Acest articol vă este adus de echipa Personal Finance Insider. Acesta nu a fost revizuit, aprobat sau susținut în alt mod de niciunul dintre emitenții enumerați. Unele dintre ofertele pe care le vedeți pe pagină provin de la partenerii noștri, cum ar fi Citi și American Express, dar acoperirea noastră este întotdeauna independentă. Condițiile se aplică ofertelor listate pe această pagină.
Această pagină include informații despre produsele Discover it® Student chrome, Discover it® Secured și Discover it® Student Cash Back, care în prezent nu sunt disponibile pe Business Insider și pot fi neactualizate.
Cele mai bune carduri de credit pentru începători în 2021:
| Categorie | Card de credit pentru începători |
| Cel mai bun card de credit pentru studenți: | Discover it® Student Cash Back |
| Cel mai bun card de credit securizat: | Discover it® Secured |
| Cel mai bun pentru cash back: | Capital One® QuicksilverOne® Cash Rewards Credit Card |
| Cel mai bun pentru recompense de călătorie: | Capital One VentureOne Rewards Credit Card |
| Cel mai bun card de bază pentru începători: | Capital One® Platinum Credit Card |
| Cel mai bun pentru intro APR: | Discover it® Student chrome |
| Cel mai bun pentru construirea creditului: | Petal® 2 „Cash Back, fără comisioane” Card de credit Visa® |
Dacă scorul dvs. de credit nu este grozav sau abia dacă aveți un istoric de credit, va trebui să intrați mai ușor în lumea cardurilor de credit. Din fericire, există carduri special create pentru nou-veniții în materie de credit, multe dintre acestea permițându-vă să obțineți aprobarea cu un credit corect, cu un credit rău sau fără credit deloc.
Vă puteți verifica gratuit scorul de credit online. De acolo, vă puteți da seama ce card de credit vă poate ajuta să construiți un credit care să dureze.
Ne-am concentrat aici pe recompensele și avantajele care vin cu fiecare card. Aceste carduri nu vor merita dacă plătiți dobânzi sau taxe de întârziere. Atunci când folosiți un card de credit, este important să vă achitați soldul integral în fiecare lună, să efectuați plățile la timp și să cheltuiți doar ceea ce vă puteți permite să plătiți.
Comision anual
Vezi condițiile
Regular APR
Vezi condițiile
.
Credit Score
Fără istoric de credit
Editor’s Rating
Intro APR
0% intro APR pentru 6 luni de la data deschiderii contului
Pictograma Chevron Indică o secțiune sau un meniu extensibil, sau, uneori, opțiuni de navigare anterioară / următoare.
Detalii
Pros & Contra
- Informațiile legate de Discover it® Student Cash Back au fost colectate de Business Insider și nu au fost revizuite de către emitent.
- Discover va echivala tot cash back-ul pe care l-ați câștigat la sfârșitul primului an, în mod automat. Nu este nevoie să vă înscrieți. Și nici o limită la cât de mult este egalat.
- Câștigați 5% înapoi în numerar la cumpărăturile de zi cu zi în diferite locuri în fiecare trimestru, cum ar fi magazinele alimentare, restaurantele, benzinăriile, anumite rideshare și cumpărăturile online, până la maximul trimestrial atunci când vă activați. 1% după aceea.
- Credit pe extras de cont de 20$ în fiecare an școlar în care GPA-ul dvs. este de 3,0 sau mai mare, până la următorii 5 ani.
- Obțineți un serviciu clienți 100% din SUA & Obțineți gratuit Credit Scorecard cu scorul dvs. de credit FICO® Credit Score, numărul de interogări recente și multe altele.
- Comutator on/off Freeze It® pentru contul dvs. care previne noile achiziții, avansurile de numerar & transferurile de sold în câteva secunde.
- Obțineți o alertă dacă găsim numărul dvs. de securitate socială pe oricare dintre miile de site-uri Dark Web.
