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Diese Seite enthält Informationen über die Produkte Discover it® Student chrome, Discover it® Secured und Discover it® Student Cash Back, die derzeit nicht auf Business Insider verfügbar sind und möglicherweise nicht mehr aktuell sind.

Die besten Starter-Kreditkarten im Jahr 2021:

Wenn Ihre Kreditwürdigkeit nicht sehr hoch ist oder Sie kaum eine Kreditgeschichte haben, müssen Sie sich in die Welt der Kreditkarten einarbeiten. Zum Glück gibt es Karten, die speziell für Kreditneulinge entwickelt wurden und bei denen Sie auch mit einem fairen Kredit, einem schlechten Kredit oder gar keinem Kredit eine Genehmigung erhalten können.

Sie können Ihre Kreditwürdigkeit kostenlos online überprüfen. Von dort aus können Sie herausfinden, welche Kreditkarte Ihnen helfen kann, ein dauerhaftes Guthaben aufzubauen.

Wir konzentrieren uns hier auf die Belohnungen und Vergünstigungen, die mit jeder Karte einhergehen. Diese Karten lohnen sich nicht, wenn du Zinsen oder Säumniszuschläge zahlst. Wenn Sie eine Kreditkarte benutzen, ist es wichtig, dass Sie Ihren Saldo jeden Monat vollständig begleichen, die Zahlungen pünktlich leisten und nur das ausgeben, was Sie sich leisten können.

Beste Studentenkreditkarte: Discover it® Student Cash Back

Studenten sollten die Discover it® Student Cash Back in Betracht ziehen, die in der Regel für Verbraucher erhältlich ist, die keine umfangreiche Kreditgeschichte haben.

Nach der Zulassung können Sie sich anmelden, um 5 % Cashback bis zu einem vierteljährlichen Höchstbetrag für Einkäufe in vierteljährlich wechselnden Kategorien zu erhalten, plus 1 % Cashback für alles andere. Wie bei anderen Cashback-Kreditkarten von Discover werden auch bei dieser Karte alle Prämien, die Sie im ersten Jahr verdienen, angerechnet, und Sie können in jedem Schuljahr, in dem Ihr Notendurchschnitt 3,0 oder höher ist, eine Gutschrift von 20 US-Dollar erhalten.

Mit dieser Karte können Sie außerdem jeden Monat kostenlos Ihre Kreditwürdigkeit überprüfen lassen, und Sie erhalten eine Überwachung Ihrer Sozialversicherungsnummer, keine Haftung bei Betrug und keine Verzugsgebühren bei der ersten verspäteten Zahlung. Ziehen Sie eine Anmeldung in Betracht, wenn Sie Prämien verdienen und gleichzeitig Ihre Kreditwürdigkeit verbessern möchten, ohne dass eine Jahresgebühr anfällt (siehe Bedingungen für aktuelle Informationen über Verzugsgebühren und Jahresgebühren).

Beste gesicherte Kreditkarte: Discover it® Secured

Wenn Sie eine schlechte oder gar keine Kreditwürdigkeit haben, sollten Sie eine gesicherte Kreditkarte in Anspruch nehmen. Im Gegensatz zu ungesicherten Kreditkarten, die einen Kreditrahmen ohne Sicherheiten gewähren, verlangen gesicherte Karten eine kleine Bareinlage im Voraus, um einen ebenso kleinen Kreditrahmen zu sichern.

Die Discover it® Secured gilt weithin als die beste gesicherte Kreditkarte, da sie im Gegensatz zu anderen Karten in dieser Nische keine Jahresgebühr und keine versteckten Gebühren erhebt (Einzelheiten siehe Bedingungen). Außerdem erhalten Sie nach der Aktivierung 2 % Rückvergütung auf Ausgaben von bis zu 1.000 USD pro Quartal für Benzin und Essen (danach 1 %) sowie 1 % Rückvergütung auf alle anderen Einkäufe. Discover verdoppelt außerdem alle Prämien, die Sie im ersten Jahr verdienen.

