Tento článek vám přináší tým Personal Finance Insider. Nebyl přezkoumán, schválen ani jinak podpořen žádným z uvedených vydavatelů. Některé nabídky, které na stránce vidíte, pocházejí od našich partnerů, jako jsou Citi a American Express, ale naše zpravodajství je vždy nezávislé. Na nabídky uvedené na této stránce se vztahují smluvní podmínky.
Tato stránka obsahuje informace o produktech Discover it® Student chrome, Discover it® Secured a Discover it® Student Cash Back, které v současné době nejsou na Business Insideru dostupné a mohou být zastaralé.
Nejlepší startovací kreditní karty v roce 2021:
| Kategorie | Startovací kreditní karta |
| Nejlepší studentská kreditní karta: | Discover it® Student Cash Back |
| Nejlepší zajištěná kreditní karta: | Discover it® Secured |
| Nejlepší pro cash back: | Kreditní karta Capital One® QuicksilverOne® Cash Rewards |
| Nejlepší pro odměny za cestování: | Capital One VentureOne Rewards Credit Card |
| Nejlepší základní startovací karta: | Capital One® Platinum Credit Card |
| Nejlepší pro úvodní RPSN: | Discover it® Student chrome |
| Nejlepší pro budování úvěru: | Kreditní karta Visa® „Cash Back, No Fees“ Petal® 2 |
Pokud vaše kreditní skóre není skvělé nebo nemáte téměř žádnou úvěrovou historii, budete muset do světa kreditních karet proniknout opatrně. Naštěstí existují karty speciálně vytvořené pro úvěrové nováčky, z nichž mnohé vám umožní získat schválení s férovým, špatným nebo žádným úvěrem.
Své úvěrové skóre si můžete zdarma ověřit online. Odtud můžete zjistit, která kreditní karta vám pomůže vybudovat trvalý úvěr.
Zaměřujeme se zde na odměny a výhody, které jsou součástí jednotlivých karet. Tyto karty se vám nevyplatí, pokud budete platit úroky nebo poplatky z prodlení. Při používání kreditní karty je důležité každý měsíc zaplatit celý zůstatek, platit včas a utrácet jen tolik, kolik si můžete dovolit zaplatit.
Roční poplatek
Viz podmínky
Regulérní RPSN
Viz podmínky
.
Úvěrové skóre
Bez úvěrové historie
Hodnocení redakce
.
Intro RPSN
0% intro RPSN po dobu 6 měsíců od data otevření účtu
Ikona Chevron Označuje rozbalovací část nebo nabídku, nebo někdy možnosti předchozí/další navigace.
Podrobnosti
Pros & Nevýhody
- Informace týkající se Discover it® Student Cash Back byly shromážděny společností Business Insider a nebyly přezkoumány vydavatelem.
- Discover vám na konci prvního roku automaticky dorovná všechny získané peníze zpět. Není třeba se nijak registrovat. A žádný limit pro výši dorovnání.
- Každé čtvrtletí získáte 5 % cash back z každodenních nákupů na různých místech, jako jsou obchody s potravinami, restaurace, čerpací stanice, vybrané spolujízdy a online nákupy, a to až do čtvrtletního maxima při aktivaci. Poté získáte 1 %.
- Kredit ve výši 20 USD za každý školní rok, kdy je váš průměrný prospěch 3,0 nebo vyšší, a to až po dobu následujících 5 let.
- Získejte 100% zákaznický servis v USA.& Získejte zdarma kartu Credit Scorecard s vaším kreditním skóre FICO®, počtem posledních dotazů a dalšími údaji.
- Přepínač zapnutí/vypnutí funkce Freeze It® pro váš účet, který během několika sekund zabrání novým nákupům, hotovostním zálohám & převodům zůstatku.
- Získejte upozornění, pokud najdeme vaše číslo sociálního pojištění na některé z tisíců stránek Dark Web.