Pros
- Câștigă 5% cash back pe categorii bonus rotative
- Credit pe extras de cont de 20$ în fiecare an în care GPA-ul tău este de 3.0 sau mai mare
- Discover se potrivește cu banii înapoi după primul an
Cons
- Nu este cel mai profitabil card de cash-back pentru cumpărăturile fără bonus
Citiți recenzia noastră Citiți recenzia noastră O săgeată lungă, îndreptată spre dreapta
Cel mai bun card de credit pentru studenți: Discover it® Student Cash Back
Studenții ar trebui să ia în considerare Discover it® Student Cash Back, care este de obicei disponibil pentru consumatorii care nu au un istoric de credit extins.
După ce sunteți aprobat, vă puteți înscrie pentru a câștiga 5% înapoi în numerar până la o limită maximă trimestrială cheltuită pe achiziții în categorii care se rotesc în fiecare trimestru, plus 1% înapoi pentru orice altceva. La fel ca și alte carduri de credit cu rambursare de numerar de la Discover, acest card va egala, de asemenea, toate recompensele pe care le câștigați în primul an și puteți obține un credit de declarație de 20 $ în fiecare an școlar în care GPA-ul dvs. este de 3,0 sau mai mare.
Acest card vă permite, de asemenea, să vă vedeți scorul de credit gratuit în fiecare lună și veți obține monitorizarea numărului de securitate socială, zero răspundere pentru fraudă și nici o taxă de întârziere la prima plată întârziată. Luați în considerare posibilitatea de a vă înscrie dacă doriți să câștigați recompense și să construiți un credit în același timp, fără o taxă anuală (consultați termenii pentru informații actualizate despre comisioanele de întârziere și taxele anuale).
Comision anual
Vezi termenii
Regular APR
Vezi Termeni
Credit Score
Fără istoric de credit
Editor’s Rating
.
Detalii
Pros & Contra
- -. Fără taxă anuală, câștigați bani înapoi și vă construiți creditul cu o utilizare responsabilă.
- – Este un card de credit real. Puteți construi un istoric de credit cu cele trei birouri majore de credit. În general, cardurile de debit și cele preplătite nu vă pot ajuta să vă construiți un istoric de credit.
- – Stabiliți linia de credit cu ajutorul declarației de impozit, oferind un depozit de garanție rambursabil de cel puțin 200 de dolari după ce ați fost aprobat. Informațiile bancare trebuie să fie furnizate atunci când trimiteți depozitul.
- – Revizuiri automate începând cu 8 luni pentru a vedea dacă vă putem trece la o linie de credit negarantată și să vă returnăm depozitul.
- – Câștigați 2% înapoi în numerar la benzinării și restaurante pentru cumpărături combinate de până la 1.000 $ în fiecare trimestru. În plus, câștigați 1% cash back nelimitat la toate celelalte cumpărături – în mod automat.
- – Obțineți un serviciu clienți 100% din SUA & obțineți gratuit Credit Scorecard cu scorul dvs. de credit FICO® Credit Score
- – Ofertă introductivă: Potrivim automat toți banii înapoi pe care i-ați câștigat la sfârșitul primului an.
- – Primiți o alertă dacă găsim numărul dvs. de securitate socială pe oricare dintre miile de site-uri Dark Web.* Activați gratuit.
Pros
- Oferă recompense cash-back, ceea ce nu este un dat pentru cardurile de credit garantate
- Descoperă corespondențe în numerar înapoi după primul an de cont
Cons
- Alte carduri garantate îți permit să începi cu depozite minime de garanție mai mici
Citește recenzia noastră Citește recenzia noastră O săgeată lungă, îndreptată spre dreapta
Cel mai bun card de credit garantat: Discover it® Secured
Dacă aveți un credit slab sau nu aveți deloc un istoric de credit, este posibil să aveți nevoie să începeți cu un card de credit garantat. Spre deosebire de cardurile de credit negarantate, care extind o linie de credit fără garanții, cardurile securizate necesită un mic depozit în numerar în avans pentru a asigura o linie de credit la fel de mică.
