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Cette page comprend des informations sur les produits Discover it® Student chrome, Discover it® Secured et Discover it® Student Cash Back, qui ne sont actuellement pas disponibles sur Business Insider et peuvent être périmées.

Les meilleures cartes de crédit de démarrage en 2021:

Si votre score de crédit n’est pas excellent ou si vous avez à peine des antécédents de crédit, vous devrez vous faciliter la tâche dans le monde des cartes de crédit. Heureusement, il existe des cartes spécialement conçues pour les nouveaux arrivants en matière de crédit, dont beaucoup vous permettent d’être approuvé avec un crédit passable, un mauvais crédit ou pas de crédit du tout.

Vous pouvez vérifier votre score de crédit en ligne gratuitement. À partir de là, vous pouvez déterminer quelle carte de crédit peut vous aider à construire un crédit qui dure.

Nous nous concentrons ici sur les récompenses et les avantages qui viennent avec chaque carte. Ces cartes ne vaudront pas la peine si vous payez des intérêts ou des frais de retard. Lorsque vous utilisez une carte de crédit, il est important de payer votre solde en entier chaque mois, d’effectuer les paiements à temps et de ne dépenser que ce que vous pouvez vous permettre de payer.

Meilleure carte de crédit pour étudiants : Discover it® Student Cash Back

Les étudiants devraient envisager la Discover it® Student Cash Back, qui est généralement offerte aux consommateurs qui n’ont pas un historique de crédit important.

Une fois que vous êtes approuvé, vous pouvez vous inscrire pour gagner 5 % de remise en argent jusqu’à une limite maximale trimestrielle dépensée sur des achats dans des catégories qui tournent chaque trimestre, plus 1 % de remise en argent sur tout le reste. Comme les autres cartes de crédit avec remise en argent de Discover, cette carte égalera également toutes les récompenses que vous gagnez la première année, et vous pouvez obtenir un crédit de relevé de 20 $ chaque année scolaire où votre GPA est de 3,0 ou plus.

Cette carte vous permet également de voir votre score de crédit gratuitement chaque mois, et vous obtiendrez la surveillance du numéro de sécurité sociale, zéro responsabilité en cas de fraude, et pas de frais de retard sur votre premier paiement en retard. Envisagez de vous inscrire si vous voulez gagner des récompenses et construire un crédit en même temps sans frais annuels (voir les conditions pour des infos à jour sur les frais de retard et les frais annuels).

La meilleure carte de crédit sécurisée : Discover it® Secured

Si vous avez un mauvais crédit ou pas d’antécédents de crédit du tout, vous pourriez avoir besoin de commencer avec une carte de crédit garantie. Contrairement aux cartes de crédit non garanties qui accordent une ligne de crédit sans garantie, les cartes garanties exigent un petit dépôt en espèces au départ afin de sécuriser une ligne de crédit tout aussi petite.

La Discover it® Secured est largement considérée comme la meilleure carte de crédit garantie car, contrairement aux autres cartes de ce créneau, elle ne facture pas de frais annuels ni de frais cachés (voir les conditions pour plus de détails). Vous obtiendrez également une remise de 2 % sur un maximum de 1 000 $ dépensés chaque trimestre pour l’essence et les repas après activation (puis 1 %), ainsi qu’une remise de 1 % sur tous les autres achats. Discover égalera également toutes les récompenses que vous gagnerez la première année.

Les autres avantages de premier ordre comprennent un regard gratuit sur votre score FICO chaque mois, une responsabilité nulle pour les achats frauduleux, et pas de frais de retard sur votre premier paiement en retard (voir les conditions pour plus de détails).

La meilleure pour les remises en argent : Carte de crédit Capital One® QuicksilverOne® Cash Rewards

La carte de crédit Capital One® QuicksilverOne® Cash Rewards est offerte aux consommateurs ayant un crédit  » moyen  » selon Capital One, ce qui la met à la portée des personnes ayant un crédit limité ou de toute personne ayant commis des erreurs de crédit dans le passé. Cette carte comporte des frais annuels de 39 $, mais vous pourrez obtenir une remise fixe de 1,5 % pour chaque dollar dépensé. Ce n’est pas mal pour une carte de crédit à récompenses, et c’est particulièrement bon pour les cartes disponibles pour les consommateurs ayant un crédit moyen.