Pros
- Získáte 5 % cash back v rotujících bonusových kategoriích
- Kredit na výpis ve výši 20 USD každý rok, kdy je váš GPA 3.0 nebo vyšší
- Discover dorovnává cash back po prvním roce
Nevýhody
- Není to nejvýhodnější cash back karta pro nebonusové nákupy
Přečtěte si naši recenzi Přečtěte si naši recenzi Dlouhá šipka, směřující doprava
Nejlepší studentská kreditní karta: Studenti by měli zvážit Discover it® Student Cash Back, která je obvykle dostupná spotřebitelům, kteří nemají rozsáhlou úvěrovou historii.
Jakmile budete schváleni, můžete se zaregistrovat a získat 5 % cash back až do čtvrtletního maximálního limitu utraceného za nákupy v kategoriích, které se střídají každé čtvrtletí, plus 1 % zpět na vše ostatní. Stejně jako ostatní kreditní karty s cash-backem od společnosti Discover vám i tato karta dorovná všechny odměny, které získáte v prvním roce, a každý školní rok, kdy je váš průměr 3,0 nebo vyšší, můžete získat kredit na výpisu ve výši 20 USD.
Tato karta vám také umožní každý měsíc zdarma vidět své kreditní skóre a získáte sledování čísla sociálního pojištění, nulovou odpovědnost za podvody a žádný poplatek za první opožděnou platbu. Zvažte registraci, pokud chcete získávat odměny a zároveň budovat úvěr bez ročního poplatku (aktuální informace o poplatcích za zpoždění a ročních poplatcích najdete v podmínkách).
Roční poplatek
Viz podmínky
Pravidelná RPSN
Viz. Podmínky
Úvěrové skóre
Bez úvěrové historie
Hodnocení redakce
.
Podrobnosti
Pros & Proti
- – Žádný roční poplatek, Získejte peníze zpět a budujte svůj kredit zodpovědným používáním.
- – Je to skutečná kreditní karta. Můžete si vybudovat úvěrovou historii u tří hlavních úvěrových úřadů. Obecně platí, že debetní a předplacené karty vám nepomohou vybudovat úvěrovou historii.
- – Založte si úvěrovou linku s daňovým přiznáním tím, že po schválení složíte vratnou zálohu ve výši nejméně 200 USD. Při složení zálohy je třeba poskytnout bankovní informace.
- – Automatické přezkoumání počínaje 8 měsíci, abychom zjistili, zda vás můžeme převést na nezajištěnou úvěrovou linku a vrátit vám zálohu.
- – Získejte 2 % cash back na čerpacích stanicích a v restauracích z kombinovaných nákupů až do výše 1 000 USD každé čtvrtletí. Navíc získávejte neomezeně 1 % cash back ze všech ostatních nákupů – automaticky.
- – Získejte 100% zákaznický servis v USA & získejte zdarma Credit Scorecard se svým kreditním skóre FICO®
- – Úvodní nabídka: Na konci prvního roku automaticky dorovnáme všechny peníze, které jste získali.
- – Získejte upozornění, pokud najdeme vaše číslo sociálního pojištění na některé z tisíců temných webových stránek.* Aktivace zdarma.
Pros
- Nabízí odměny za vrácení peněz, což u zajištěných kreditních karet není samozřejmostí
- Odměna odpovídá cash back po prvním roce vedení účtu
Nevýhody
- Ostatní zajištěné karty umožňují začít s nižšími minimálními vklady
Přečtěte si naši recenzi Přečtěte si naši recenzi Dlouhá šipka, směřující doprava
Nejlepší zajištěná kreditní karta: Pokud máte špatnou nebo vůbec žádnou úvěrovou historii, možná budete muset začít se zajištěnou kreditní kartou. Na rozdíl od nezajištěných kreditních karet, které poskytují úvěrovou linku bez zajištění, zajištěné karty vyžadují malý peněžní vklad předem, aby si zajistily stejně malou úvěrovou linku.
Zajištěná kreditní karta Discover it® je obecně považována za nejlepší zajištěnou kreditní kartu, protože na rozdíl od ostatních karet v této nice neúčtuje roční poplatek ani žádné skryté poplatky (podrobnosti viz podmínky). Po aktivaci navíc získáte 2 % zpět až do výše 1 000 USD utracených každé čtvrtletí za benzín a stravování (poté 1 %) a 1 % zpět ze všech ostatních nákupů. Discover také dorovná všechny odměny, které získáte v prvním roce.