Cardul Discover it® Secured este considerat pe scară largă drept cel mai bun card de credit securizat, deoarece, spre deosebire de alte carduri din această nișă, nu percepe o taxă anuală sau comisioane ascunse (consultați termenii pentru detalii). De asemenea, după activare, veți câștiga 2% înapoi pentru până la 1.000 de dolari cheltuiți în fiecare trimestru pentru benzină și mese (apoi 1%), precum și 1% înapoi pentru toate celelalte achiziții. Discover va egala, de asemenea, toate recompensele pe care le obțineți în primul an.
Alte beneficii de top includ o privire gratuită asupra scorului dvs. FICO în fiecare lună, răspundere zero pentru achiziții frauduloase și nici o taxă de întârziere la prima plată întârziată (consultați termenii pentru detalii).
Comision anual
$
Regular APR
26.99% APR variabil
Credit Score
Fair
.
Calificativul editorului
Detalii
Poroane & Contra
- Nelimitat 1.5% Cash Back la fiecare achiziție
- Revizuiri automate ale liniei de credit
- Răspundere pentru fraudă de 0$ dacă cardul dvs. este vreodată pierdut sau furat
- Tap to pay
Pros
- Nu există categorii de bonusuri pe care să le urmăriți; câștigați 1.5% înapoi la orice
- Ofertă APR introductivă
Cons
- Alte carduri oferă rate mai mari de cash-back
Citește recenzia noastră Citește recenzia noastră O săgeată lungă, îndreptată spre dreapta
Cele mai bune pentru rambursarea banilor: Cardul de credit Capital One® QuicksilverOne® Cash Rewards
Cardul de credit Capital One® QuicksilverOne® Cash Rewards este disponibil pentru consumatorii cu un credit „mediu”, conform Capital One, ceea ce îl pune la îndemâna persoanelor cu un credit limitat sau a celor care au făcut greșeli de credit în trecut. Acest card percepe un comision anual de 39 de dolari, dar veți putea câștiga un bonus fix de 1,5% pentru fiecare dolar cheltuit. Acest lucru nu este rău pentru un card de credit cu recompense și este deosebit de bun pentru cardurile disponibile pentru consumatorii cu un credit mediu.
Capital One promite, de asemenea, să vă reconsidere limita de credit și, eventual, să o mărească după ce ați efectuat cinci plăți la timp pe cardul dvs. de credit. Acest card vine, de asemenea, fără comisioane pentru tranzacțiile străine, garanții extinse pentru achizițiile eligibile, acoperire pentru închirieri auto, asigurare pentru accidente de călătorie și asistență de călătorie 24 de ore pe zi, ceea ce reprezintă mult mai mult decât oferă multe carduri de credit pentru un credit mediu.
Comision anual
$0
Taxă anuală anuală anuală
15,49% – 25.49% (variabil)
Scoring de credit
Editor’s Rating
Recompensă pentru caracteristica
20,000 de mile odată ce cheltuiți 1.000 de dolari pe cumpărături în termen de 3 luni de la deschiderea contului
Pictograma Chevron Indică o secțiune sau un meniu extensibil sau, uneori, opțiunile de navigare anterioară / următoare.
Detalii
Pros & Contra
Pros
Cons
Citește recenzia noastră Citește recenzia noastră O săgeată lungă, îndreptată spre dreapta
Cel mai bun pentru recompensele de călătorie: Capital One VentureOne Rewards Credit Card
Cardul de credit Capital One VentureOne Rewards este de obicei disponibil doar pentru consumatorii cu un credit „bun” sau mai bun, dar este important de reținut că un scor FICO bun începe de obicei în intervalul 670+. Dacă reușiți să vă calificați, acest card poate servi ca un card de credit de călătorie pentru începători, care vă poate ajuta să vă obișnuiți să câștigați acest tip de recompense.