Zu den weiteren Top-Vorteilen gehören ein kostenloser Blick auf Ihren FICO-Score jeden Monat, keine Haftung für betrügerische Einkäufe und keine Verzugsgebühr bei der ersten verspäteten Zahlung (siehe Bedingungen für Details).

Best für Cashback: Capital One® QuicksilverOne® Cash Rewards Credit Card

Die Capital One® QuicksilverOne® Cash Rewards Credit Card ist laut Capital One für Verbraucher mit „durchschnittlicher“ Kreditwürdigkeit erhältlich, wodurch sie auch für Personen mit eingeschränkter Kreditwürdigkeit oder für Personen, die in der Vergangenheit Kreditfehler gemacht haben, in Frage kommt. Für diese Karte wird eine Jahresgebühr von 39 $ erhoben, aber Sie erhalten für jeden ausgegebenen Dollar eine pauschale Rückvergütung von 1,5 %. Das ist nicht schlecht für eine Rewards-Kreditkarte und besonders gut für Karten, die für Verbraucher mit durchschnittlicher Bonität erhältlich sind.

Capital One verspricht außerdem, Ihr Kreditlimit zu überprüfen und möglicherweise zu erhöhen, nachdem Sie fünf pünktliche Zahlungen mit Ihrer Kreditkarte getätigt haben. Diese Karte bietet außerdem keine Auslandsgebühren, verlängerte Garantien für in Frage kommende Käufe, Autovermietungsschutz, Reiseunfallversicherung und 24-Stunden-Reiseassistenz, also viel mehr als viele Kreditkarten für durchschnittliche Bonität bieten.

Best für Reiseprämien: Capital One VentureOne Rewards Credit Card

Die Capital One VentureOne Rewards Credit Card ist in der Regel nur für Verbraucher mit „guter“ Bonität oder besser erhältlich, aber es ist wichtig zu beachten, dass ein guter FICO-Score in der Regel im Bereich von 670+ beginnt. Wenn Sie in der Lage sind, sich zu qualifizieren, kann diese Karte als Einstiegs-Reisekreditkarte dienen, die Ihnen helfen kann, sich an diese Art von Prämien zu gewöhnen.

Wenn Sie sich anmelden, erhalten Sie pauschal 1,25 Meilen für jeden Dollar, den Sie ausgeben. Außerdem können Sie 20.000 Bonusmeilen sammeln, wenn Sie innerhalb von drei Monaten nach der Kontoeröffnung 1.000 Dollar auf Ihrer Karte ausgeben.

Auf der Einlöseseite der Gleichung können Sie Ihre Punkte für jede Art von Reise zu einem Satz von 1 Cent pro Punkt einlösen oder für Überweisungen an eine Handvoll ausgewählter Fluggesellschaften. Diese Karte ist außerdem ohne Jahresgebühr und ohne Auslandsgebühren erhältlich.

Beste Basis-Einsteigerkarte: Capital One® Platinum Credit Card

Wenn Sie eine durchschnittliche Kreditwürdigkeit haben und gute Kreditgewohnheiten erlernen möchten, ohne sich um Belohnungen zu kümmern, sollten Sie die Capital One® Platinum Credit Card in Betracht ziehen. Mit dieser Karte werden Sie wahrscheinlich mit einem niedrigen Kreditlimit beginnen, aber Capital One sagt, dass es eine Erhöhung Ihres Limits in Betracht ziehen wird, nachdem Sie fünf pünktliche Zahlungen auf Ihrer Karte geleistet haben. Diese Karte ist außerdem ohne Jahresgebühr erhältlich.

Ein weiterer Vorteil dieser Karte ist die Tatsache, dass Sie sich online vorqualifizieren können, ohne dass Ihre Kreditauskunft abgefragt werden muss. Zu den weiteren Vergünstigungen für Karteninhaber gehören eine Reiseunfallversicherung, eine Kaskoversicherung für Mietwagen, eine 24-Stunden-Reiseunterstützung und keine Gebühren für ausländische Transaktionen.