Mezi další hlavní výhody patří bezplatný pohled na vaše skóre FICO každý měsíc, nulová odpovědnost za podvodné nákupy a žádný poplatek z prodlení při první opožděné platbě (podrobnosti viz podmínky).
Roční poplatek
$39
Pravidelná RPSN
26.99% variabilní RPSN
Úvěrové skóre
Spravedlivé
.
Hodnocení redakce
Podrobnosti
Pros & Nevýhody
- Neomezené 1.5% Cash Back z každého nákupu
- Automatické přehledy kreditních linek
- 0$ Odpovědnost za podvod, pokud kartu někdy ztratíte nebo vám ji ukradnou
- Klepnutím zaplatíte
Pros
- Žádné bonusové kategorie, které musíte sledovat; získáváte 1.5 % zpět na vše
- Nabídka RPSN
Nevýhody
- Jiné karty nabízejí vyšší sazby cash-back
Přečtěte si naši recenzi Přečtěte si naši recenzi Dlouhá šipka, směřující doprava
Nejlepší pro cash back: Kreditní karta Capital One® QuicksilverOne® Cash Rewards
Kreditní karta Capital One® QuicksilverOne® Cash Rewards je podle společnosti Capital One dostupná spotřebitelům s „průměrným“ úvěrem, díky čemuž je dostupná i osobám s omezeným úvěrem nebo všem, kteří se v minulosti dopustili úvěrových chyb. Tato karta si sice účtuje roční poplatek 39 USD, ale za každý utracený dolar budete moci získat paušální 1,5 % zpět. To není na kreditní kartu s odměnami špatné a je to obzvláště dobré pro karty dostupné spotřebitelům s průměrným úvěrem.
Capital One také slibuje, že po pěti včasných platbách kreditní kartou přehodnotí váš úvěrový limit a případně jej zvýší. Součástí této karty jsou také žádné poplatky za zahraniční transakce, prodloužená záruka na způsobilé nákupy, pojištění autopůjčovny, cestovní úrazové pojištění a 24hodinová cestovní asistence, což je mnohem více, než nabízí mnoho kreditních karet pro průměrné úvěry.
Roční poplatek
$0
Regulérní RPSN
15,49 % – 25.49% (variabilní)
Úvěrové skóre
Hodnocení redakce
Ocenění
20,000 mil, jakmile utratíte 1 000 USD za nákupy do 3 měsíců od otevření účtu
Ikona Chevron Označuje rozšiřitelnou sekci nebo nabídku, případně někdy předchozí / další navigační možnosti.
Podrobnosti
Pros & Nevýhody
Pros
Cons
Přečtěte si naši recenzi Přečtěte si naši recenzi Dlouhá šipka, směřující doprava
Nejlepší pro cestovní odměny: Kreditní karta Capital One VentureOne Rewards
Kreditní karta Capital One VentureOne Rewards je obvykle dostupná pouze spotřebitelům s „dobrým“ nebo lepším úvěrovým skóre, ale je důležité si uvědomit, že dobré skóre FICO obvykle začíná v rozmezí 670+. Pokud jste schopni splnit podmínky, může tato karta sloužit jako startovací kreditní karta pro cestování, která vám pomůže zvyknout si na získávání tohoto typu odměn.
Po registraci získáte paušálně 1,25 míle za každý utracený dolar. Můžete také získat 20 000 bonusových mil, jakmile na kartě utratíte 1 000 dolarů do tří měsíců od otevření účtu.
Na straně uplatnění můžete své body vyplatit za jakýkoli typ cestování v ceně 1 cent za bod nebo za převody na několik vybraných leteckých společností. Tato karta je také bez ročního poplatku a bez poplatků za zahraniční transakce.
