Este artículo es traído a usted por el equipo de Personal Finance Insider. No ha sido revisado, aprobado ni avalado por ninguno de los emisores mencionados. Algunas de las ofertas que ve en la página son de nuestros socios como Citi y American Express, pero nuestra cobertura es siempre independiente. Los términos se aplican a las ofertas que aparecen en esta página.

Esta página incluye información sobre los productos Discover it® Student chrome, Discover it® Secured y Discover it® Student Cash Back, que actualmente no están disponibles en Business Insider y pueden estar desactualizados.

Las mejores tarjetas de crédito para principiantes en 2021:

Si tu puntuación de crédito no es muy buena o apenas tienes historial crediticio, tendrás que introducirte con facilidad en el mundo de las tarjetas de crédito. Afortunadamente, hay tarjetas creadas específicamente para los recién llegados al mundo del crédito, muchas de las cuales le permiten obtener la aprobación con crédito justo, mal crédito o sin crédito en absoluto.

Puede comprobar su puntuación de crédito en línea de forma gratuita. A partir de ahí, usted puede averiguar qué tarjeta de crédito puede ayudarle a construir el crédito que dura.

Nos centramos aquí en las recompensas y ventajas que vienen con cada tarjeta. Estas tarjetas no valdrán la pena si estás pagando intereses o cargos por retraso. Cuando utilices una tarjeta de crédito, es importante que pagues el saldo completo cada mes, que realices los pagos a tiempo y que sólo gastes lo que puedas pagar.

Mejor tarjeta de crédito para estudiantes: Discover it® Student Cash Back

Los estudiantes deberían considerar la Discover it® Student Cash Back, que suele estar disponible para los consumidores que no tienen un amplio historial de crédito.

Una vez que te aprueben, puedes inscribirte para ganar un 5% de devolución en efectivo hasta un límite máximo trimestral gastado en compras en categorías que rotan cada trimestre, más un 1% de devolución en todo lo demás. Al igual que otras tarjetas de crédito con devolución en efectivo de Discover, esta tarjeta también igualará todas las recompensas que gane el primer año, y puede obtener un crédito de estado de cuenta de $20 cada año escolar que su GPA sea de 3.0 o superior.

Esta tarjeta también le permite ver su puntaje de crédito de forma gratuita cada mes, y obtendrá el monitoreo del número de la seguridad social, cero responsabilidad por fraude, y ningún cargo por retraso en su primer pago tardío. Considere la posibilidad de inscribirse si desea obtener recompensas y acumular crédito al mismo tiempo sin una cuota anual (consulte las condiciones para obtener información actualizada sobre los cargos por retraso y las cuotas anuales).

La mejor tarjeta de crédito asegurada: Discover it® Secured

Si tiene poco crédito o no tiene ningún historial crediticio, es posible que necesite empezar con una tarjeta de crédito garantizada. A diferencia de las tarjetas de crédito no garantizadas que extienden una línea de crédito sin garantía, las tarjetas garantizadas requieren un pequeño depósito en efectivo por adelantado con el fin de asegurar una línea de crédito igualmente pequeña.

La Discover it® Secured está ampliamente considerada como la mejor tarjeta de crédito garantizada ya que, a diferencia de otras tarjetas en este nicho, no cobra una cuota anual o cualquier cargo oculto (ver los términos para más detalles). También ganará un 2% de devolución hasta 1.000 dólares gastados cada trimestre en gasolina y comida después de la activación (luego un 1%), así como un 1% de devolución en todas las demás compras. Discover también igualará todas las recompensas que ganes el primer año.

Otras de las principales ventajas son la consulta gratuita de su puntuación FICO cada mes, la ausencia de responsabilidad por compras fraudulentas y la ausencia de recargo por retraso en el primer pago (consulte las condiciones para obtener más detalles).

Lo mejor para la devolución de dinero: Capital One® QuicksilverOne® Cash Rewards Credit Card

La tarjeta de crédito Capital One® QuicksilverOne® Cash Rewards está disponible para consumidores con crédito «promedio» según Capital One, lo que la pone al alcance de personas con crédito limitado o de cualquiera que haya cometido errores de crédito en el pasado. Esta tarjeta cobra una cuota anual de $ 39, pero usted será capaz de ganar un 1,5% de vuelta plana por cada dólar que gasta. Eso no es malo para una tarjeta de crédito de recompensas, y es especialmente bueno para las tarjetas disponibles para los consumidores con crédito promedio.