După ce vă înscrieți, veți câștiga 1,25 mile fixe pentru fiecare dolar cheltuit. De asemenea, puteți câștiga 20.000 de mile bonus odată ce cheltuiți 1.000 de dolari pe cardul dvs. în decurs de trei luni de la deschiderea contului.
Pe partea de răscumpărare a ecuației, puteți încasa punctele dvs. pentru orice tip de călătorie la o rată de 1 cent pe punct sau pentru transferuri către o mână de companii aeriene selectate. Acest card vine, de asemenea, fără comision anual și fără comisioane pentru tranzacțiile străine.
Comision anual
$0
Taxă anuală anuală anuală
26.99% APR variabil
Credit Score
Media
Editor’s Rating
Detalii
Pros & Contra
- Acces la o linie de credit mai mare cu Credit Steps după efectuarea la timp a primelor 5 plăți lunare
- Acces nelimitat la scorul dvs. de credit și la instrumentele care vă ajută să vă monitorizați profilul de credit cu CreditWise de la Capital One®
- Adaugați un utilizator autorizat la contul dvs, și urmăriți cheltuielile în funcție de utilizator
- Memorandumuri personalizate prin e-mail sau SMS pentru a vă ajuta să vă supravegheați contul
Pros
- Acces la o linie de credit mai mare după ce faceți primul dvs. cinci plăți lunare la timp
- Niciun comision anual
Cons
- Niciun beneficiu suplimentar și nicio recompensă
Citește recenzia noastră Citește recenzia noastră O săgeată lungă, îndreptată spre dreapta
Cel mai bun card de bază pentru începători: Capital One® Platinum Credit Card
Dacă aveți un credit mediu și doriți să deprindeți obiceiuri bune de creditare fără să vă faceți griji cu privire la recompense, luați în considerare Capital One® Platinum Credit Card. Acest card vă va începe probabil cu o limită de credit scăzută, dar Capital One spune că va lua în considerare creșterea limitei după ce faceți cinci plăți la timp pe card. Acest card vine, de asemenea, fără comision anual.
Un alt beneficiu al acestui card este faptul că puteți obține o precalificare online fără o anchetă în raportul dvs. de credit. Alte avantaje pentru posesorii de carduri includ asigurarea pentru accidente de călătorie, renunțarea la daune de coliziune în cazul închirierii de mașini, asistență de călătorie 24 de ore din 24 și lipsa comisioanelor pentru tranzacții străine.
Comision anual
Vezi condițiile
Regular APR
Vezi condițiile
.
Credit Score
Fără istoric de credit
Editor’s Rating
Intro APR
0% intro APR pentru 6 luni de la data deschiderii contului
Pictograma Chevron Indică o secțiune sau un meniu extensibil, sau, uneori, opțiuni de navigare anterioară / următoare.
Detalii
Pros & Contra
- – Oferta Intro: Discover va egala în mod automat toți banii pe care i-ați câștigat la sfârșitul primului an. Nu este nevoie să vă înscrieți. Și nici o limită la cât de mult este egalat.
- – Câștigați 2% cash back la benzinării și restaurante pe până la 1.000 $ în achiziții combinate în fiecare trimestru. În plus, câștigați 1% cash back nelimitat la toate celelalte cumpărături – în mod automat.
- – Good Grades Rewards: 20 $ credit pe extras de cont în fiecare an școlar în care GPA-ul dvs. este de 3,0 sau mai mare, până la următorii 5 ani.
- – Fără comision anual. Fără comision de întârziere la prima plată întârziată. Nici o schimbare APR pentru plata cu întârziere.
- – Obțineți un serviciu clienți 100% din SUA & obțineți gratuit Credit Scorecard cu scorul dvs. de credit FICO®, numărul de anchete recente și multe altele.
- – Comutator Freeze It® on/off pentru contul dvs. care previne achizițiile noi, avansurile de numerar & transferurile de sold în câteva secunde.
- – Primiți o alertă dacă găsim numărul dvs. de securitate socială pe oricare dintre miile de site-uri Dark Web.* Activați gratuit.