Roční poplatek
$0
Regulérní RPSN
26. RPSN
Kreditní skóre
Průměrné
Hodnocení redakce
Podrobnosti
Pros &Nevýhody
- Přístup k vyšší úvěrové lince s Credit Steps po včasném uhrazení prvních 5 měsíčních splátek
- Neomezený přístup k vašemu úvěrovému skóre a nástroje, které vám pomohou sledovat váš úvěrový profil s CreditWise od Capital One®
- Přidání oprávněného uživatele k vašemu účtu, a sledovat výdaje podle jednotlivých uživatelů
- Personalizované e-mailové nebo textové upomínky, které vám pomohou udržet si přehled o vašem účtu
Pros
- Přístup k vyššímu úvěrovému limitu po provedení první pěti měsíčních splátek včas
- Žádný roční poplatek
Nevýhody
- Žádné další výhody a žádné odměny
Přečtěte si naši recenzi Přečtěte si naši recenzi Dlouhá šipka, směřující doprava
Nejlepší základní startovací karta: Kreditní karta Capital One® Platinum
Pokud máte průměrnou bonitu a chcete se naučit správným úvěrovým návykům bez obav o odměny, zvažte kreditní kartu Capital One® Platinum. U této karty pravděpodobně začnete s nízkým úvěrovým limitem, ale společnost Capital One uvádí, že zváží zvýšení vašeho limitu poté, co provedete pět včasných plateb kartou. Tato karta je také bez ročního poplatku.
Další výhodou této karty je skutečnost, že můžete získat předběžnou kvalifikaci online bez tvrdého dotazu na vaši úvěrovou zprávu. Mezi další výhody pro držitele karty patří cestovní úrazové pojištění, pojištění proti škodám způsobeným nárazem při pronájmu auta, 24hodinová cestovní asistence a žádné poplatky za zahraniční transakce.
Roční poplatek
Viz podmínky
Regulární RPSN
Viz podmínky
.
Úvěrové skóre
Bez úvěrové historie
Hodnocení redakce
.
Intro RPSN
0% intro RPSN po dobu 6 měsíců od data otevření účtu
Ikona Chevron Označuje rozbalovací část nebo nabídku, nebo někdy možnosti předchozí/další navigace.
Podrobnosti
Pros & Nevýhody
- – Úvodní nabídka: Discover vám na konci prvního roku automaticky dorovná všechny získané peníze zpět. Není třeba se registrovat. A žádný limit pro výši dorovnání.
- – Získejte 2 % cash back na čerpacích stanicích a v restauracích z kombinovaných nákupů až do výše 1 000 USD každé čtvrtletí. Navíc získejte neomezeně 1 % cash back ze všech ostatních nákupů – automaticky.
- – Odměny za dobré známky: 20 dolarů na výpis z účtu za každý školní rok, kdy je váš průměr 3,0 nebo vyšší, a to až po dobu následujících 5 let.
- – Žádný roční poplatek. Žádný poplatek z prodlení při první opožděné platbě. Žádná změna RPSN za pozdní platbu.
- – Získejte 100% zákaznický servis v USA & získejte zdarma Credit Scorecard s vaším FICO® Credit Score, počtem posledních dotazů a dalšími údaji.
- – Přepínač Freeze It® pro zapnutí/vypnutí vašeho účtu, který během několika sekund zabrání novým nákupům, cash advance & převodům zůstatku.
- – Získejte upozornění, pokud najdeme vaše číslo sociálního pojištění na některé z tisíců temných webových stránek.* Aktivace zdarma.
- – 0% úvodní RPSN na nákupy po dobu 6 měsíců, poté platí standardní variabilní RPSN na nákupy ve výši 14,49 % – 23,49 %.
Pros
- Získáte 2 % cash back na čerpacích stanicích a v restauracích
- Zjistíte, že po prvním roce vedení účtu odpovídá cash back
- Získáte kredit na výpis ve výši 20 USD každý rok, kdy je váš GPA 3.0 nebo vyšší
Nevýhody
- Nízký limit pro získání 2 % cash back (až 1 USD,000 za čtvrtletí při kombinovaných nákupech na čerpacích stanicích a v restauracích)
- Jiné karty nabízejí lepší sazby cash-backu
Přečtěte si naši recenzi Přečtěte si naši recenzi Dlouhá šipka, směřující doprava
Nejlepší pro úvodní RPSN: Pokud chcete ušetřit peníze s nízkým úrokem na omezenou dobu, podívejte se na Discover it® Student chrome
. S touto kartou začínáte bez úroků z nákupů po dobu šesti měsíců (podrobnosti o úrokové sazbě najdete v podmínkách).