Capital One también promete reconsiderar su límite de crédito y potencialmente aumentarlo después de haber hecho cinco pagos a tiempo en su tarjeta de crédito. Esta tarjeta también viene con ningún cargo por transacciones extranjeras, garantías extendidas en compras elegibles, cobertura de alquiler de automóviles, seguro de accidentes de viaje y asistencia de viaje las 24 horas, que es mucho más que muchas tarjetas de crédito para el crédito promedio ofrecen.

Lo mejor para las recompensas de viajes: Tarjeta de Crédito Capital One VentureOne Rewards

La Tarjeta de Crédito Capital One VentureOne Rewards normalmente sólo está disponible para los consumidores con «buen» crédito o mejor, pero es importante tener en cuenta que una buena puntuación FICO normalmente comienza en el rango de 670+. Si usted es capaz de calificar, esta tarjeta puede servir como una tarjeta de crédito de viaje de arranque que puede ayudarle a acostumbrarse a ganar este tipo de recompensas.

Una vez que se inscriba, usted ganará un piso 1,25 millas por cada dólar que gasta. También puede ganar 20.000 millas de bonificación una vez que gaste 1.000 dólares en su tarjeta dentro de los tres meses siguientes a la apertura de la cuenta.

En el lado de la ecuación de redención, puede canjear sus puntos por cualquier tipo de viaje a una tasa de 1 centavo por punto, o para las transferencias a un puñado de líneas aéreas seleccionadas. Esta tarjeta tampoco tiene cuota anual ni comisiones por transacciones extranjeras.

Mejor tarjeta básica para empezar: Capital One® Platinum Credit Card

Si tiene un crédito medio y quiere aprender buenos hábitos crediticios sin preocuparse por las recompensas, considere la Capital One® Platinum Credit Card. Esta tarjeta probablemente comenzará con un límite de crédito bajo, pero Capital One dice que considerará aumentar su límite después de hacer cinco pagos a tiempo en su tarjeta. Además, esta tarjeta no tiene cuota anual.

Otra de las ventajas de esta tarjeta es el hecho de que se puede obtener una precalificación en línea sin necesidad de realizar una consulta en su informe de crédito. Otras ventajas para el titular de la tarjeta son el seguro de accidentes en viajes, la exención de daños por colisión en el alquiler de vehículos, la asistencia en viajes las 24 horas del día y la ausencia de comisiones por transacciones extranjeras.

Lo mejor para la intro APR: Discover it® Student chrome

Si quieres ahorrar dinero con intereses bajos durante un tiempo limitado, mira la Discover it® Student chrome. Esta tarjeta comienza sin intereses en las compras durante seis meses (vea los términos para los detalles de la tasa de interés).

También ganará un 2% de devolución en hasta $1,000 gastados en gasolina y restaurantes cada trimestre después de la activación(luego 1%), más un 1% de devolución en todo lo demás que compre. Discover también igualará todas las recompensas que ganes después del primer año, y puedes asegurar un crédito de estado de cuenta de $20 cada año escolar que tu GPA sea de 3.0 o superior.

Lo mejor para construir el crédito: Tarjeta de Crédito Visa® Petal® 2 «Cash Back, No Fees»

Por último, la Tarjeta de Crédito Visa® Petal® 2 «Cash Back, No Fees» es una recién llegada a la escena, sin embargo, podría ser ideal para cualquier persona que quiera construir un buen crédito que dure. Esta tarjeta viene con un límite de crédito mínimo de $500, aunque no hay cuota anual y no hay cargos por pagos atrasados. Usted ganará un 1% de devolución plana en todas sus compras durante el primer año, pero usted tiene la oportunidad de graduar a 1,5% de vuelta después de haber hecho 12 pagos a tiempo en su tarjeta de crédito.

Esta tarjeta también informa a las tres agencias de crédito como las otras tarjetas en nuestra lista, por lo que puede ayudar a construir el crédito como sus compras y los pagos son reportados. También obtendrá acceso a la potente aplicación de la tarjeta de crédito Visa® Petal® 2 «Cash Back, No Fees», que puede ayudarle a gestionar mejor su dinero, hacer un seguimiento de sus gastos y estar al tanto de todas sus facturas.