Best für Intro APR: Discover it® Student chrome

Wenn Sie für eine begrenzte Zeit mit niedrigen Zinsen Geld sparen möchten, sollten Sie sich die Discover it® Student chrome ansehen. Mit dieser Karte erhalten Sie zunächst sechs Monate lang keine Zinsen für Einkäufe (Details zu den Zinssätzen finden Sie in den Geschäftsbedingungen).

Außerdem erhalten Sie nach der Aktivierung pro Quartal 2 % Rückvergütung auf Ausgaben von bis zu 1.000 $ für Benzin und Mahlzeiten (danach 1 %) sowie 1 % Rückvergütung auf alles andere, was Sie kaufen. Discover verdoppelt außerdem alle Prämien, die Sie nach dem ersten Jahr verdienen, und Sie können sich für jedes Schuljahr, in dem Ihr Notendurchschnitt 3,0 oder höher ist, eine Gutschrift von 20 $ sichern.

Best für den Kreditaufbau: Petal® 2 „Cash Back, No Fees“ Visa® Credit Card

Die Petal® 2 „Cash Back, No Fees“ Visa® Credit Card ist zwar ein Neuling auf dem Markt, aber sie könnte ideal für alle sein, die ein dauerhaft gutes Guthaben aufbauen wollen. Diese Karte hat einen Mindestkreditrahmen von 500 $, aber es gibt keine Jahresgebühr und keine Gebühren für verspätete Zahlungen. Im ersten Jahr erhalten Sie einen pauschalen Bonus von 1 % auf alle Ihre Einkäufe, aber Sie haben die Möglichkeit, auf 1,5 % aufzusteigen, nachdem Sie 12 pünktliche Zahlungen auf Ihrer Kreditkarte getätigt haben.

Diese Karte meldet sich auch bei allen drei Kreditbüros wie die anderen Karten auf unserer Liste, so dass sie Ihnen helfen kann, einen Kredit aufzubauen, da Ihre Einkäufe und Zahlungen gemeldet werden. Sie erhalten außerdem Zugang zur leistungsstarken Petal® 2 „Cash Back, No Fees“ Visa® Credit Card Card App, die Ihnen hilft, Ihr Geld besser zu verwalten, Ihre Ausgaben zu verfolgen und den Überblick über alle Ihre Rechnungen zu behalten.

Weitere lesenswerte Kreditkartenratgeber

Wenn Sie bereits über eine gute Kreditwürdigkeit verfügen und nach einer neuen Kreditkarte suchen, mit der Sie Ihre Ausgaben optimieren können, sollten Sie sich die folgenden Ratgeber ansehen:

• Die besten Kreditkarten für durchschnittliche Bonität
• Die besten Rewards-Kreditkarten
• Die besten Cash-Back-Kreditkarten
• Die besten Reise-Rewards-Kreditkarten
• Die besten No-Jahresgebühr-Kreditkarten

Häufig gestellte Fragen – Einsteiger-Kreditkarten

Wenn Sie zum ersten Mal einen Kredit aufnehmen wollen, ist es klug, eine Grundausstattung zu haben, ist es klug, ein Grundverständnis dafür zu haben, wie Kreditkarten helfen können. Die folgenden Fragen und Antworten enthalten einige grundlegende Hinweise, die Sie beachten sollten.

Wie wähle ich die richtige Einstiegskarte aus?

Das hängt ganz von Ihrer Kreditwürdigkeit ab und davon, wo Sie sich auf Ihrer Kreditreise befinden. Wenn Sie noch nie eine Kreditkarte besessen haben, müssen Sie wahrscheinlich mit einer gesicherten Kreditkarte beginnen, die eine Bareinlage erfordert, um einen kleinen Kreditrahmen zu erhalten. Wenn Ihre FICO-Kreditwürdigkeit mindestens „fair“ oder über 580 liegt, können Sie sich dagegen für eine Karte qualifizieren, die sich an Verbraucher mit durchschnittlicher Kreditwürdigkeit richtet.