Každé čtvrtletí po aktivaci získáte také 2 % zpět až do výše 1 000 USD utracených za benzín a stravování(pak 1 %) a 1 % zpět na vše ostatní, co si koupíte. Discover také dorovná všechny odměny, které získáte po prvním roce, a můžete si zajistit kredit na výpis ve výši 20 USD každý školní rok, kdy je váš průměrný prospěch 3,0 nebo vyšší.
Roční poplatek
N/A
Regulární RPSN
12,99 % – 26 %.99% variabilní RPSN
Úvěrové skóre
Výborné, dobré, s omezenou historií, bez historie, omezené, Bez úvěru
Editor’s Hodnocení
Podrobnosti
Pros & Nevýhody
- Žádné poplatky. Žádný poplatek za zpoždění, mezinárodní poplatek, roční poplatek nebo jakýkoli jiný poplatek.
- Až 1,5 % cash back po provedení 12 včasných měsíčních plateb
- 1 % cash back ze způsobilých nákupů ihned
- 2 % – 10 % cash back u vybraných obchodníků
- Úvěrový limit 500 – 10 000 USD
- Různé RPSN 12,99 % – 26 %.99%
- Budujte úvěr po boku desítek tisíc členů Petal Card
- Technologie cash flow může pomoci žadatelům bez úvěrové historie získat schválení
- Mobilní aplikace Petal usnadňuje správu peněz, sledování výdajů, a automatizovat platby
- Zjistěte, zda jste předschváleni během několika minut, aniž by to mělo vliv na vaše úvěrové skóre
- Karta Petal podává zprávy všem 3 hlavním úvěrovým úřadům
- Není nutné skládat žádné vklady
- Kartu vydává WebBank, Člen FDIC
Pros
- Žádné poplatky
- Získejte 1 % cash back z každého nákupu a 1.5 % cash back po 12 včasných měsíčních platbách
- Pomáhá budovat nebo opravovat úvěr
Nevýhody
- V současné době je k dispozici pouze pro ty, kteří mají kód nabídky
Přečtěte si naši recenzi Přečtěte si naši recenzi Dlouhá šipka, směřující doprava
Nejlepší pro budování úvěru: Kreditní karta Visa® Petal® 2 „Cash Back, bez poplatků“
Kreditní karta Visa® Petal® 2 „Cash Back, bez poplatků“ je na scéně nováčkem, přesto by mohla být ideální pro každého, kdo si chce vybudovat dobrý úvěr, který vydrží. Tato karta přichází s minimálním úvěrovým limitem 500 USD, ačkoli nemá žádný roční poplatek a žádné poplatky za pozdní platby. První rok získáte paušální 1 % zpět ze všech nákupů, ale po 12 včasných platbách kreditní kartou máte možnost přejít na 1,5 % zpět.
Tato karta se také hlásí všem třem úvěrovým úřadům stejně jako ostatní karty na našem seznamu, takže vám může pomoci budovat úvěr, protože vaše nákupy a platby jsou hlášeny. Získáte také přístup k výkonné aplikaci Petal® 2 „Cash Back, No Fees“ Visa® Credit Card Card, která vám pomůže lépe hospodařit s penězi, sledovat vaše výdaje a mít přehled o všech vašich účtech.
Další průvodci kreditními kartami k přečtení
Pokud již máte slušné kreditní skóre a hledáte novou kreditní kartu, která by maximalizovala vaše výdaje, podívejte se na následující průvodce:
- Nejlepší kreditní karty pro průměrný úvěr
- Nejlepší kreditní karty s odměnami
- Nejlepší kreditní karty s cash-backem
- Nejlepší kreditní karty s odměnami za cestování
- Nejlepší no-kreditní karty s ročním poplatkem
Často kladené otázky – startovací kreditní karty
Když jste připraveni poprvé začít budovat úvěr, je chytré mít základní přehled o tom, jak vám mohou kreditní karty pomoci. Následující otázky a odpovědi poskytují několik základních pokynů, kterými byste se měli řídit.