Otras guías de tarjetas de crédito para leer

Si ya tiene una puntuación de crédito decente y está buscando una nueva tarjeta de crédito para maximizar sus gastos, consulte las siguientes guías:

• Las mejores tarjetas de crédito para un crédito medio
• Las mejores tarjetas de crédito con recompensas
• Las mejores tarjetas de crédito con devolución de efectivo
• Las mejores tarjetas de crédito con recompensas para viajes
• Las mejores tarjetas de crédito sintarjetas de crédito con cuota anual

Preguntas frecuentes – tarjetas de crédito para principiantes

Cuando esté listo para empezar a crear crédito por primera vez, es inteligente tener una comprensión básica de cómo las tarjetas de crédito pueden ayudar. Las siguientes preguntas y respuestas proporcionan algunas pautas básicas a seguir.

¿Cómo elijo la tarjeta de inicio adecuada?

Realmente depende de su puntuación de crédito y de dónde se encuentra en su viaje de crédito. Si nunca ha tenido una tarjeta de crédito, es probable que tenga que empezar con una tarjeta de crédito garantizada que requiera un depósito en efectivo con el fin de apuntalar una pequeña línea de crédito. Por otro lado, si su puntuación de crédito FICO es al menos «regular», o superior a 580, puede optar a una tarjeta dirigida a consumidores con crédito medio.

¿Cuáles son las tarjetas más fáciles de aprobar?

Cuando se está empezando, las tarjetas de crédito garantizadas son las más fáciles de aprobar. Este tipo de tarjeta de crédito requiere un depósito inicial en efectivo para asegurar una línea de crédito que suele ser por la misma cantidad. Por ejemplo, puede hacer un depósito en efectivo de 500 dólares para asegurar una línea de crédito de 500 dólares.

Con el requisito de la garantía, casi cualquier persona puede ser aprobada para una tarjeta de crédito garantizada, independientemente de su puntuación de crédito. También tenga en cuenta que, una vez que utilice su tarjeta de crédito garantizada para establecer una cantidad razonable de historial de crédito, puede cancelar o actualizar su tarjeta siempre que su cuenta esté en buen estado. En ese momento, se le devolverá el depósito de seguridad inicial.

¿Cómo puedo crear crédito con una tarjeta de crédito?

Crear crédito con una tarjeta de crédito no es excesivamente difícil, pero puede tener una mejor experiencia inicial si comienza el proceso lentamente. Utilice su tarjeta de crédito para compras regulares que pueda pagar cada mes. Cuando llegue el vencimiento de su factura, asegúrese de pagar al menos el pago mínimo y, con suerte, todo el saldo de su tarjeta de crédito.

A medida que vaya realizando los pagos cada mes, éstos se comunicarán a las tres agencias de crédito. Con el tiempo, creará un historial de uso responsable del crédito que puede ayudar a mejorar su puntuación crediticia.

¿Cuántas tarjetas de crédito debo tener?

Puede tener una tarjeta de crédito o varias. Depende totalmente de usted.

Sin embargo, cuando está construyendo su crédito por primera vez, tiene sentido limitarse a una sola tarjeta. De este modo, podrá dedicar tiempo a crear hábitos de crédito responsables antes de añadir más tarjetas y complicar sus finanzas.

¿Qué tan rápido puedo aumentar mi puntuación de crédito?

La rapidez con la que aumentará su puntuación de crédito depende de toda una serie de factores, entre los que se incluyen si tiene algún historial de crédito, si tiene marcas negativas en su informe de crédito y la forma en la que maneja el crédito a corto plazo.

Su mejor opción es contratar una tarjeta de crédito que pueda ayudarle a crear crédito, y luego utilizarla para compras regulares que pague en su totalidad cada mes. Esto le ayudará a construir un historial de pagos a tiempo mientras mantiene su utilización de crédito baja.

¿Qué tarjeta debo obtener cuando tengo un crédito excelente?

Si tiene un crédito excelente, o cualquier puntuación FICO por encima de 740, es probable que pueda calificar para las mejores tarjetas de crédito de recompensas y viajes. Asegúrese de comparar las mejores ofertas de tarjetas de crédito de 2021 en cuanto a sus recompensas y ventajas para los titulares. Consulte nuestra guía de las mejores tarjetas de crédito con recompensas para obtener más información.

Vea ahora: Videos populares de Insider Inc.

Vea ahora: Videos populares de Insider Inc.