- – 0% APR intro la achiziții timp de 6 luni, apoi se aplică APR standard variabil pentru achiziții de 14,49% – 23,49%.
Pros
- Câștigă 2% cash back la benzinării și restaurante
- Descoperă meciuri de cash back după primul an de cont
- Obține un credit pe extras de cont de 20$ în fiecare an în care GPA-ul tău este de 3.0 sau mai mare
Cons
- Capăt redus pentru câștigarea a 2% cash back (până la $1,000 pe trimestru în achiziții combinate la benzinării și restaurante)
- Alte carduri oferă rate mai bune de cash-back
Citește recenzia noastră Citește recenzia noastră O săgeată lungă, îndreptată spre dreapta
Cel mai bun pentru APR introductiv: Discover it® Student chrome
Dacă doriți să economisiți bani cu o dobândă scăzută pentru o perioadă limitată de timp, uitați-vă la Discover it® Student chrome. Acest card începe cu o dobândă zero la cumpărături timp de șase luni (consultați termenii pentru detalii despre rata dobânzii).
De asemenea, veți câștiga 2% înapoi pentru până la 1.000 $ cheltuiți pe benzină și mese în fiecare trimestru după activare (apoi 1%), plus 1% înapoi pentru orice altceva cumpărați. Discover va egala, de asemenea, toate recompensele pe care le obțineți după primul an și vă puteți asigura un credit de 20 $ pe extras de cont în fiecare an școlar în care GPA-ul dvs. este de 3,0 sau mai mare.
N/A
Regular APR
12,99% – 26.99% APR variabil
Credit Score
Excelent, Bun, Istoric limitat, Fără istoric, Limitat, Fără credit
Editor’s Niciun comision de întârziere, comision internațional, comision anual sau orice alt fel de comision, comision.
Pros
- Fără comisioane
- Câștigă 1% cash back la fiecare achiziție și 1.5% cash back după 12 plăți lunare la timp
- Te ajută să construiești sau să repari creditul
Cons
- În prezent disponibil doar pentru cei cu un cod de ofertă
Citește recenzia noastră Citește recenzia noastră O săgeată lungă, îndreptată spre dreapta
Cel mai bun pentru construirea creditului: Cardul de credit Visa® Petal® 2 „Cash Back, fără comisioane”
În cele din urmă, cardul de credit Visa® Petal® 2 „Cash Back, fără comisioane” este un nou-venit pe scenă, dar ar putea fi ideal pentru oricine dorește să își construiască un credit bun care să dureze. Acest card vine cu o limită minimă de credit de 500 de dolari, deși nu există comision anual și nici comisioane pentru plățile întârziate. Veți câștiga un procent fix de 1% înapoi la toate achizițiile dvs. pentru primul an, dar aveți posibilitatea de a absolvi la 1,5% înapoi după ce ați făcut 12 plăți la timp pe cardul dvs. de credit.
Acest card raportează, de asemenea, la toate cele trei birouri de credit ca și celelalte carduri din lista noastră, astfel încât vă poate ajuta să construiți creditul pe măsură ce achizițiile și plățile dvs. sunt raportate. De asemenea, veți avea acces la puternica aplicație a cardului de credit Petal® 2 „Cash Back, fără comisioane” Visa®, care vă poate ajuta să vă gestionați mai bine banii, să vă urmăriți cheltuielile și să fiți la curent cu toate facturile.
Alte ghiduri de carduri de credit pe care să le citiți
Dacă aveți deja un scor de credit decent și căutați un nou card de credit pentru a vă maximiza cheltuielile, consultați următoarele ghiduri:
- Cele mai bune carduri de credit pentru un credit mediu
- Cele mai bune carduri de credit cu recompense
- Cele mai bune carduri de credit cu rambursare de numerar
- Cele mai bune carduri de credit cu recompense de călătorie
- Cele mai bune carduri de credit no…carduri de credit cu comision anual
Întrebări frecvente – carduri de credit pentru începători
Când sunteți gata să începeți să vă construiți un credit pentru prima dată, este inteligent să aveți o înțelegere de bază a modului în care vă pot ajuta cardurile de credit. Următoarele întrebări și răspunsuri oferă câteva linii directoare de bază de urmat.
