Questo articolo ti è stato portato dal team di Personal Finance Insider. Non è stato rivisto, approvato o altrimenti appoggiato da nessuna delle emittenti elencate. Alcune delle offerte che vedete nella pagina sono dei nostri partner come Citi e American Express, ma la nostra copertura è sempre indipendente. I termini si applicano alle offerte elencate in questa pagina.

Questa pagina include informazioni sui prodotti Discover it® Student chrome, Discover it® Secured e Discover it® Student Cash Back, che attualmente non sono disponibili su Business Insider e potrebbero non essere aggiornati.

Le migliori carte di credito per principianti nel 2021:

Se il tuo punteggio di credito non è grande o hai a malapena una storia di credito, avrai bisogno di entrare facilmente nel mondo delle carte di credito. Fortunatamente, ci sono carte fatte apposta per i nuovi arrivati del credito, molte delle quali ti permettono di essere approvato con un discreto credito, cattivo credito o nessun credito.

Puoi controllare il tuo punteggio di credito online gratuitamente. Da lì, si può capire quale carta di credito può aiutare a costruire un credito che dura.

Siamo concentrati qui sui premi e vantaggi che vengono con ogni carta. Queste carte non varranno la pena se paghi gli interessi o le spese in ritardo. Quando si usa una carta di credito, è importante pagare il saldo per intero ogni mese, effettuare i pagamenti in tempo e spendere solo quello che ci si può permettere di pagare.

Leggi la nostra recensione Leggi la nostra recensione Una freccia lunga, che punta a destra

Migliore carta di credito per studenti: Discover it® Student Cash Back

Gli studenti dovrebbero considerare la Discover it® Student Cash Back, che è tipicamente disponibile per i consumatori che non hanno una vasta storia di credito.

Una volta che sei approvato, puoi iscriverti per guadagnare il 5% di cash back fino ad un limite massimo trimestrale speso per gli acquisti in categorie che ruotano ogni trimestre, più l’1% indietro su tutto il resto. Come altre carte di credito cash-back da Discover, questa carta sarà anche abbinare tutti i premi che si guadagnano il primo anno, e si può ottenere un credito di dichiarazione di $20 ogni anno scolastico il tuo GPA è 3.0 o superiore.

Questa carta permette anche di vedere il tuo punteggio di credito gratuitamente ogni mese, e si otterrà il monitoraggio del numero di sicurezza sociale, zero responsabilità di frode, e nessuna tassa sul primo pagamento in ritardo. Considera di firmare se vuoi guadagnare premi e costruire credito allo stesso tempo senza una tassa annuale (vedi i termini per informazioni aggiornate sulle tasse in ritardo e le tasse annuali).

La migliore carta di credito assicurata: Discover it® Secured

Se hai poco credito o nessuna storia di credito, potresti aver bisogno di iniziare con una carta di credito garantita. A differenza delle carte di credito non garantite che estendono una linea di credito senza garanzie, le carte garantite richiedono un piccolo deposito in contanti in anticipo al fine di garantire una linea di credito altrettanto piccola.

Il Discover it® Secured è ampiamente considerato la migliore carta di credito garantita in quanto, a differenza di altre carte in questa nicchia, non addebita una tassa annuale o commissioni nascoste (vedi i termini per i dettagli). Guadagnerai anche il 2% indietro fino a 1.000 dollari spesi ogni trimestre su gas e ristoranti dopo l’attivazione (poi l’1%), così come l’1% indietro su tutti gli altri acquisti. Discover abbinerà anche tutti i premi guadagnati il primo anno.

Altri benefici includono uno sguardo gratuito al tuo punteggio FICO ogni mese, zero responsabilità per acquisti fraudolenti, e nessuna tassa sul primo pagamento in ritardo (vedi termini per i dettagli).

Meglio per il cash back: Capital One® QuicksilverOne® Cash Rewards Credit Card

La Capital One® QuicksilverOne® Cash Rewards Credit Card è disponibile per i consumatori con credito “medio” secondo Capital One, il che la porta alla portata di individui con credito limitato o chiunque abbia fatto errori di credito in passato. Questa carta richiede una tassa annuale di 39 dollari, ma sarete in grado di guadagnare un 1,5% di ritorno per ogni dollaro speso. Questo non è male per una carta di credito di ricompensa, ed è particolarmente buono per le carte disponibili per i consumatori con credito medio.