Capital One promet également de reconsidérer votre limite de crédit et potentiellement de l’augmenter après que vous ayez effectué cinq paiements à temps sur votre carte de crédit. Cette carte ne comporte pas non plus de frais de transaction étrangère, des garanties prolongées sur les achats admissibles, une couverture de location de voiture, une assurance accident de voyage et une assistance voyage 24 heures sur 24, ce qui est beaucoup plus que ce qu’offrent de nombreuses cartes de crédit pour un crédit moyen.

La meilleure pour les récompenses de voyage : Carte de crédit Capital One VentureOne Rewards

La carte de crédit Capital One VentureOne Rewards n’est généralement offerte qu’aux consommateurs ayant un  » bon  » crédit ou mieux, mais il est important de noter qu’un bon score FICO commence généralement dans la fourchette de 670+. Si vous êtes en mesure de qualifier, cette carte peut servir de carte de crédit de voyage de démarrage qui peut vous aider à vous habituer à gagner ce type de récompenses.

Une fois que vous vous inscrivez, vous gagnerez un forfait de 1,25 miles pour chaque dollar dépensé. Vous pouvez également gagner 20 000 miles bonus une fois que vous dépensez 1 000 $ sur votre carte dans les trois mois suivant l’ouverture du compte.

Sur le côté échange de l’équation, vous pouvez encaisser vos points pour tout type de voyage à un taux de 1 cent par point, ou pour des transferts vers une poignée de compagnies aériennes sélectionnées. Cette carte est également sans frais annuels et sans frais de transaction étrangère.

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Meilleure carte de base pour débutants : Capital One® Platinum Credit Card

Si vous avez un crédit moyen et que vous voulez acquérir de bonnes habitudes de crédit sans vous soucier des récompenses, envisagez la carte de crédit Capital One® Platinum. Cette carte vous fera probablement commencer avec une faible limite de crédit, mais Capital One dit qu’elle envisagera d’augmenter votre limite après avoir effectué cinq paiements à temps sur votre carte. Cette carte est également sans frais annuels.

Un autre avantage de cette carte est le fait que vous pouvez être préqualifié en ligne sans enquête difficile sur votre rapport de crédit. Les autres avantages pour le titulaire de la carte comprennent une assurance accident de voyage, une assurance collision de location de voiture, une assistance voyage 24 heures sur 24 et aucun frais de transaction étrangère.

La meilleure pour le TAEG intro : Discover it® Student chrome

Si vous voulez économiser de l’argent avec un faible taux d’intérêt pendant une période limitée, regardez la Discover it® Student chrome. Cette carte vous fait commencer sans intérêt sur les achats pendant six mois (voir les conditions pour les détails du taux d’intérêt).

Vous obtiendrez également une remise de 2 % sur jusqu’à 1 000 $ dépensés en essence et en restauration chaque trimestre après l’activation(puis 1 %), plus 1 % de remise sur tout le reste de vos achats. Discover égalera également toutes les récompenses que vous obtenez après la première année, et vous pouvez obtenir un crédit de relevé de 20 $ chaque année scolaire où votre moyenne générale est de 3,0 ou plus.

Parfaite pour bâtir un crédit : La carte de crédit Visa® Petal® 2 « Cash Back, No Fees »

Enfin, la carte de crédit Visa® Petal® 2 « Cash Back, No Fees » est une nouvelle venue sur la scène, pourtant elle pourrait être idéale pour tous ceux qui veulent bâtir un bon crédit qui dure. Cette carte est assortie d’une limite de crédit minimale de 500 $, mais il n’y a pas de frais annuels ni de frais pour les paiements en retard. Vous gagnerez une remise fixe de 1% sur tous vos achats pendant la première année, mais vous avez la possibilité de passer à 1,5% de remise après avoir effectué 12 paiements à temps sur votre carte de crédit.

Cette carte se rapporte également aux trois bureaux de crédit comme les autres cartes de notre liste, de sorte qu’elle peut vous aider à construire un crédit à mesure que vos achats et vos paiements sont signalés. Vous aurez également accès à la puissante application de la carte de crédit Visa® Petal® 2 « Cash Back, No Fees », qui peut vous aider à mieux gérer votre argent, à suivre vos dépenses et à rester au courant de toutes vos factures.

