksista eikä viivästyskorkoa ensimmäisestä myöhästyneestä maksusta (katso tarkemmat tiedot ehdoista).

Details

Pros & Cons

Lukekaa arvostelumme Lukekaa arvostelumme Pitkänpuoleinen nuoli, osoittaa oikealle

Paras käteispalautuksen suhteen: Capital One® QuicksilverOne® Cash Rewards -luottokortti

Capital One® QuicksilverOne® Cash Rewards -luottokortti on saatavilla kuluttajille, joilla on Capital Onen mukaan ”keskimääräiset” luottokelpoiset luottokelpoiset ominaisuudet, mikä tuo sen saataville henkilöille, joilla on rajalliset luottokelpoiset ominaisuudet, tai kaikille, jotka ovat tehneet luottovirheitä aiemmin. Tämä kortti veloittaa 39 dollarin vuosimaksun, mutta voit ansaita kiinteän 1,5 prosentin palautuksen jokaisesta käyttämästäsi dollarista. Se ei ole huono palkitsemisluottokortilta, ja se on erityisen hyvä sellaisille kuluttajille suunnatuista korteista, joilla on keskinkertainen luottokelpoisuus.

Capital One lupaa myös harkita luottorajoitustasi uudelleen ja mahdollisesti korottaa sitä sen jälkeen, kun olet suorittanut viisi luottokorttimaksua ajallaan. Tähän korttiin sisältyy myös maksuton ulkomaankauppa, pidennetyt takuut tukikelpoisille ostoksille, autonvuokrausturva, matkatapaturmavakuutus ja ympärivuorokautinen matkatuki, mikä on paljon enemmän kuin monet keskivertoluottokelpoisille tarkoitetut luottokortit tarjoavat.

Lue arvostelumme Lue arvostelumme Pitkä nuoli, osoittaa oikealle

Paras matkapalkkioihin: Capital One VentureOne Rewards -luottokortti

Capital One VentureOne Rewards -luottokortti on tyypillisesti saatavilla vain kuluttajille, joilla on ”hyvät” tai paremmat luottotiedot, mutta on tärkeää huomata, että hyvä FICO-pistemäärä alkaa tyypillisesti yli 670 pisteestä. Jos pystyt täyttämään kelpoisuusehdot, tämä kortti voi toimia matkustusluottokortin aloituskorttina, joka voi auttaa sinua tottumaan tämäntyyppisten palkkioiden ansaitsemiseen.

Kun rekisteröidyt kortin, ansaitset tasaisesti 1,25 mailia jokaista käyttämääsi dollaria kohden. Voit myös ansaita 20 000 bonusmailia, kun kulutat kortilla 1 000 dollaria kolmen kuukauden kuluessa tilin avaamisesta.

Yhtälön lunastuspuolella voit lunastaa pisteitäsi minkä tahansa matkan hintaan, joka on 1 sentti pistettä kohti, tai siirtoihin kouralliseen valikoituja lentoyhtiöitä. Tällä kortilla ei myöskään ole vuosimaksua eikä ulkomaisia transaktiomaksuja.

Plussat & Miinukset

Lue arvostelumme Lue arvostelumme Pitkänoloinen nuoli, osoittaa oikealle

Paras perus aloituskortti: Capital One® Platinum Credit Card

Jos sinulla on keskinkertainen luottokelpoisuus ja haluat oppia hyviä luottotottumuksia murehtimatta palkkioista, harkitse Capital One® Platinum Credit Cardia. Tämä kortti aloittaa todennäköisesti pienellä luottorajalla, mutta Capital One sanoo harkitsevansa luottorajasi korottamista, kun olet maksanut kortilla viisi maksua ajallaan. Tällä kortilla ei myöskään ole vuosimaksua.

Tämän kortin toinen etu on se, että voit saada ennakkovalmennuksen verkossa ilman luottotietoasi koskevaa kyselyä. Muita kortinhaltijan etuja ovat muun muassa matkatapaturmavakuutus, autonvuokrauksen törmäysvahinkovapautus, 24h-matkatuki ja ei ulkomaisia transaktiomaksuja.

Lue arvostelumme Lue arvostelumme Lue arvostelumme Pitkänomainen nuoli, joka osoittaa oikealle

Paras, kun kyseessä on intro-aikaisen vuosikertoimen käyttöönotto: Discover it® Student chrome

Jos haluat säästää rahaa alhaisella korolla rajoitetun ajan, tutustu Discover it® Student chromeen. Tämä kortti aloittaa sinut ilman korkoa ostoksille kuuden kuukauden ajan (katso koron yksityiskohdat ehdoista).

Osaat myös 2 %:n palautuksen enintään 1 000 dollarista, jonka kulutat bensaan ja ruokailuun joka vuosineljännes aktivoinnin jälkeen (sen jälkeen 1 %), sekä 1 %:n palautuksen kaikesta muusta, mitä ostat. Discover vastaa myös kaikkiin palkintoihin, jotka ansaitset ensimmäisen vuoden jälkeen, ja voit varmistaa 20 dollarin tilisiirtohyvityksen jokaisena lukuvuonna, jolloin keskiarvosi on 3,0 tai korkeampi.

Paras luottojen rakentamiseen: Petal® 2 ”Cash Back, No Fees” Visa® -luottokortti

Loppujen lopuksi Petal® 2 ”Cash Back, No Fees” Visa® -luottokortti on uusi tulokas, mutta se voisi olla ihanteellinen kaikille, jotka haluavat rakentaa hyvää luottoa, joka kestää. Tämän kortin minimiluottoraja on 500 dollaria, mutta kortilla ei ole vuosimaksua eikä maksuviivästyksistä peritä maksuja. Saat tasaista 1 %:n palautusta kaikista ostoksistasi ensimmäisen vuoden ajan, mutta sinulla on mahdollisuus siirtyä 1,5 %:n palautukseen, kun olet maksanut luottokorttisi 12 kertaa ajallaan.