Was sind die einfachsten Karten, für die man eine Genehmigung erhält?

Wenn Sie gerade erst anfangen, sind gesicherte Kreditkarten die einfachsten, für die man eine Genehmigung erhält. Bei dieser Art von Kreditkarte ist eine anfängliche Bareinlage erforderlich, um eine Kreditlinie zu sichern, die in der Regel den gleichen Betrag ausmacht. Sie können zum Beispiel eine Bareinlage von 500 $ hinterlegen, um einen Kreditrahmen von 500 $ zu erhalten.

Da keine Sicherheiten erforderlich sind, kann fast jeder unabhängig von seiner Kreditwürdigkeit eine gesicherte Kreditkarte erhalten. Beachten Sie auch, dass Sie, sobald Sie Ihre gesicherte Kreditkarte nutzen, um eine angemessene Kredithistorie aufzubauen, Ihre Karte kündigen oder aktualisieren können, sofern Ihr Konto in gutem Zustand ist. Zu diesem Zeitpunkt wird Ihnen Ihre anfängliche Kaution zurückerstattet.

Wie baue ich mit einer Kreditkarte einen Kredit auf?

Der Aufbau eines Kredits mit einer Kreditkarte ist nicht übermäßig schwierig, aber Sie machen möglicherweise bessere Erfahrungen, wenn Sie den Prozess langsam beginnen. Verwenden Sie Ihre Kreditkarte für regelmäßige Einkäufe, die Sie sich leisten können, um sie jeden Monat zu bezahlen. Wenn Ihre Rechnung fällig wird, zahlen Sie mindestens den Mindestbetrag und hoffentlich den gesamten Kreditkartensaldo.

Wenn Sie jeden Monat Zahlungen leisten, werden diese Zahlungen an die drei Kreditbüros gemeldet. Im Laufe der Zeit werden Sie einen verantwortungsvollen Umgang mit Krediten aufbauen, der Ihre Kreditwürdigkeit verbessern kann.

Wie viele Kreditkarten sollte ich haben?

Sie können eine oder mehrere Kreditkarten haben. Das hängt ganz von Ihnen ab.

Wenn Sie zum ersten Mal einen Kredit aufbauen, ist es jedoch sinnvoll, sich auf eine einzige Karte zu beschränken. Auf diese Weise können Sie Zeit damit verbringen, verantwortungsvolle Kreditgewohnheiten aufzubauen, bevor Sie weitere Karten hinzufügen und Ihre Finanzen verkomplizieren.

Wie schnell kann ich meine Kreditwürdigkeit verbessern?

Wie schnell Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern können, hängt von einer ganzen Reihe von Faktoren ab, z. B. davon, ob Sie überhaupt eine Kredithistorie haben, ob Sie negative Einträge in Ihrer Kreditauskunft haben und wie Sie kurzfristig mit Krediten umgehen.

Am besten ist es, wenn Sie eine Kreditkarte beantragen, die Ihnen beim Aufbau eines Kredits helfen kann, und diese dann für regelmäßige Einkäufe nutzen, die Sie jeden Monat vollständig bezahlen. Auf diese Weise können Sie sich eine Geschichte pünktlicher Zahlungen aufbauen und gleichzeitig Ihre Kreditauslastung niedrig halten.

Welche Karte sollte ich bekommen, wenn ich einen ausgezeichneten Kredit habe?

Wenn Sie einen ausgezeichneten Kredit oder einen FICO-Score über 740 haben, können Sie sich wahrscheinlich für die besten Prämien- und Reisekreditkarten qualifizieren. Vergleichen Sie die besten Kreditkartenangebote des Jahres 2021 im Hinblick auf ihre Prämien und Vergünstigungen für Karteninhaber. Weitere Informationen finden Sie in unserem Leitfaden für die besten Rewards-Kreditkarten.

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