Autres guides sur les cartes de crédit à lire

Si vous avez déjà un score de crédit décent et que vous cherchez une nouvelle carte de crédit pour maximiser vos dépenses, consultez les guides suivants :

• Les meilleures cartes de crédit pour un crédit moyen
• Les meilleures cartes de crédit avec récompenses
• Les meilleures cartes de crédit avec remise en argent
• Les meilleures cartes de crédit avec récompenses pour voyages
• Les meilleures cartes de crédit sans frais annuels
• .cartes de crédit sans frais annuels

Foire aux questions – cartes de crédit de démarrage

Lorsque vous êtes prêt à commencer à construire un crédit pour la première fois, il est intelligent d’avoir une compréhension de base de la façon dont les cartes de crédit peuvent vous aider. Les questions et réponses suivantes fournissent quelques lignes directrices de base à suivre.

Comment choisir la bonne carte de démarrage ?

Cela dépend vraiment de votre score de crédit et de l’endroit où vous vous trouvez dans votre parcours de crédit. Si vous n’avez jamais eu de carte de crédit auparavant, il est probable que vous deviez commencer par une carte de crédit avec garantie qui exige un dépôt en espèces afin de consolider une petite ligne de crédit. Si votre score de crédit FICO est au moins « moyen », ou supérieur à 580, d’autre part, vous pouvez être admissible à une carte axée sur les consommateurs ayant un crédit moyen.

Quelles sont les cartes les plus faciles à faire approuver ?

Lorsque vous commencez, les cartes de crédit garanties sont les plus faciles à faire approuver. Ce type de carte de crédit exige un dépôt initial en espèces pour garantir une ligne de crédit qui est généralement du même montant. Par exemple, vous pouvez verser un dépôt en espèces de 500 $ afin de garantir une ligne de crédit de 500 $.

Avec l’exigence de garantie en place, presque tout le monde peut être approuvé pour une carte de crédit garantie, quel que soit son score de crédit. Notez également que, une fois que vous avez utilisé votre carte de crédit sécurisée pour établir un historique de crédit raisonnable, vous pouvez annuler ou mettre à niveau votre carte, à condition que votre compte soit en règle. À ce moment-là, votre dépôt de garantie initial vous serait remboursé.

Comment puis-je construire un crédit avec une carte de crédit ?

Construire un crédit avec une carte de crédit n’est pas excessivement difficile, mais vous pouvez avoir une meilleure expérience initiale si vous commencez le processus lentement. Utilisez votre carte de crédit pour des achats réguliers que vous pouvez vous permettre de payer chaque mois. Lorsque votre facture arrive à échéance, assurez-vous de payer au moins le paiement minimum et, si possible, la totalité du solde de votre carte de crédit.

A mesure que vous effectuez des paiements chaque mois, ces paiements seront signalés aux trois bureaux de crédit. Au fil du temps, vous construirez un historique d’utilisation responsable du crédit qui peut aider à augmenter votre score de crédit.

Combien de cartes de crédit devrais-je avoir ?

Vous pouvez avoir une carte de crédit ou plusieurs. C’est totalement à vous de décider.

Lorsque vous commencez à bâtir votre crédit, cependant, il est logique de vous limiter à une seule carte. De cette façon, vous pouvez passer du temps à acquérir des habitudes de crédit responsables avant d’ajouter d’autres cartes et de compliquer vos finances.

A quelle vitesse puis-je augmenter mon score de crédit ?

La rapidité avec laquelle vous augmenterez votre pointage de crédit dépend de toute une série de facteurs, y compris si vous avez des antécédents de crédit du tout, si vous avez des marques négatives sur votre rapport de crédit et la façon dont vous gérez le crédit à court terme.

Votre meilleur pari est de signer pour une carte de crédit qui peut vous aider à construire le crédit, puis de l’utiliser pour des achats réguliers que vous payez en entier chaque mois. Cela vous aidera à construire un historique de paiements à temps tout en gardant votre utilisation du crédit faible.

Quelle carte devrais-je obtenir lorsque j’ai un excellent crédit ?

Si vous avez un excellent crédit, ou tout score FICO supérieur à 740, il est probable que vous puissiez être admissible aux meilleures cartes de crédit de récompenses et de voyage. Assurez-vous de comparer les meilleures offres de cartes de crédit de 2021 en termes de récompenses et d’avantages pour les titulaires de cartes. Consultez notre guide des meilleures cartes de crédit à récompenses pour plus d’infos.

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