Jak si mám vybrat správnou startovací kreditní kartu?
Záleží na vašem kreditním skóre a na tom, v jaké fázi své úvěrové cesty se nacházíte. Pokud jste nikdy předtím neměli kreditní kartu, je pravděpodobné, že budete muset začít se zajištěnou kreditní kartou, která vyžaduje hotovostní vklad, abyste podpořili malou úvěrovou linku. Na druhou stranu, pokud je vaše kreditní skóre FICO alespoň „slušné“ nebo vyšší než 580, můžete získat nárok na kartu určenou pro spotřebitele s průměrnou bonitou.
Jaké jsou nejsnadněji schvalovatelné karty?
Když začínáte, je nejsnadnější získat souhlas se zajištěnými kreditními kartami. Tento typ kreditní karty vyžaduje počáteční hotovostní vklad k zajištění úvěrové linky, která je obvykle na stejnou částku. Například můžete složit hotovostní vklad ve výši 500 USD, abyste si zajistili úvěrovou linku ve výši 500 USD.
Při existenci požadavku na zajištění může získat schválení zajištěné kreditní karty téměř každý bez ohledu na své kreditní skóre. Mějte také na paměti, že jakmile si pomocí zajištěné kreditní karty vytvoříte přiměřenou úvěrovou historii, můžete kartu zrušit nebo upgradovat za předpokladu, že je váš účet v dobré kondici. V takovém okamžiku vám bude vrácen váš počáteční vklad.
Jak si vybudovat úvěr pomocí kreditní karty?
Vybudování úvěru pomocí kreditní karty není příliš obtížné, ale možná budete mít lepší počáteční zkušenosti, pokud začnete proces pomalu. Kreditní kartu používejte na pravidelné nákupy, které si můžete dovolit každý měsíc splácet. Po splatnosti účtu se ujistěte, že jste zaplatili alespoň minimální splátku a snad i celý zůstatek na kreditní kartě.
Když budete každý měsíc provádět platby, budou tyto platby nahlášeny třem úvěrovým úřadům. Časem si tak vytvoříte historii zodpovědného používání úvěru, která vám pomůže zvýšit kreditní skóre.
Kolik kreditních karet bych měl mít?
Můžete mít jednu kreditní kartu nebo několik. Je to zcela na vás.
Když si však úvěr budujete poprvé, je rozumné omezit se na jednu kartu. Můžete tak věnovat čas budování zodpovědných úvěrových návyků, než si přidáte další karty a zkomplikujete své finance.
Jak rychle si mohu zvýšit své úvěrové skóre?
Jak rychle si zvýšíte kreditní skóre, závisí na celé řadě faktorů, včetně toho, zda máte vůbec nějakou úvěrovou historii, zda máte negativní známky v úvěrové zprávě a jak s úvěrem nakládáte v krátkodobém horizontu.
Nejlépe uděláte, když si zaregistrujete kreditní kartu, která vám pomůže při budování úvěru, a pak ji budete používat na pravidelné nákupy, které budete každý měsíc platit v plné výši. To vám pomůže vybudovat si historii včasných plateb a zároveň udržet nízké využití úvěru.
Jakou kartu si mám pořídit, když mám vynikající úvěr?
Pokud máte vynikající úvěr nebo jakékoli skóre FICO vyšší než 740, je pravděpodobné, že se můžete kvalifikovat pro nejlepší kreditní karty s odměnami a cestovní kreditní karty. Nezapomeňte porovnat nejlepší nabídky kreditních karet z roku 2021 z hlediska jejich odměn a výhod pro držitele karet. Více informací naleznete v našem průvodci nejlepšími kreditními kartami s odměnami.
PŘEHLÉDNĚTE SI:
NOW WATCH: Populární videa od Insider Inc:
Oblíbená videa z Insider Inc.