Capital One promette anche di riconsiderare il vostro limite di credito e potenzialmente aumentarlo dopo aver fatto cinque pagamenti puntuali sulla vostra carta di credito. Questa carta viene anche fornita senza spese di transazione estera, garanzie estese sugli acquisti ammissibili, copertura di noleggio auto, assicurazione contro gli incidenti di viaggio e assistenza di viaggio 24 ore su 24, che è molto di più di molte carte di credito per il credito medio offerto.

Icona Chevron Indica una sezione o un menu espandibile, o a volte opzioni di navigazione precedente / successivo.

Meglio per i premi di viaggio: Capital One VentureOne Rewards Credit Card

La Capital One VentureOne Rewards Credit Card è tipicamente disponibile solo per i consumatori con “buon” credito o meglio, ma è importante notare che un buon punteggio FICO inizia tipicamente nella gamma 670+. Se si è in grado di qualificarsi, questa carta può servire come una carta di credito di viaggio di avviamento che può aiutare ad abituarsi a guadagnare questo tipo di premi.

Una volta che ti iscrivi, guadagnerai un piatto 1,25 miglia per ogni dollaro che spendi. Puoi anche guadagnare 20.000 miglia bonus una volta che spendi $1.000 sulla tua carta entro tre mesi di apertura del conto.

Sul lato di redenzione dell’equazione, puoi incassare i tuoi punti per qualsiasi tipo di viaggio ad un tasso di 1 centesimo per punto, o per i trasferimenti a una manciata di compagnie aeree selezionate. Questa carta viene anche senza tassa annuale e nessuna tassa di transazione estera.

La migliore carta di base per iniziare: Capital One® Platinum Credit Card

Se hai un credito medio e vuoi imparare le buone abitudini di credito senza preoccuparti dei premi, considera la Capital One® Platinum Credit Card. Questa carta probabilmente ti inizierà con un basso limite di credito, ma Capital One dice che considererà di aumentare il tuo limite dopo aver effettuato cinque pagamenti puntuali sulla tua carta. Questa carta viene anche senza tassa annuale.

Un altro vantaggio di questa carta è il fatto che puoi essere prequalificato online senza un’indagine dura sul tuo rapporto di credito. Altri vantaggi per i titolari della carta includono l’assicurazione contro gli infortuni di viaggio, l’esonero dai danni da collisione nel noleggio auto, l’assistenza di viaggio 24 ore su 24 e nessuna tassa sulle transazioni estere.

Leggi la nostra recensione Leggi la nostra recensione Una freccia lunga, che punta a destra

Meglio per TAEG iniziale: Discover it® Student chrome

Se vuoi risparmiare soldi con interessi bassi per un tempo limitato, guarda la Discover it® Student chrome. Questa carta inizia senza interessi sugli acquisti per sei mesi (vedi i termini per i dettagli del tasso di interesse).

Si guadagnerà anche il 2% indietro fino a 1.000 dollari spesi in gas e ristoranti ogni trimestre dopo l’attivazione (poi 1%), più l’1% indietro su tutto il resto che si acquista. Discover abbinerà anche tutti i premi che guadagnerai dopo il primo anno, e potrai assicurarti un credito di $20 per ogni anno scolastico in cui il tuo GPA è 3.0 o superiore.

Meglio per costruire il credito: Petal® 2 “Cash Back, No Fees” Visa® Credit Card

Infine, la carta Petal® 2 “Cash Back, No Fees” Visa® Credit Card è un nuovo arrivato sulla scena, ma potrebbe essere ideale per chiunque voglia costruire un buon credito che duri. Questa carta viene fornita con un limite di credito minimo di 500 dollari, anche se non c’è una tassa annuale e nessuna tassa sui pagamenti in ritardo. Guadagnerai un piatto 1% indietro su tutti i tuoi acquisti per il primo anno, ma hai l’opportunità di laurearsi a 1,5% indietro dopo aver fatto 12 pagamenti in tempo sulla tua carta di credito.

Questa carta riporta anche a tutti e tre gli uffici di credito come le altre carte sulla nostra lista, quindi può aiutare a costruire credito come i tuoi acquisti e pagamenti sono segnalati. Avrai anche accesso alla potente applicazione della carta di credito Petal® 2 “Cash Back, No Fees” Visa®, che può aiutarti a gestire meglio i tuoi soldi, a tenere traccia delle tue spese e a stare in cima a tutte le tue bollette.