Tämä kortti raportoi myös kaikille kolmelle luottotietotoimistolle, kuten muutkin listallamme olevat kortit, joten se voi auttaa sinua luottokelpoisuutesi kartuttamisessa, kun ostoksesi ja maksusi raportoidaan. Saat myös käyttöösi tehokkaan Petal® 2 ”Cash Back, No Fees” Visa® Credit Card -korttisovelluksen, joka voi auttaa sinua hallitsemaan rahojasi paremmin, seuraamaan menojasi ja pysymään ajan tasalla kaikista laskuistasi.

Muita luottokorttioppaita luettavaksi

Jos sinulla on jo kunnon luottopisteet ja etsit uutta luottokorttia, jolla maksimoit kulutuksesi, tutustu seuraaviin oppaisiin:

• Parhaat luottokortit keskinkertaiselle luottokelpoisuudelle
• Parhaat palkkioluottokortit
• Parhaat käteispalautusluottokortit
• Parhaat matkapalkkioluottokortit
• Parhaat no-vuosimaksuttomat luottokortit

Tiheästi kysytyt kysymykset – aloitusluottokortit

Kun olet valmis aloittamaan luotonannon ensimmäistä kertaa, on fiksua, että sinulla on perusymmärrys siitä, miten luottokortit voivat auttaa. Seuraavat kysymykset ja vastaukset tarjoavat joitakin perusohjeita, joita kannattaa noudattaa.

Miten valitsen oikean aloitusluottokortin?

Se riippuu luottotiedoistasi ja siitä, missä vaiheessa luotonhankintaasi olet. Jos sinulla ei ole koskaan aiemmin ollut luottokorttia, sinun on todennäköisesti aloitettava vakuudellisella luottokortilla, joka vaatii käteistalletuksen pienen luottolimiitin tukemiseksi. Jos FICO-luottopistemääräsi on vähintään ”kohtuullinen” eli yli 580, voit toisaalta saada kortin, joka on suunnattu kuluttajille, joilla on keskinkertainen luottokelpoisuus.

Mitä kortteja on helpointa saada hyväksyttyä?

Kun olet vasta aloittamassa, vakuudelliset luottokortit on helpointa saada hyväksyttyä. Tämäntyyppinen luottokortti vaatii aluksi käteistalletuksen, jolla varmistetaan luottolimiitti, joka on yleensä samansuuruinen. Voit esimerkiksi tehdä 500 dollarin käteistalletuksen varmistaaksesi 500 dollarin luottolimiitin.

Vakuusvaatimuksen ansiosta lähes kuka tahansa voi saada vakuudellisen luottokortin riippumatta luottotiedoista. Huomaa myös, että kun olet käyttänyt turvattua luottokorttia kohtuullisen luottohistorian luomiseen, voit peruuttaa tai päivittää korttisi, jos tilisi on hyvässä kunnossa. Tällöin alkuperäinen vakuustalletuksesi palautetaan sinulle.

Miten rakennan luottoa luottokortilla?

Luoton rakentaminen luottokortilla ei ole liian vaikeaa, mutta saattaisit saada paremman alkukokemuksen, jos aloittaisit prosessin hitaasti. Käytä luottokorttia säännöllisiin ostoksiin, jotka sinulla on varaa maksaa pois joka kuukausi. Kun laskusi erääntyy, varmista, että maksat vähintään vähimmäismaksun ja toivottavasti koko luottokorttisaldosi.

Kun suoritat maksuja joka kuukausi, nämä maksut ilmoitetaan kolmelle luottotietotoimistolle. Ajan mittaan luotat vastuullisesta luotonkäytöstä, mikä voi auttaa parantamaan luottopisteitäsi.

Miten monta luottokorttia minulla pitäisi olla?

Voit hankkia yhden luottokortin tai useita. Se on täysin sinusta itsestäsi kiinni.

Kun rakennat luottoa ensimmäistä kertaa, on kuitenkin järkevää rajoittua yhteen korttiin. Näin voit käyttää aikaa vastuullisten luottotottumusten luomiseen ennen kuin lisäät lisää kortteja ja hankaloitat talouttasi.

Miten nopeasti voin nostaa luottopisteitäni?

Miten nopeasti nostat luottopisteitäsi, riippuu monista eri tekijöistä, kuten siitä, onko sinulla lainkaan luottohistoriaa, onko luottotiedoissasi negatiivisia merkintöjä ja miten käsittelet luottoa lyhyellä aikavälillä.

Parhaimmin onnistuu, kun hankit luottokortin, joka auttaa sinua luottokelpoisuuden kartuttamisessa, ja käytät sitä sitten säännöllisiin ostoksiin, jotka maksat täysimääräisesti joka kuukausi. Tämä auttaa sinua rakentamaan historiaa ajallaan tapahtuvista maksuista ja pitää samalla luotonkäyttösi alhaisena.

Millainen kortti minun pitäisi saada, kun minulla on erinomainen luotto?

Jos sinulla on erinomainen luotto tai mikä tahansa FICO-pistemäärä yli 740, on todennäköistä, että voit saada parhaat palkkiot ja matkaluottokortit. Varmista, että vertaat vuoden 2021 parhaita luottokorttitarjouksia niiden palkkioiden ja kortinhaltijan etujen suhteen. Katso lisätietoa parhaista palkkioluottokorteista oppaastamme.

NÄIN KATSO:

NOW WATCH: Suosittuja videoita osoitteesta Insider Inc.