Cum aleg cardul de început potrivit?
Depinde cu adevărat de scorul dvs. de credit și de locul în care vă aflați în călătoria dvs. de creditare. Dacă nu ați mai avut niciodată un card de credit, este probabil că va trebui să începeți cu un card de credit garantat care necesită un depozit în numerar pentru a susține o mică linie de credit. Pe de altă parte, dacă scorul dvs. de credit FICO este cel puțin „corect”, sau peste 580, s-ar putea să vă calificați pentru un card orientat către consumatorii cu un credit mediu.
Care sunt cele mai ușor de aprobat carduri?
Când sunteți la început de drum, cardurile de credit garantate sunt cele mai ușor de aprobat. Acest tip de card de credit necesită un depozit inițial în numerar pentru a asigura o linie de credit care este, de obicei, pentru aceeași sumă. De exemplu, este posibil să depuneți un depozit în numerar de 500 de dolari pentru a asigura o linie de credit de 500 de dolari.
Cu cerința de garanție în vigoare, aproape oricine poate fi aprobat pentru un card de credit garantat, indiferent de scorul său de credit. De asemenea, rețineți că, odată ce utilizați cardul de credit garantat pentru a stabili un istoric de credit rezonabil, puteți anula sau actualiza cardul, cu condiția ca contul dvs. să fie în regulă. În acel moment, depozitul de garanție inițial vă va fi rambursat.
Cum construiesc creditul cu un card de credit?
Consolidarea creditului cu un card de credit nu este extrem de dificilă, dar este posibil să aveți o experiență inițială mai bună dacă începeți procesul încet. Folosiți cardul de credit pentru achiziții obișnuite pe care vă puteți permite să le achitați în fiecare lună. Când factura dvs. ajunge la scadență, asigurați-vă că plătiți cel puțin plata minimă și, sperăm, întregul sold al cardului de credit.
Pe măsură ce faceți plăți în fiecare lună, aceste plăți vor fi raportate la cele trei birouri de credit. În timp, veți construi un istoric de utilizare responsabilă a creditului care vă poate ajuta să vă creșteți scorul de credit.
Câte carduri de credit ar trebui să am?
Puteți avea un singur card de credit sau mai multe. Depinde în totalitate de dumneavoastră.
Când vă construiți creditul pentru prima dată, totuși, este logic să vă limitați la un singur card. În acest fel, puteți petrece timp construind obiceiuri de credit responsabile înainte de a adăuga mai multe carduri și de a vă complica finanțele.
Cât de repede îmi pot crește scorul de credit?
Cât de repede vă veți crește scorul de credit depinde de o serie întreagă de factori, inclusiv dacă aveți vreun istoric de credit, dacă aveți semne negative în raportul de credit și modul în care gestionați creditul pe termen scurt.
Cel mai bun pariu este să vă înscrieți pentru un card de credit care vă poate ajuta în construirea creditului, apoi să îl folosiți pentru achiziții regulate pe care le plătiți integral în fiecare lună. Acest lucru vă va ajuta să vă construiți un istoric de plăți la timp, menținând în același timp utilizarea creditului la un nivel scăzut.
Ce card ar trebui să obțin atunci când am un credit excelent?
Dacă aveți un credit excelent, sau orice scor FICO de peste 740, este probabil că vă puteți califica pentru cele mai bune carduri de credit cu recompense și de călătorie. Asigurați-vă că comparați cele mai bune oferte de carduri de credit din 2021 în ceea ce privește recompensele și avantajele pentru deținătorii de carduri. Consultați ghidul nostru privind cele mai bune carduri de credit cu recompense pentru mai multe informații.
Veziți acum: Videoclipuri populare de la Insider Inc.
Veziți acum: Videoclipuri populare de la Insider Inc.
.