Altre guide sulle carte di credito da leggere

Se hai già un buon punteggio di credito e stai cercando una nuova carta di credito per massimizzare le tue spese, controlla le seguenti guide:

• Le migliori carte di credito per un credito medio
• Le migliori carte di credito con premi
• Le migliori carte di credito con cash-back
• Le migliori carte di credito con premi di viaggio
• Le migliori carte di credito senzacarte di credito senza spese annuali

Domande frequenti – carte di credito per principianti

Quando sei pronto ad iniziare a costruire credito per la prima volta, è intelligente avere una comprensione di base di come le carte di credito possono aiutare. Le seguenti domande e risposte forniscono alcune linee guida di base da seguire.

Come faccio a scegliere la carta di credito giusta?

Dipende molto dal tuo punteggio di credito e da dove ti trovi nel tuo percorso di credito. Se non hai mai avuto una carta di credito prima, è probabile che dovrai iniziare con una carta di credito assicurata che richiede un deposito in contanti per sostenere una piccola linea di credito. Se il tuo punteggio di credito FICO è almeno “discreto”, o superiore a 580, d’altra parte, potresti qualificarti per una carta orientata ai consumatori con credito medio.

Quali sono le carte più facili da approvare?

Quando sei agli inizi, le carte di credito garantite sono le più facili da approvare. Questo tipo di carta di credito richiede un deposito iniziale in contanti per garantire una linea di credito che è in genere per lo stesso importo. Per esempio, si può mettere giù un deposito in contanti di 500 dollari al fine di garantire una linea di credito di 500 dollari.

Con il requisito di garanzia in atto, quasi chiunque può ottenere l’approvazione per una carta di credito garantita indipendentemente dal loro punteggio di credito. Si noti inoltre che, una volta che si utilizza la carta di credito assicurata per stabilire una quantità ragionevole di storia di credito, è possibile annullare o aggiornare la carta a condizione che il tuo account sia in buono stato. A quel punto, il tuo deposito di sicurezza iniziale ti sarà rimborsato.

Come faccio a costruire il credito con una carta di credito?

Costruire il credito con una carta di credito non è eccessivamente difficile, ma si può avere una migliore esperienza iniziale se si inizia il processo lentamente. Usa la tua carta di credito per acquisti regolari che puoi permetterti di pagare ogni mese. Quando il tuo conto arriva alla scadenza, assicurati di pagare almeno il pagamento minimo e possibilmente l’intero saldo della carta di credito.

Come fai i pagamenti ogni mese, questi pagamenti saranno riportati ai tre uffici di credito. Con il tempo, costruirai una storia di uso responsabile del credito che può aiutare ad aumentare il tuo punteggio di credito.

Quante carte di credito dovrei avere?

Puoi avere una o più carte di credito. Dipende totalmente da te.

Quando stai costruendo il credito per la prima volta, tuttavia, ha senso limitarti a una sola carta. In questo modo, puoi passare il tempo a costruire abitudini di credito responsabili prima di aggiungere altre carte e complicare le tue finanze.

Quanto velocemente posso aumentare il mio punteggio di credito?

Quanto velocemente aumenterete il vostro punteggio di credito dipende da una serie di fattori, tra cui se avete una storia di credito, se avete segni negativi sul vostro rapporto di credito, e il modo in cui gestite il credito a breve termine.

La vostra migliore scommessa è firmare per una carta di credito che può aiutarvi a costruire il credito, poi usarla per acquisti regolari che pagate in pieno ogni mese. Questo ti aiuterà a costruire una storia di pagamenti puntuali, mantenendo il tuo utilizzo del credito basso.

Quale carta dovrei prendere quando ho un credito eccellente?

Se hai un credito eccellente, o qualsiasi punteggio FICO superiore a 740, è probabile che tu possa qualificarti per i migliori premi e carte di credito di viaggio. Assicurati di confrontare le migliori offerte di carte di credito del 2021 in termini di premi e vantaggi per i titolari delle carte. Vedi la nostra guida alle migliori carte di credito a premi per maggiori informazioni.

NOW WATCH: Video popolari da Insider Inc.

NOW WATCH: Video popolari da Insider Inc.